Planificar su jubilación sin jerga financiera o fórmulas complejas

Ya trabajas lo suficiente, y probablemente ya estás ahorrando para la universidad de tus hijos, el coche nuevo que quieres, o incluso una casa más grande. ¿Cómo puedes encontrar el tiempo, el dinero, o incluso la paciencia para empezar a calcular cuánto dinero vas a necesitar para una jubilación adecuada?

La buena noticia es que el proceso no tiene que ser tan insensible como se cree.

Intentar averiguar cómo ahorrar suficiente dinero para la jubilación, cuánto hay que ahorrar y dónde invertirlo son algunas de las cuestiones más frustrantes dentro del ámbito de las finanzas personales. Por supuesto, ya sabes que la cantidad de dinero que necesitas dependerá del estilo de vida que quieras vivir, pero ¿cómo puedes llegar a una cifra sin saber ya cuánto costará todo?

¿Sus sueños de recorrer el Caribe en un yate de lujo son alcanzables? ¿Es posible que encuentre la manera de retirarse al sur y vivir en el regazo del lujo? ¿O debería aspirar a vivir cómodamente con un regalo ocasional de vez en cuando?

El problema con los ahorros para la jubilación es que mucha gente ni siquiera se hace estas preguntas, ni se fija objetivos realistas aunque los tenga. Aunque es triste decirlo, son las mismas personas que terminan maldiciéndose a sí mismas en el camino cuando se encuentran en los primeros bloques de la vida de nuevo a la edad de 65 años.

Afortunadamente, hay ayuda y hay maneras de evitar segundas hipotecas, trabajo a tiempo parcial después de la jubilación, y la desalentadora palabra con B: bancarrota.

Uno de los principales inconvenientes de la planificación de la jubilación es que a menudo implica cálculos complicados y fórmulas complejas. La jerga que utilizan muchos asesores financieros es francamente intimidante, mientras que muchas personas simplemente buscan una estimación de los ahorros a los que pueden aspirar.

Si su jubilación aún está lejos, entonces es increíblemente beneficioso decidir qué tipo de estilo de vida de jubilación desea, e incluso anhela. ¿Quiere una casa grande con todas las campanas y silbidos? ¿Se esfuerza por una jubilación a medio camino con unos pocos activos de alta calidad? ¿O se siente cómodo con una vida sin preocupaciones en un área acogedora? Una vez que haya tomado una decisión sobre cuál de las tres variantes de jubilación quiere lograr, siga leyendo para ver cuánto le va a costar su vida post-trabajo.

Jubilarse en el regazo del lujo

Si buscas un poco más de lo que ofrece la jubilación media y quieres saltar por encima de la vida de la clase media, entonces tienes que estar preparado para que los costes se disparen. Los mismos activos básicos seguirán aplicándose a este estilo de vida, ya que tendrás coches, una casa, tomarás vacaciones y cenarás en restaurantes. Sin embargo, tus coches serán mucho más elegantes, tu casa será más grande, los restaurantes en los que comas tendrán más clase, y tus vacaciones serán largas y exóticas. Con este tipo de estilo de vida vienen complementos como membresías de golf, un barco, jardines bien mantenidos, así como mejoras y servicios dentro de una casa. Estos son los jubilados que tienen casas de vacaciones en todo el mundo y un montón de dinero disponible para vivir la vida y estropear a los que aman.

Suena a morir, ¿verdad? La verdadera pregunta es, ¿cuánto te va a costar?

En términos sencillos, si no tiene una pensión de su empleador, entonces tendrá que ser millonario para permitirse este tipo de jubilación. Supongamos, por ejemplo, que recibirá 40.000 dólares de su plan de pensiones del gobierno o de otras fuentes de ingresos; va a necesitar otros 60.000 dólares al año en ahorros para la jubilación. Esto equivale a un sustancial plan de ahorros para la jubilación de 1,5 millones de dólares para poder vivir de la manera en que usted planea. Si eso suena como una cifra absurda, consuélese con el hecho de que no está solo. Sin embargo, estas son las cifras que la gente necesita oír para entender que sus objetivos de jubilación pueden ser un poco elevados.

¿Necesitas buenas noticias? Hay una excepción a la regla. Si tanto usted como su cónyuge han tenido el placer de un trabajo en el sector público, entonces sus pensiones bien podrían ser el boleto al lujo en el que han estado confiando. Para profundizar en el asunto, si usted y su cónyuge ganan más de 60.000 dólares al año como empleados públicos y planean jubilarse después de 35 años de trabajo, tienen casi garantizada una pensión suficiente para vivir como parte de la familia real.

Su pensión combinada, junto con otros ahorros e inversiones, debería superar los 100.000 dólares al año, lo que significa que tendrá una reserva de 1,5 millones de dólares que mucha gente se esfuerza por conseguir. De hecho, no es raro que los empleados públicos se den cuenta de que pueden vivir mucho más frívolamente en la jubilación que cuando trabajaban a tiempo completo. Si está considerando cambiar de ocupación, tampoco está solo.

