Presupuestos para autónomos: ¿Cómo puedo evitar estos errores comunes?

Ser autónomo tiene muchos beneficios financieros. Para empezar, el típico salario o pago de un autónomo depende de cuánto dinero necesite. Para aclarar, cuando necesitan fondos adicionales, un trabajador independiente podría fácilmente tomar más proyectos, y viceversa. Sin embargo, comenzar su propio negocio independiente requiere que maneje cuidadosamente sus finanzas. En resumen, la elaboración de un presupuesto efectivo para los autónomos implica las mismas técnicas de gestión del flujo de caja de la pequeña empresa. Este es el caso independientemente de los servicios o productos que ofrezcas.

No hacerlo podría costarle muchos honorarios y gastos ocultos. Los retrasos inesperados (como cuando una aplicación de procesamiento de pagos no funciona correctamente) harán que se retrase en las facturas y otras obligaciones financieras. Como resultado, un problema o retraso puede tener un efecto de bola de nieve. Tal vez lo más importante es que la gestión de todo este flujo de efectivo requiere que dedique mucho tiempo no remunerado.

Sin embargo, unos cuantos trucos y trucos pueden hacer que el presupuesto para los autónomos sea simple y fácil. Por ejemplo, tener una cuenta de negocios separada le ahorraría mucho tiempo cuando declare sus impuestos. Del mismo modo, otras prácticas de gestión financiera podrían reducir al mínimo el impacto de las tasas y los retrasos.

Presupuestos para autónomos y gestión del flujo de caja de las pequeñas empresas

Tanto si es un trabajador autónomo individual como si forma parte de un equipo más grande, iniciar su propio negocio autónomo requiere que administre su flujo de caja como lo haría cualquier otra entidad.

De hecho, poco más de la mitad de las pequeñas empresas de los Estados Unidos son administradas y operadas desde su casa. Además, dos tercios de ellas no tienen empleados, lo que significa que su salario de autónomo es el único gasto de nómina.

Por ello, para comprender los retos que conlleva la puesta en marcha de un negocio propio, es importante tener en cuenta las carencias de las pequeñas y medianas empresas.

Para ser más específicos, aquí está el hecho que más importa: Más del 80% de las empresas cerraron porque no utilizaron las técnicas adecuadas de gestión de pequeñas empresas.

Este problema se aplica ciertamente a una empresa que trabaja en casa y hace que la eficiencia del presupuesto para los autónomos sea aún más crucial para su éxito.

Tal vez lo más importante es que los empresarios deben hacer una distinción entre los ingresos y el flujo de caja.

En otras palabras, su salario o ganancias de trabajador independiente podrían ser suficientes para cumplir con sus obligaciones financieras (tanto las relacionadas con los negocios como las personales). Sin embargo, este hecho es inútil sin un mecanismo adecuado de gestión del flujo de caja de la pequeña empresa.

Aceptar los pagos

Antes de empezar tu propio negocio independiente, identifica cómo te van a pagar los clientes. Aunque esto parezca simple, hay ciertos factores que pueden afectar a tus planes.

Tiempos de procesamiento

En primer lugar, ¿cuánto tiempo pasará entre el momento en que su cliente le pague y cuando usted reciba el dinero?

No hay una respuesta correcta o incorrecta a la pregunta. En su lugar, esto debería depender de cuán sensibles al tiempo son sus otros compromisos.

Por ejemplo, si tiene una cuenta de ahorros considerable a la que recurrir, entonces aceptar pagos a través de transferencias bancarias no debería ser problemático, aunque tarde hasta cinco o siete días en recibir los fondos.

Sin embargo, algunas personas no pueden esperar tanto tiempo. Por lo tanto, una opción de transferencia más rápida, como a través de PayPal o Zelle, sería ideal en esas situaciones. Sin embargo, esto no siempre es así.

Un nuevo usuario de PayPal, por ejemplo, puede tener sus fondos retenidos durante varias semanas después de hacer su primera venta. PayPal hace esto por razones de seguridad, lo que también es el caso de los vendedores que tienen menos de tres transacciones por mes.

