Cómo elegir los mejores préstamos de día de pago en línea
Los préstamos de día de pago son bastante tentadores para todos. Por ejemplo, ¿qué harías si tuvieras una factura importante que pagar y te faltaran 300 dólares? El día de pago no es hasta dentro de diez días, has agotado tu tarjeta de crédito y no puedes o no quieres pedir prestado a tus familiares y amigos. ¿Qué va a hacer?
La respuesta no es tan sencilla como crees, porque no hay muchas opciones disponibles. Es probable que utilices un préstamo de día de pago para cubrir la diferencia entre el dinero que necesitas y el que te pagan, pero podría hacer que te endeudes más.
El primer paso es averiguar qué es un préstamo de día de pago y cómo funciona. Luego, puedes averiguar cómo obtener los mejores préstamos de día de pago en línea.
¿Cómo funciona un préstamo de día de pago?
Cuando se obtiene un préstamo de día de pago, en última instancia se utiliza el cheque de pago como garantía de la cantidad de dinero que se pide prestado. Solicitar uno es a menudo más fácil que un préstamo tradicional porque no se necesita un buen crédito ni ningún historial. El prestamista busca principalmente asegurarse de que usted tenga un ingreso estable. La mayoría de los prestamistas exigen que el pago se retire automáticamente de su cuenta. Esto significa que en el día señalado, el dinero se retira de su sueldo para pagar el préstamo. Esto puede minimizar el riesgo para los prestamistas.
Si va directamente al prestamista, podría permitirle proporcionar un cheque posfechado por el monto del préstamo más los intereses. Entonces, el cheque se deposita cuando recibas tu cheque de pago. Sin embargo, ir en línea significa que le permite al prestamista retirar automáticamente los fondos de su cuenta corriente cuando le han pagado.
Los riesgos asociados con los préstamos de día de pago
Algunas personas creen que no existen buenas razones para los préstamos de día de pago en línea, pero hay veces en las que tiene sentido. Puedes obtener algunos términos estupendos, pero depende de ti el comparar precios. Por supuesto, también es importante comprender los riesgos de los préstamos del día de pago para que esté preparado y pueda asegurarse de no caer en la trampa de las deudas recurrentes.
Los préstamos de día de pago son más accesibles que un adelanto en efectivo de una tarjeta de crédito o un préstamo personal, por lo que pueden parecer demasiado buenos para ser verdad. Si no se tiene cuidado, pueden causar problemas significativos, como la disminución de la puntuación de crédito.
Estar corto de dinero a menudo te hace desesperar, así que sacas el préstamo del día de paga sin pensar en devolverlo. Sabes que saldrá de tu próximo cheque, pero eso es en el futuro. Sin embargo, el dinero que ganas probablemente será necesario para cubrir otros gastos. Para compensar esto, puedes apartar dinero para pagar el préstamo.
Hay una cosa que se llama renovación del préstamo. Si no puedes pagar el monto total del préstamo, es posible transferirlo a otro préstamo. Sin embargo, los intereses siguen acumulándose, lo que hace cada vez más difícil pagar la deuda completa. Además, el prestamista puede agregar cargos por mora al monto final porque no lo pagó todo en la fecha especificada.
Es bastante difícil salir de ese ciclo una vez que estás en él. Por lo tanto, cuando tomas el préstamo de día de pago, necesitas asegurarte de que hay un plan para pagarlo rápidamente. Aquellos que tienen cheques de pago más grandes pueden no tener tanto problema. Pueden reservar los fondos que necesitan para pagar el préstamo pronto. Además, pueden compensar el ciclo de deuda recurrente tomando un préstamo sólo por lo que saben que pueden pagar. En otras palabras, no saque una suma tan grande que no pueda devolverla con su próximo cheque de pago y cubrir otras cuentas.
Cómo pagar un préstamo de día de pago
En la mayoría de los casos, un prestamista de día de pago te cobra una comisión por cada 100 dólares que pides prestado. Esto puede variar entre 10 y 30 dólares y depende de dónde vivas y del prestamista que elijas. Aunque los honorarios pueden no parecer mucho, se suman. Por ejemplo, un cargo de $15 equivale aproximadamente a una APR de casi 400 por ciento para un préstamo promedio de dos semanas.
Debes devolver el monto total del préstamo más la comisión con tu próximo cheque de pago. Con un préstamo personal, normalmente puedes hacer pagos más pequeños durante un período más largo. Ese no es el caso con un préstamo de día de pago. Debe devolverlo cuando reciba su cheque de pago; si no puede hacerlo, puede transferirlo al siguiente día de pago. Sólo recuerda que vas a tener más gastos con los que lidiar.
Digamos que pides prestados 100 dólares; con la comisión del prestamista de 15 dólares, ahora debes 115 dólares. Recibes tu cheque de pago dos semanas después y te das cuenta de que no puedes devolverlo. Por lo tanto, pagas otros $15 para renovar el préstamo. Ahora, debe la misma cantidad ($115) porque no pagó nada del capital y tiene un nuevo cargo y pagó el primer cargo de $15.
Si sigues repitiendo ese ciclo de dar vueltas, podrías terminar debiendo mucho más de lo que pediste prestado inicialmente.
