Una guía de préstamos para estudiantes
Para muchos, ir a la universidad es un sueño o una expectativa en los Estados Unidos. La universidad es vista como la puerta de entrada a un futuro mejor y más brillante y la fuente de muchas oportunidades increíbles. Sin embargo, se ha vuelto muy caro en muchos casos asistir a la universidad, prohibitivo para muchos. Es por eso que tantos estudiantes eligen tomar préstamos estudiantiles. Los préstamos estudiantiles son una gran opción para muchos, pero también pueden ser un gran compromiso, financieramente hablando. Por eso es importante considerar todas las opciones disponibles antes de comprometerse a tomar un préstamo estudiantil y posteriormente devolverlo. En este artículo se tratan algunos tipos diferentes de préstamos estudiantiles disponibles y también algunas posibles alternativas al enfoque convencional de asistir a la universidad mediante la contratación de un préstamo estudiantil de gran envergadura.
¿Qué es exactamente un préstamo estudiantil?
Los préstamos estudiantiles son préstamos que se pueden tomar para financiar la matrícula, en la mayoría de los casos. El dinero se utiliza para pagar esos gastos, y luego debe ser devuelto con el tiempo. A menudo, estos préstamos deben ser devueltos con intereses. Es posible que se le ofrezca un préstamo estudiantil como parte de la ayuda financiera de su universidad o lugar de estudios superiores. Estos préstamos pueden estar destinados a cubrir el costo total de la matrícula o pueden ser préstamos parciales, que se le pueden ofrecer junto con una beca u otra forma de ayuda financiera.
¿Debería pedir un préstamo estudiantil?
Que un préstamo estudiantil sea o no la elección correcta para ti depende mucho de tus circunstancias. Hablando en términos generales, es mejor no deber dinero en absoluto, si puedes evitarlo. En este sentido, también es mejor deber cantidades más pequeñas de dinero, en lugar de grandes cantidades, si es posible. Dicho esto, un préstamo estudiantil es la única manera en que muchos pueden permitirse ir a la universidad, y cada vez es más difícil encontrar un trabajo convencional y, por consiguiente, una vida de clase media sin un empleo universitario.
Sin embargo, hay alternativas a asistir a una universidad con altas tasas de matrícula. La universidad comunitaria es a menudo una buena opción, dependiendo del área en la que vivas. Algunas universidades comunitarias son verdaderamente de clase mundial, y ofrecen excelentes oportunidades y calidad de educación. También suelen ser más flexibles en cuanto a los tipos de títulos que ofrecen, y pueden ser más vocacionales en muchos casos. Por ejemplo, es posible que no sea necesario que vayas a la universidad y obtengas una licenciatura y/o una maestría, cuando en cambio puedes entrar en el campo en el que quieres trabajar con un título asociado.
También deberías considerar tu rendimiento académico si has decidido solicitar la universidad. Si los resultados de tus exámenes son lo suficientemente buenos y tienes un currículum impresionante o extracurriculares, entonces puedes ser elegible para algún tipo de beca. A menudo es una buena idea investigar sobre esto antes de solicitar un préstamo estudiantil, ya que muchos posibles estudiantes suelen ser elegibles para una beca en una universidad en particular sin darse cuenta. Muchas universidades informan a los estudiantes que son elegibles para algún tipo de apoyo financiero ya sea al momento de la solicitud o de la aceptación. Muchas de las universidades más prestigiosas de los EE.UU. también pueden ofrecer una ayuda financiera muy generosa a los estudiantes que vienen de entornos menos privilegiados.
Otra opción que puede valer la pena considerar es la de estudiar en el extranjero. Esta es una idea especialmente prometedora si hablas un segundo idioma, como el alemán o el francés. En muchos países europeos, es posible asistir a una universidad de clase mundial donde la matrícula es una fracción del costo de la de los EE.UU., o puede no haber ninguna cuota de matrícula en absoluto. Algunos de estos títulos se imparten incluso en inglés, y los visados de estudiante generalmente permiten trabajar a tiempo parcial durante el año académico y a tiempo completo durante las pausas de estudio. Si te sientes cómodo con la idea de mudarte de casa por un período de tiempo prolongado y posiblemente estudiar en otro idioma, entonces esta puede ser una opción fantástica a considerar.
Por otro lado, pedir un préstamo estudiantil puede ser la mejor manera de completar el título que necesitas o deseas. Por ejemplo, podría ser en un campo especializado, o podrías ser elegible para la admisión pero no para la ayuda financiera. Si este es el caso, entonces un préstamo estudiantil puede ser la ayuda que necesitas para conseguir el trabajo de tus sueños o para poder estudiar algo que te apasione de verdad. Si no estás completamente seguro de cuál es la mejor opción para ti desde el punto de vista vocacional, muchas universidades y escuelas ofrecen servicios de orientación profesional, que pueden ser muy útiles para averiguar qué decisión será la correcta para ti y si ir a la universidad es algo que necesitas hacer o no.
¿Cómo funcionan los préstamos federales para estudiantes?