Igualmente importante, Zelle le permite transferir fondos instantáneamente entre diferentes cuentas bancarias. Sin embargo, no todas las instituciones financieras ofrecen este servicio.

Por ello, para que la presupuestación de los autónomos sea eficaz es necesario estudiar cuidadosamente los diferentes métodos de pago y los tiempos de tramitación de las transferencias correspondientes.

Tarifas

Si trabajas a través de un sitio web como Upwork o Fiverr, estas plataformas te cobrarán diferentes tipos de tarifas. Es crucial identificarlos antes de empezar tu propio negocio independiente, pero esto es igual de importante incluso si ya estás operando.

En primer lugar, como los sitios web independientes te dan acceso a sus clientes potenciales, te descuentan una comisión de tu pago.

Upwork y Fiverr, por ejemplo, se llevarán entre el 10% y el 20% de tu salario de autónomo o de los ingresos de cada proyecto. Alguien que ganó 100 dólares de un cliente sólo puede recibir 80 dólares como resultado de la tarifa del 20% (20 dólares).

En segundo lugar, aunque trabajes con clientes directamente (en lugar de utilizar una plataforma de terceros), las tasas de pago siguen siendo un problema. Tratar con ello requiere prácticas sólidas de gestión del flujo de efectivo de las pequeñas empresas.

Por ejemplo, cada Stripe (para pagos con tarjeta de crédito/débito) y PayPal cobra una tarifa del 2,9% por cada transacción comercial.

A fin de mes, un trabajador independiente que gane 3.000 dólares pagará entre 300 (10%) y 600 (20%) dólares a través de Upwork y Fiverr. Esta cantidad es ciertamente más que suficiente para cubrir varias facturas y gastos.

Incluso la tarifa de 87 dólares (2,9%) a través de PayPal y Stripe podría marcar la diferencia. Igual de importante, algunos bancos pueden cobrarle una tarifa fija en las transferencias electrónicas, incluso cuando usted es un destinatario.

Separar y asegurar su salario o ingresos de trabajador independiente

Algunos de sus gastos personales (como el alquiler y las facturas de teléfono) cuentan como trabajo a partir de las deducciones de impuestos de la casa. Debido a esto, muchos trabajadores independientes cometen el error de mezclar sus negocios y gastos personales.

Sin embargo, este enfoque está lejos de ser ideal.

Para empezar, cuando se presentan los impuestos a fin de año, reunir los registros de depósitos de las empresas y las facturas de los clientes puede ser una pesadilla si las cuentas no están separadas.

Esto lleva aún más tiempo cuando se trata de identificar los gastos comerciales y personales que podrían calificarse como deducciones o créditos fiscales.

Puedes resolver fácilmente este problema creando una cuenta bancaria para tu negocio.

Dicho esto, puede ser un mejor enfoque tener más de uno. Por ejemplo, podrías crear un perfil empresarial de PayPal y usarlo junto con una cuenta bancaria.

De esta manera, si uno de esos métodos le causa retrasos inesperados, su empresa podría seguir aceptando pagos y acceder a dinero en efectivo a través del otro.

Empezando su propio negocio independiente: Lo que debes saber

Tanto si ha trabajado por cuenta propia durante unos años como si no ha empezado, un mecanismo eficiente y fiable de gestión del flujo de caja de la pequeña empresa determinará el éxito que pueda tener.

La elaboración de presupuestos para trabajadores independientes requiere que se elija un método de pago apropiado que procese las transacciones a un costo conveniente y en un plazo razonable.

Igualmente importante es que siempre se tengan en cuenta los honorarios. Tendrán un gran impacto en su salario o ingresos netos como trabajador autónomo.

Por encima de todo, deberías separar las finanzas personales de los gastos de los negocios. Es aún más ideal tener dos o más cuentas de negocios en caso de que una de ellas funcione mal o cause retrasos en los pagos.

¿Sabes cuánto pagas en honorarios y comisiones cada mes? ¿Cuánto cambiarían tus ingresos si pasaras menos tiempo en impuestos y más en trabajar con los clientes?

Unos cuantos trucos de gestión del flujo de caja de una pequeña empresa te llevarán seguramente muy lejos.

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