Retirarse y vivir en la clase media

La mayoría de la gente no va a ser capaz de vivir en la jubilación como los mencionados anteriormente, pero todavía tienen la oportunidad de disfrutar de algo más que la vida a pelo. Mucha gente aspira a disfrutar de la misma comodidad que tenía cuando trabajaba a tiempo completo y están más que contentos con eso. Con el tiempo, más y más personas mayores están persiguiendo pasatiempos costosos, como ser dueños de casas de vacaciones, viajar, jugar golf o esquiar. Este es un estilo de vida que se basa más en la experiencia que en los activos, y es por eso que muchas personas mayores se reducen a coches más baratos y casas más pequeñas para disfrutar de una vida más activa.

El gasto medio de las parejas mayores de 65 años es de aproximadamente 40.000 dólares al año, pero una jubilación muy cómoda puede costar más de 60.000 dólares al año. Entonces, ¿cuánto va a necesitar para disfrutar de un retiro activo?

Asumiendo que recibirá cerca de 30.000 dólares en un plan de pensiones del gobierno. Los expertos financieros aconsejan que los jubilados necesitan ahorros que sumen 25 veces su gasto anual previsto, lo que significa que una jubilación de clase media requerirá ahorros para la jubilación de alrededor de 250.000 dólares. Si quiere disfrutar un poco más en su vida después del trabajo, entonces un buen objetivo es alrededor de 750.000 dólares en ahorros. Hay una gran variación entre los dos, y decidir la cantidad que quiere ahorrar dependerá en gran medida de cuánto quiere disfrutar de la vida ahora en comparación con cuánto quiere disfrutar de la vida en el futuro.

Retirarse con estándares de huesos desnudos

Aunque un retiro sin complicaciones parece ser el peor de los casos, es definitivamente sabio saber lo que necesitarás ahorrar para sobrevivir. Esto te da un punto de partida definitivo en términos de tus ahorros, y te dará la información que necesitas para empezar a construir.

Un retiro sin compromisos implica un estilo de vida en el que el jubilado alquila su casa, no tiene coche y no posee ingresos para salir por la noche, alcohol o incluso mejoras como la televisión por cable. Esto no es un ejemplo de los sueños de jubilación de muchas personas, pero este estilo de vida sigue ofreciendo comida, alojamiento, cobertura de atención médica y otros gastos esenciales. La pregunta entonces es: ¿cuánto va a necesitar para simplemente sobrevivir?

La buena noticia es que en muchos casos no tendrás que ahorrar ni un centavo. Una combinación de su asistencia gubernamental como anciano de bajos ingresos y los beneficios del Seguro Social federal asegurará que todas sus necesidades básicas estén cubiertas, especialmente si vive en una ciudad más pequeña. Si usted y su cónyuge son mayores de 65 años, entonces usted calificará para cerca de $25,000 al año si no tiene otros ahorros o ingresos de los que hablar. Así que básicamente, el gobierno se ha asegurado de que los ancianos no vivan en la pobreza, pero en realidad sólo han prometido un dólar más que el umbral de la pobreza.

Esto sigue siendo mejor que nada, y definitivamente se siente bien saber que no tendrás que preocuparte por el origen de tu próxima comida, incluso si tus planes de ahorro para la jubilación se desmoronan.

Cumplir con sus expectativas de jubilación

Al final, es muy importante para ti que tus deseos coincidan con tus medios reales. Si eres como la mayoría de la gente y no eres millonario, no significa que tengas que renunciar a tus elevadas aspiraciones para la jubilación, pero tienes que ser realista. Encuentra variaciones de lo que sueñas que sean menos costosas. Por ejemplo, si se acuesta en la cama soñando con su lujosa casa de vacaciones en el sur de Francia, considere la posibilidad de alquilar un condominio en un lugar más asequible. Por otro lado, si sabe que sus planes de ahorro no se están concretando, no es raro que muchos jubilados trabajen a tiempo parcial. Incluso tres días a la semana como consultor o como gerente de negocios pueden marcar una increíble diferencia en el resultado final de su jubilación, y puede ser la diferencia entre tres comidas básicas al día y comer una suculenta cocina en Europa.

Los ahorros para la jubilación son importantes, pero pueden ser mucho más simples de lo que imaginas. Considere qué tipo de jubilación busca, establezca objetivos realistas y establezca un plan de acción. Con unas pocas decisiones inteligentes y un objetivo alcanzable, puede darse cuenta de que sus sueños de jubilación no están tan lejos como pensaba. Y si algunas de las cifras de este artículo lo trajeron de vuelta a la tierra, al menos lo sabe ahora antes de que sea demasiado tarde.

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