El tipo de préstamo estudiantil que debes pedir depende mucho de ti y de tus circunstancias. Hay diferentes tipos de préstamos estudiantiles, así como diferentes proveedores de préstamos. Por ejemplo, es posible obtener un préstamo estudiantil de una empresa privada, pero el gobierno federal también ofrece préstamos estudiantiles. Si puedes demostrar de alguna manera que eres de origen desfavorecido, entonces puedes ser elegible para un préstamo subvencionado del gobierno federal. Este tipo de préstamos no devenga intereses porque el gobierno federal los paga en su lugar. Si se le ofrece un préstamo subvencionado, generalmente se le pone un tope para que sólo cubra su desventaja o necesidad financiera.
El gobierno federal también ofrece préstamos no subvencionados. Estos pueden ser contratados por cualquier estudiante en los EE.UU., y el estudiante que contrata un préstamo no subvencionado es directamente responsable de cualquier interés que pueda acumularse durante su período de matrícula. La cantidad que puede recibir como parte de su préstamo no subvencionado se decide generalmente en base a cualquier otra ayuda que reciba, así como el costo de su matrícula y otros factores como la necesidad financiera.
Hay algunas ventajas y desventajas de los préstamos federales. A menudo no son tan generosos en cuanto a la cantidad de dinero que se puede recibir. Sin embargo, el tipo de interés suele ser el mismo durante toda la vida del préstamo, lo que significa que no hay que preocuparse por la inflación u otros factores. El interés también puede ser deducido de sus impuestos, lo que puede ser un alivio, financieramente hablando. Por lo general, también tienden a ser más flexibles que los préstamos privados, en términos de reembolso, por lo que pueden ser menos estresantes.
¿Cómo funcionan los préstamos privados para estudiantes?
Los préstamos privados para estudiantes son ofrecidos por organizaciones privadas. A menudo son los propios bancos o escuelas. Por lo general, la necesidad financiera no se tiene en cuenta en los préstamos privados, y la cantidad que se puede pedir prestada es determinada por la organización o la parte que concede el préstamo. Una diferencia importante con los préstamos privados es que a veces requieren que empieces a pagar el préstamo mientras estás estudiando, lo que puede ser una situación bastante estresante para ser estudiante. El interés también puede no ser deducible de los impuestos, lo cual es otro potencial factor estresante financiero en comparación con los préstamos federales.
La cantidad de dinero que se puede pedir prestado depende de varios factores. El más importante es la propia institución de préstamo, pero también hay préstamos con un tope de 20.500 dólares que todos los estudiantes pueden pedir prestados, por año, a las instituciones que los ofrecen. Estos no están subvencionados de ninguna manera, por lo que deben ser pagados en su totalidad por el estudiante. A menudo, los préstamos o ayudas privadas son ofrecidos por la escuela a la que el estudiante solicita una vez que han sido aceptados. La escuela calcula cuánto estima que necesita el estudiante basándose en sus antecedentes financieros y en las tasas de matrícula y posteriormente hace una oferta de ayuda sobre esta base.
Sin embargo, este número no siempre es exacto, y no es necesariamente mejor aceptar simplemente la oferta de ayuda sin considerar primero si es necesaria o no. Por ejemplo, las escuelas a menudo tratan de estimar el costo de vida del estudiante y lo incluyen en el préstamo que le ofrecen. Los estilos de vida y los costos de vida de las personas obviamente varían enormemente de una persona a otra, por lo que puede que en muchos casos no sea del todo necesario. Por lo tanto, es prudente considerar esto cuando se está sopesando una oferta de ayuda financiera o apoyo de una escuela a la que se ha solicitado.
También es vital que no aceptes un préstamo sin mirar los términos y condiciones. Algunos préstamos esperan que empieces a pagarlos mientras estás estudiando, por ejemplo. Si no quieres que esta presión te afecte mientras estás en la universidad, entonces no es la mejor opción. En general, también se recomienda que intente no pedir un préstamo que sume más de un año de salario en un puesto de nivel inicial en el campo al que pretende ir después de la universidad. Esto puede ayudarle a evitar una excesiva tensión o presión financiera después de la graduación. Muchos estudiantes piden préstamos más grandes de lo que pueden necesitar mientras estudian y luego luchan durante mucho tiempo para devolverlos.
¿Cómo puedo pagar mis préstamos estudiantiles?
Con el tiempo, tienes que empezar a pagar tus préstamos estudiantiles a la institución de préstamos. El momento exacto en que esto ocurra depende de los términos y condiciones del préstamo. La mayoría de los prestamistas tienen planes de pago, por lo que debes tener cierta flexibilidad en términos de cómo pagas tu préstamo. Si no quieres empezar a pagar tu préstamo inmediatamente después de graduarte, entonces puedes solicitar un aplazamiento. Si lo haces, es importante tener en cuenta que, si tu préstamo es privado o no subvencionado, es probable que siga acumulando intereses durante este período. Si su préstamo es federal, no tiene que empezar a devolverlo hasta al menos seis meses después de la graduación, aunque puede empezar a devolverlo antes si lo desea.