Estos pasos para reducir la deuda de las tarjetas de crédito giran en torno a un concepto básico pero poderoso:
Una tarjeta de crédito es una espada de dos filos. En otras palabras, el hecho de que te preocupes por sus responsabilidades; subraya lo financieramente ingeniosa que puede ser una línea de crédito. Sin embargo, esta deuda también es un problema que debe ser abordado. De lo contrario, su puntuación FICO y su presupuesto personal pueden ser aún más difíciles de manejar.
Igual de importante, la deuda acumulada de la tarjeta de crédito limita su capacidad de disfrutar de sus beneficios en el futuro. Abordar estos pasivos comienza con un enfoque organizado y bien planificado. Además, los siguientes 8 pasos para reducir la deuda de las tarjetas de crédito están diseñados para tener éxito a largo plazo. Es decir, le permiten mantener sus finanzas intactas y hacer crecer continuamente su puntuación FICO.
Empieza con un plan
Pasos 1 y 2: Sume sus deudas y gastos
Aunque parezca obvio, el primero de los 8 pasos para reducir la deuda de la tarjeta de crédito es sumarla. En primer lugar, identificar cuánto puede pagar y establecer un plazo definido. En segundo lugar, determinar la cantidad de crédito que se ajusta a su presupuesto y, lo que es igual de importante, se ajusta a sus necesidades. Algunas personas confían en las tarjetas de crédito para obtener dinero en efectivo rápido durante un momento urgente. Otras, como los consumidores que ya tienen suficientes fondos de emergencia, pueden utilizar su tarjeta de crédito para ir de compras o pagar los gastos de viaje.
No obstante, los titulares de las tarjetas deben sumar cada una de sus deudas totales y los saldos crediticios combinados. Después de eso, pueden armar un cronograma realista y definido para pagarla. El departamento de facturación o cobros del emisor de la tarjeta de crédito ciertamente trabajará con usted si está atrasado. Más detalles sobre eso están por venir. De antemano, compare el total de su crédito abierto con lo que realmente necesita.
Cuando el saldo del titular de una tarjeta es excesivo, pueden considerar cerrar algunas cuentas para reducir sus pagos mensuales. Del mismo modo, si las tarjetas de crédito no cubren todos los costos necesarios, podría reexaminar su presupuesto o encontrar alternativas, como una tarjeta médica FSA.
Paso 3: Clasificar las cuentas por edad
En resumen, el puntaje FICO de un consumidor se refiere a su capacidad de pagar consistentemente a tiempo y mantener sus finanzas intactas. Muchos bancos le darán aún más dinero (crédito) cuando no se pierda ninguna fecha de vencimiento durante varios meses seguidos. Además, cuando el emisor no aumenta el saldo, una cuenta de crédito de tres años sigue demostrando que usted es responsable en la elaboración del presupuesto. Esto es muy importante para los prestamistas y acreedores. Por lo tanto, cuando clasificas las cuentas por edad, te da una idea inicial de qué tarjetas de crédito retener/cancelar.
Paso 4: Clasificar las deudas y los saldos
No hace falta decir que los consumidores deberían empezar con las tarjetas de crédito que tienen los pagos mensuales más grandes. Esto les ayuda de manera crítica a reducir sus deudas, pero la asequibilidad también es un factor. Dado que la factura mensual se basa en la cantidad de crédito que el emisor le dio al titular de la tarjeta; los consumidores pueden hacer que su presupuesto sea más manejable cuando retiren artículos caros. Además, los pagos más bajos de la tarjeta de crédito facilitan el cumplimiento de otras obligaciones y el recuerdo de las fechas de vencimiento. Si desea decidir qué línea(s) cerrar, tanto la clasificación del historial de la cuenta como la lista de pagos mensuales deben guiar su elección.
Reduzca la carga
Paso 5: Manténgalo al 30%
En lo que respecta a las puntuaciones FICO, la tasa de utilización de la tarjeta de crédito (es decir, cuánto se utiliza realmente) es un factor crítico. En general, gastar más del 30% del saldo total reduce su puntuación de crédito. Por ejemplo, para mantener una puntuación FICO saludable, los titulares de tarjetas no deben gastar más de $300 en una línea de crédito de $1,000. Igual de importante, cuando se limita la tasa de utilización al 30% o menos, su puntaje crediticio comienza a subir gradualmente.
