El verdadero costo de la jubilación anticipada

Mucha gente sueña con dejar sus trabajos de 9 a 5 años; seguir su pasión y viajar por el mundo antes de llegar a la edad estándar de jubilación. Si no disfrutas de lo que haces para ganarte la vida, por ejemplo, es fácil querer dejarlo lo antes posible. Incluso si tienes un trabajo que te gusta, podrías anhelar un horario más flexible y la libertad de planificar tu propio tiempo y dedicar más tiempo a las cosas que más te importan, como la familia. La jubilación anticipada es un sueño noble, y si has pensado en ello, eres uno de muchos. Definir lo que esta visión es realmente y lo que va a costar es vital. Lo que significa para ti es una visión personal; pero en términos de los costos, hay algunas comprobaciones básicas que debes considerar.

Definir el objetivo

¿Qué es para ti la jubilación anticipada? ¿A qué edad quieres dejar tu trabajo diario? ¿Qué pasará después de que te retires? Aunque esto pueda parecer un bombardeo de preguntas; todas ellas son importantes que debes responder si estás pensando en jubilarte anticipadamente. Si actualmente está en sus 20 años y quiere jubilarse a los 40; eso le da un poco menos de 20 años para prepararse financieramente para ese salto. Si estás en tus treinta y pico y quieres retirarte a los 40 también; entonces sólo tienes menos de una década para poner tus patos en fila. Con esto en mente, puedes comenzar a evaluar cuán práctico es tu sueño y si necesitas ajustarlo para hacerlo más realista.

También tiene que haber algunas buenas razones detrás de su decisión. Aunque es una elección personal y no hay una decisión correcta o incorrecta; debe tener sentido para ti y para ti. Si no te gusta tu actual horario de trabajo y te hace sentir mal; puede haber cambios que puedes hacer ahora mismo para que estés menos tenso y sobrecargado de trabajo. Un nuevo trabajo, un papel diferente o una discusión con tu empleador son todos dignos de ser explorados. Podrías encontrarte sintiéndote más feliz y más realizado antes de lo que creías posible.

Otra posible razón por la que podrías querer retirarte antes es para poder ser tu propio jefe. Llevar un negocio es emocionante, sobre todo si eres un empresario natural. Lo que tienes que tener en cuenta es que, cuando empieces el negocio, podrías dedicar más horas de las que nunca dedicaste a tu empleador. Así que si estás buscando una manera de hacer menos trabajo, puede que no sea ésta.

También podría estar buscando dejar la fuerza de trabajo más temprano que tarde para buscar oportunidades de voluntariado y servicio, ya sea a nivel local o internacional. Esta es una noble búsqueda y podría ser muy satisfactoria. Dicho esto, tienes que considerar cómo planeas financiar tus actividades y si podrías o no incorporar algunas de esas pasiones actuales en tu vida actual.

Muchas personas abandonan sus trabajos cotidianos antes de llegar a la edad de la jubilación; pero después se encuentran con que poco a poco van buscando trabajos a tiempo parcial y eventualmente a tiempo completo. Esto sucede por varias razones, entre ellas el aburrimiento, el sentirse insatisfechos con sus nuevas rutinas, el no tener suficiente dinero o el no haber tenido un plan para el largo período posterior a la jubilación para empezar. Así que tómese un tiempo para considerar lo que realmente quiere y por qué.

Jubilación y costos

Cuando finalmente te retires, toda tu posición financiera va a cambiar. Sin un sueldo regular, necesitas tener una nueva forma de mantener tu estilo de vida actual y tener suficiente para perseguir tus sueños. Sus cuentas no van a desaparecer; de hecho, podrían incluso aumentar. Todavía tienes que pagar tu seguro, tus impuestos y tus deudas. Los gastos inesperados seguirán apareciendo por aquí y por allá, y es posible que en algún momento quieras mejorar tu coche. Si tienes hijos, debes tener en cuenta sus edades en el momento de tu retiro planeado. Si todavía van a depender financieramente de usted, entonces la contabilidad de sus necesidades educativas y personales debe hacerse a fondo.

La mayoría de la gente depende de su 401(k) y otras cuentas de ahorro para la jubilación cuando se jubilan. Esto les permite disfrutar de un ingreso mensual. Cuanto más hayan ahorrado, mejores serán sus rendimientos. También ayuda tener otras inversiones construidas a lo largo del tiempo, como propiedades, acciones de dividendos, negocios y otras formas de obtener ingresos pasivos. La jubilación no es barata, especialmente si tienes planes de hacer más con tu tiempo. Si sus ingresos mensuales van a disminuir después de la jubilación; tiene que saber cómo va a manejar la disminución de su estilo de vida. Aunque se puede hacer, y muchos persiguen un estilo de vida más frugal y minimalista por elección; estas son todas las consideraciones en las que tienes que pensar de antemano.

Creación de una hoja de ruta financiera para la jubilación anticipada

Hemos hablado de conocer las razones de su jubilación anticipada, las diferentes formas de obtener ingresos cuando se jubile, y el costo de la vida. Si todavía está decidido a alcanzar la meta; entonces es el momento de poner el lápiz en el papel y crear una hoja de ruta financiera para llegar a ella.

