Cómo poner finalmente en marcha sus finanzas personales

A medida que el primer mes de una nueva década se acerca a su fin; nos corresponde reflexionar sobre los objetivos que nos hemos fijado a principios de año; lo que significa que a estas alturas probablemente estés harto de ensaladas, ansias de carbohidratos y dolores por los esfuerzos en el gimnasio; o rumiando sobre cómo llevar tu carrera al siguiente nivel. Pero una cosa que quizás todavía se le escapa es cómo rectificar sus finanzas personales y compensar la inevitable bonanza de gastos que fue la temporada de vacaciones.

Quieres ser un ahorrador inteligente y un brillante budista; pero tomar el control de tus finanzas puede ser como tratar de invertir la marea con un escurridor. Esto se debe a que tomar el control de tus finanzas personales es una batalla que debe librarse en varios frentes, en los que la vigilancia y la inteligencia son el precio de la domesticación de esta bestia en particular. Aquí veremos algunas formas en las que puede mejorar sus finanzas personales en el 2020 y más allá.

Comienza con un presupuesto.

Inevitablemente, tomar el control de las finanzas del hogar comienza con la elaboración de un presupuesto familiar. Aquí hay algunas plantillas de presupuesto que realmente funcionarán siempre y cuando se atengan a ellas. Esas desagradables sorpresas cuando revisas tu saldo bancario rara vez son causadas por grandes y terribles gastos. Normalmente son los pequeños gastos; desde el café con leche del lunes por la mañana hasta la barra de caramelos del almuerzo en el día de la joroba; y las bebidas después del trabajo el viernes por la noche; los que se suman lentamente para hacer una gran diferencia.

Elaborar un presupuesto te ayuda a ser consciente de estos pequeños costes y a controlarlos para que tengas un mejor equilibrio de ingresos y gastos. Además, el presupuesto también tiene un propósito psicológico. Te ayuda a sentirte en control de tus finanzas y menos como si tu saldo bancario fuera tan propenso a los caprichos del destino como el clima.

Las aplicaciones pueden mantenerte en el camino.

Incluso con un presupuesto estricto, puede ser difícil llevar un registro de todo lo que entra y sale de su cuenta bancaria; especialmente si no tiene una mentalidad matemática especial. La buena noticia es que, en la década de 2020, hay una aplicación para casi todo, incluyendo el presupuesto. Esto puede ayudarte a visualizar tus gastos, permitiéndote ver, de un vistazo, qué gastos están saliendo de tu cuenta bancaria e identificar cualquier cosa que pueda ser extraña como, por ejemplo, los servicios de suscripción múltiple. Algunas de las aplicaciones más útiles para equilibrar tu presupuesto incluyen:

  • Mint
  • YNAB (Necesitas un presupuesto)
  • PocketGuard
  • Dinero de la claridad
  • Goodbudget

¿Ahorrar o invertir? Puedes hacer las dos cosas, si haces los deberes.

Muchos de nosotros vemos el ahorro y la inversión como una propuesta de uno u otro tipo. Pero la verdad es que una combinación de ambos puede proporcionar un gran equilibrio de recompensa y riesgo. Los ahorros son una gran manera de hacer crecer potencialmente tu dinero sin riesgo. El problema, sin embargo, es que la mayoría de las cuentas de ahorro (especialmente las que ofrecen los bancos de la calle principal) tienen tasas de interés bastante anémicas. Si ha tenido la misma cuenta de ahorros durante años; no cometa el error de suponer que su banco recompensará su lealtad.

En todo caso, es más probable que lo den por sentado y que ofrezcan sus mejores tasas a los nuevos clientes, por lo que siempre debe estar atento a las mejores tasas del mercado y mover sus ahorros para que su dinero trabaje más duro para usted. Por otra parte, si no le importa no tener acceso a sus fondos durante un período determinado (normalmente uno, dos, tres o cinco años), puede considerar la posibilidad de un bono de ahorro. Estos suelen tener tasas de interés mucho más altas que una cuenta de ahorros convencional, aunque no se trata de un dinero al que pueda acceder en caso de emergencia.

Inversiones

Cuando se trata de inversiones, no hace falta decir que tendrás que hacer tus deberes antes de invertir. Ya sea que invierta en el mercado de valores, en el mercado de divisas o en otras materias primas como los metales preciosos (o incluso el vino), es esencial una comprensión profunda de los mercados, así como la necesidad de evitar guardar todos los huevos en una sola cesta. Si se busca una inversión segura, la propiedad sigue siendo uno de los mejores caminos a seguir; aunque esto puede ser un costo prohibitivo para el incipiente inversor.

Un corredor de inversiones puede ser un aliado útil si es nuevo en el mundo de las inversiones; y la mayoría combinará los servicios de un corredor con el asesoramiento imparcial y la gestión de la cartera. No hace falta decir que ninguna inversión está 100% libre de riesgos; y debe desconfiar de cualquiera que diga lo contrario. No obstante, combinar el ahorro con la inversión puede ser una estrategia muy eficaz para hacer crecer su dinero.

Y finalmente… no quites los ojos de la deuda de la tarjeta de crédito.

Para la mayoría de nosotros, la deuda de la tarjeta de crédito es una necesidad desafortunada. Cuando surgen pequeñas emergencias inesperadas en la vida; las tarjetas de crédito pueden ser muy útiles para ayudarnos a salir de los problemas. Sin embargo, aunque puede haber circunstancias en las que la deuda de la tarjeta de crédito sea inevitable; no lo es el quedar atrapado en ella. Es muy tentador enterrar la cabeza en la arena cuando se trata de deudas de tarjetas de crédito y esperar que desaparezcan. Sin embargo, todo lo que esto hace es prolongar la deuda y ver como se tira una fortuna en intereses. Si quieres pagar tus deudas más rápido y retener más de tu dinero duramente ganado; necesitas mover tu deuda a una nueva tarjeta con una mejor tasa de interés – típicamente referida como una tarjeta de «transferencia de balance».

Tarjetas de transferencia de saldos

Existen muchas tarjetas de transferencia de saldos que pueden ayudarle a pagar sus deudas más rápidamente, y aunque las transferencias de saldos incluyen un pequeño cargo, esto rara vez se compara con el ahorro potencial que pueden facilitar. Si tienes varias deudas de tarjetas de crédito, cada una con un tipo de interés diferente; puede ser muy difícil mantenerse al día. Mientras tanto, consolidar estas deudas en un solo pago mensual puede hacerlas mucho más manejables e incluso puede hacer que gaste menos en intereses. Es más, puede incluso mejorar potencialmente su puntuación de crédito porque sus múltiples deudas se reemplazan por una sola nueva; lo que significa que podrá obtener mejores productos con tasas de interés más ventajosas en el futuro.

Aunque cada nueva resolución no se cumpla, dejemos que el 2020 sea su año para las finanzas. Llevar un registro de sus gastos, añadir algunas herramientas útiles y mirar hacia su futuro, así como mantener el presente bajo control se sumará rápidamente; ayudándole a crear un nuevo estilo de vida financiero que pueda sostenerse hasta el año próximo y más allá.

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