Por encima de todo, esto le permite tomarse su tiempo mientras navega a través de estos 8 pasos para reducir la deuda de la tarjeta de crédito. De hecho, incluso si esto toma varios meses, su puntaje FICO seguirá creciendo mientras no exceda el umbral del 30%. También significa que usted paga lo que puede pagar sin poner en riesgo su crédito.
Paso 6: Atacar a los pequeños
En primer lugar, considere la posibilidad de cerrar los saldos baratos. Para dar un ejemplo, supongamos que un individuo tiene cinco tarjetas de crédito. Sus respectivas cantidades son 200, 300, 600, 900 y 3.000 dólares (o 5.000 dólares en total). El titular de la tarjeta quiere reducir sus líneas de crédito generales a 3.000 dólares. Si empiezan con las más grandes, puede que les lleve mucho más tiempo alcanzar ese objetivo. Posteriormente, el consumidor se da por vencido antes de pagar y cerrar cualquiera de las cuentas.
Pueden cubrir los saldos más pequeños, como las tarjetas de crédito de 200 o 300 dólares, en uno o dos pagos. El número de pagos mensuales se reducirá ventajosamente; lo que facilita al titular de la tarjeta la gestión de su presupuesto. Esta diferencia, en sí misma, puede motivar masivamente a los consumidores a seguir con sus planes y reducir aún más su deuda de la tarjeta de crédito.
Implementar y avanzar
Paso 7: Clasificar sus gastos
Las tarjetas de crédito pueden ayudarte a ahorrar dinero y a manejar el flujo de efectivo. Sin embargo, tener demasiadas cuentas tiene el efecto contrario. A la luz de esto, una estrategia efectiva de reducción de deuda requiere que defina específicamente su propósito. En otras palabras, ¿lo usará para pagar las facturas médicas, el gas, los gastos de ocio o una combinación de ellos? Una vez que categorice las partidas del presupuesto, dedique una tarjeta de crédito separada para cada una. Al final, reduces tus cuentas a dos o tres líneas.
Esta estrategia es ventajosa por varias razones. En primer lugar, cuantas menos facturas de tarjetas de crédito tenga, más probable es que las recuerde. También facilita el manejo de tus gastos e impuestos. Por ejemplo, cuando quieres reclamar tus cuentas médicas como deducciones; los estados de cuenta de la tarjeta de crédito relacionada hacen que el proceso sea rápido y sencillo. En segundo lugar, las finanzas organizadas reducen la probabilidad de que se omita un pago; lo que sólo perjudica su puntuación FICO. En tercer lugar, cuando sus gastos están bajo control; puede maximizar eficazmente las ventajas de una tarjeta de crédito de puntos o recompensas.
Paso 8: Llamar al emisor
A muchas personas les intimida la idea de llamar a su acreedor cuando los pagos están atrasados. Sin embargo, hacerlo puede llegar muy lejos. Para empezar, cuando les informen que tienen un plan para ocuparse de sus pagos atrasados, lo anotarán en su cuenta. Por consiguiente, es mucho menos probable que el saldo vaya a cobros que si usted ignorara sus llamadas o evitara actualizarlas. No hace falta decir que una cuenta de cobros puede hacer que su puntuación FICO baje.
Además, cuando llame al departamento de facturación del emisor de la tarjeta; se pondrán en contacto con usted cuando esté listo para pagar y le recordarán la obligación. En cierto modo, también te mantienen al tanto. Después de todo, la única manera de detener las llamadas es cumpliendo con la cantidad adeudada. Por encima de todo, los consumidores necesitan implementar estos 8 pasos para reducir la deuda de la tarjeta de crédito desde el principio.
Pensamientos finales: Pasos para reducir la deuda de la tarjeta de crédito
Un plan sólido y concreto te guiará hacia adelante. A partir de ahí, puede reducir el índice de utilización de su tarjeta de crédito y darse el tiempo suficiente para implementar la estrategia.
Al final, una cartera de crédito categorizada y simplificada puede servirle durante años. En otras palabras, la mejor manera de gestionar y limitar la deuda de la tarjeta de crédito es hacer que sea tan fácil recordar los pagos y controlar sus gastos.