¿Los préstamos de día de pago afectan a los puntajes/ informes de crédito?
La mayoría de los prestamistas de día de pago no van a impactar mucho en tus resultados. Estos préstamos son más pequeños y a corto plazo, por lo que la mayoría de los prestamistas no van a hacer una investigación dura en su informe y puntuación para asegurar la elegibilidad.
A menudo, los pagos de los préstamos de día de pago no se informan a las tres principales agencias de crédito. Por lo tanto, si paga el préstamo en el período de tiempo previsto, su puntuación no va a cambiar.
Sin embargo, los préstamos de día de pago pueden afectar a su puntuación de crédito si no los paga. Por ejemplo, si no hay suficientes fondos en la cuenta, el pago rebota. Su banco podría cerrar la cuenta, enviándole a cobros. Esas cosas se reportan y pueden afectar negativamente su puntaje.
Algunos prestamistas también pueden llevarte a los tribunales para cobrar la deuda impagada. Si pierde el caso, es probable que esa información se refleje en el informe crediticio y podría bajar su puntuación durante siete años.
Elegir el mejor préstamo de día de pago
Cuando sabes que un préstamo de día de pago es la opción correcta para ti, se trata de encontrar los mejores préstamos de día de pago en línea. Para hacer eso, necesitas saber algunas cosas.
El primer paso es investigar a los prestamistas de día de pago en su área. Sí, usted está solicitando en línea, así que puede que no tenga que preocuparse por la ubicación específica. Use prestamistas que sean creíbles y que hayan estado en la industria por lo menos diez años. Ellos han establecido que tienen los fondos que usted necesita y hacen suficientes negocios para mantenerse en el juego.
Solicite tres o cuatro préstamos de varios prestamistas. Los documentos e información que debe proporcionar pueden variar. Una vez que se le apruebe, puede decidir qué opción es la mejor para usted. Por ejemplo, debe comparar las tasas de interés y elegir una opción más baja. La mayoría de las veces, será más fácil pagar su préstamo a una tasa más baja. A veces, puedes negociar con el prestamista, aunque esto no siempre es posible.
Considere los métodos de reembolso disponibles. La mayoría de los prestamistas de día de pago en línea van a requerir que les permita retirar automáticamente los fondos de su cuenta. Esto significa proporcionarles la ruta y el número de cuenta. Por lo tanto, debe asegurarse de que el sitio web sea seguro para que su información esté protegida.
En algunos casos, el prestamista proporciona las tasas y honorarios en su sitio web. Esto puede hacer que sea mucho más fácil para usted averiguar lo que va a costar además de la cantidad que necesita pedir prestado. Las matemáticas simples pueden decirte el precio total que vas a pagar.
Lo que necesitas para obtener un préstamo de día de pago
A menudo, no vas a necesitar un alto puntaje de crédito para obtener un préstamo. Mientras que algunos prestamistas varían, la mayoría de ellos requieren que tengas un:
- El número de la seguridad social
- Identificación (emitida por el gobierno)
- Prueba de ingresos
- Dirección de correo electrónico válida
- Cuenta corriente activa
¿Cuándo se aprueba?
Si lo solicitas por Internet, puedes ser aprobado en minutos. Sin embargo, podría tomar unos días para que el dinero sea depositado en su cuenta. Sólo sepa que se agregará automáticamente, por lo que debe asegurarse de que la información que proporcione sea correcta.
Ventajas de los préstamos en línea
Solicitar un préstamo de día de pago en línea es muy beneficioso por muchas razones. Por supuesto, se obtiene una aprobación más rápida porque el prestamista te dice casi instantáneamente si estás aprobado y por cuánto. Los prestamistas tradicionales son diferentes. Mientras que usted puede llenar la solicitud en línea, puede tomar días para obtener una respuesta porque alguien de la institución tiene que revisar su solicitud. A veces, se requiere que vayas a la sucursal en persona para terminar la transacción, lo cual no sucede con un prestamista de día de pago.
También puede obtener tarifas decentes, aunque requiere cierta investigación de su parte. Los prestamistas en línea pueden cobrar menos, especialmente si no tienen una ubicación física. No tienen que pagar gastos generales y tienen menos regulaciones con las que lidiar. Esos ahorros pueden pasarle a usted.
Cuándo aplicar
No hay ningún momento equivocado para solicitar un préstamo de día de pago en línea porque puedes hacerlo a cualquier hora del día. A algunas personas les preocupa que la compra de una casa no sea el mejor momento para obtener un préstamo a corto plazo, pero puede que no importe. En primer lugar, el préstamo no se informará a las agencias de crédito, por lo que no afectará a las tasas de la hipoteca ni a la posibilidad de obtener el préstamo. Además, podría ayudarle a cubrir los gastos mientras intenta reducir su deuda.
Los mejores préstamos de día de pago en línea son los que vienen de prestamistas de buena reputación. Siempre debe concentrarse en obtener los mejores términos y puede que le resulte más fácil conseguir el dinero que necesita porque hay menos reglas y restricciones. Aún así, es importante ser cauteloso con estos tipos de préstamos porque tienen plazos de pago más cortos y pueden hacer que usted entre en un ciclo recurrente de deuda si no tiene cuidado.