La claridad sobre sus objetivos financieros le dará tranquilidad. Por un lado, sabrás que tus necesidades y las de tus dependientes no se verán afectadas negativamente por tu decisión. En segundo lugar, con un objetivo financiero a 10, 20 o 30 años, puedes empezar a desglosarlo y tomar los pasos inmediatos y a corto plazo necesarios para hacerlo realidad. Cuando progresas hacia tu objetivo cada día, te da confianza y te acerca mucho más a vivir el sueño.

Su mapa financiero debe comenzar con la evaluación de sus finanzas actuales y definir su posición financiera deseada al momento de la jubilación. Luego, debe pensar en lo que necesita hacer entre ahora y entonces para llegar allí. El mejor momento para invertir es ayer, por lo que ser práctico es importante en esta etapa. En la siguiente sección, vamos a ser aún más específicos sobre las acciones que necesita hacer para que la jubilación anticipada sea una realidad.

Lidiar con los préstamos

Hemos hablado bastante sobre el dinero que entra y los gastos que salen, tanto en la actualidad como después de la jubilación. Una categoría importante que aún no hemos tocado es la de los préstamos personales. Al trazar su posición financiera actual y deseada; no olvide considerar los préstamos que tiene y que aún no han sido totalmente pagados.

Tomar préstamos personales es común en una etapa u otra. Si cumple con los requisitos del proveedor del préstamo; puede obtener una suma global de dinero para utilizarla para diferentes propósitos. Tal vez necesites el dinero para comprar una propiedad, iniciar un negocio, pagar la matrícula, comprar un coche, o simplemente para llegar al día de pago. Hay muchos préstamos personales diferentes; y estos pueden ser tomados de bancos, agencias de préstamos, amigos o miembros de la familia. Dependiendo de quién te dio el préstamo y de su cuantía, es posible que tengas que cumplir ciertas condiciones. Los préstamos a menudo vienen con un período de reembolso estipulado y una cantidad de interés asociada. Pagar su préstamo personal de manera oportuna debe ser una prioridad porque su puntuación de crédito puede verse afectada negativamente cuando no cumple o se retrasa regularmente en los pagos.

Cuando se trata de planificar la jubilación, es una buena idea tratar de pagar todos sus préstamos personales lo antes posible. Una vez que lo hayas hecho, puedes concentrarte en invertir más. Mucha gente está tentada a pagar sólo la cantidad mínima de pago mensual y desviar los ingresos adicionales hacia acciones y otras inversiones. Aunque esto puede parecer atractivo, puede ser contraproducente. Los porcentajes de interés de los préstamos son a menudo más altos que lo que usted podría recibir de sus inversiones en un buen día. En la mayoría de los casos, podría tener más sentido pagar su préstamo y eliminar todos los intereses que iba a pagar primero. Después de eso, tu dinero es tuyo, y puedes concentrarte en cultivarlo.

Si no va a ser posible pagar su préstamo personal en su totalidad antes de su jubilación anticipada planificada, siempre puede incluir ese elemento en su plan financiero y de jubilación. Ahora vamos a ver cómo manejar su dinero ahora mientras trabaja hacia su jubilación.

Aumente sus ganancias

Quieres un buen estilo de vida después de la jubilación, y es más que probable que tengas planes emocionantes que necesitan ser financiados. Un paso práctico que puede hacer ahora mismo es buscar formas de aumentar sus ganancias. Hay varias maneras de hacerlo. Podría pedir un aumento o buscar un trabajo mejor pagado. Podrías buscar un negocio a tiempo completo. Hay innumerables oportunidades de ganar más dinero. No tengas miedo de invertir en ti mismo para conseguirlo. Tal vez necesites tomar un curso profesional o volver a la escuela para aumentar tus habilidades y tu potencial de ingresos. Si tienes que pedir dinero prestado para seguir cualquiera de estos canales, tienes que sopesar los costes y beneficios.

Invertir a largo plazo

Otra forma de construir su posición financiera es buscar oportunidades de inversión a largo plazo. Esto significa poner tu dinero en un lugar donde pueda crecer con el tiempo y tener la paciencia de no seguir moviendo el dinero. Las acciones de dividendos son un buen ejemplo de una inversión inteligente. Como en todas las inversiones, tener una cesta diversificada es la apuesta más segura. Con el tiempo y con algunas inversiones constantes, estas acciones podrían aportar un valor y un rendimiento reales.

Vigila tus gastos

El último consejo que tenemos para ti es que vigiles tus gastos. Puede que tengas que ser más frugal con la cantidad que pides de comida para llevar. Tal vez sea hora de empezar a llevar un almuerzo empacado al trabajo. Tus objetivos determinan los pasos de acción que tienes que tomar ahora mismo. Si tienes que hacer más sacrificios de los que quieres y sientes que tal vez debas perderte mucha de la diversión en este momento, no hace daño revisar tus objetivos y reevaluar cuáles son tus prioridades.

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