Explorando los préstamos a plazo para las pequeñas empresas
Cuando se trata de préstamos, sólo hay que recordar que hay un capital que mantiene la industria en marcha. El banco tiene el dinero que necesitas. Eso es especialmente cierto si eres una pequeña empresa que busca empezar o conseguir el impulso que necesitas.
Es bastante simple, ¿verdad?
Sin embargo, negociar un préstamo que tenga sentido para usted y el banco puede ser una batalla ardua, y una de las principales razones para ello son las condiciones que están atadas en la mayoría de los acuerdos de préstamo.
La buena noticia es que si entras en el proceso de préstamo pensando como lo haría un banquero y tienes alguna estrategia en mente, puedes encontrar una manera de elaborar condiciones que tengan sentido para ti.
Muchos préstamos para elegir
Una de las grandes ventajas que tiene como consumidor es que hay una amplia gama de instituciones, prestamistas y bancos que ofrecen nuestros préstamos a plazo. Mientras que su objetivo es siempre obtener el mayor préstamo al menor interés, no siempre es un objetivo fácil de alcanzar, pero se hace más fácil cuando se entiende lo que ofrece toda la competencia.
Cuantas más investigaciones hagas sobre cada prestamista, más te beneficiarás. Aunque nadie debe pensar que siempre podrán conseguir que el banco acepte todos sus términos, cuanto más trabajo le dediques, mejor.
¿Qué es un préstamo a plazo?
Los préstamos a plazo son el tipo de préstamos que se utilizan con mayor frecuencia para los activos a largo plazo. Se conceden en función de las ganancias potenciales en el futuro y suelen reembolsarse con el flujo de caja que llega más tarde. Así pues, un préstamo a plazo suele basarse en las previsiones de una empresa y en lo que ha hecho financieramente en el pasado.
Los bancos están más preocupados por el flujo de caja que por cualquier otra cosa, y se centrarán en los riesgos futuros que puedan afectar al negocio. Eso significa que los propietarios de las empresas tienen que estar preparados para discutir toda su industria y cómo va a cambiar con el tiempo. Por ejemplo, en este momento, puede ser bastante difícil obtener un préstamo a plazo si se está involucrado en la industria automotriz, pero en realidad es mucho más fácil si se trata de un negocio que trabaja dentro de las industrias verdes.
Cómo negociar un préstamo a plazo
Los propietarios de las empresas deben estar preparados para hablar de cualquiera de los riesgos que implica su industria actual y estar preparados para protegerse de los temores y preocupaciones que pueda tener el banco. Además, es importante saber que si bien el préstamo a plazo le ayudará en el futuro, el banco también querrá hablar y estudiar qué otras necesidades financieras puede tener en el futuro. Si determinan que podrías necesitar más ayuda en el futuro, esto puede poner un freno al flujo de caja que recibes en el presente.
Además de mirar al futuro, el banco o prestamista querrá hablar del dinero que ha llegado hasta ahora. Si puede mostrar pruebas de beneficios decentes y un gran número de ventas en años pasados, entonces puede ser capaz de evitar muchas de las complicadas condiciones que pueden llegar a estos préstamos.
Además de todo lo demás, es común que su balance general se ponga en duda. Si hay algún punto débil en el balance, entonces debe estar preparado para señalarlo y ofrecer una explicación. El prestamista se centrará en ciertas proporciones relacionadas con los balances, y estas son las que más necesita para familiarizarse con ellas. Por lo general, esto incluirá ratios de operación, ratios fijos, ratios de liquidez y ratios de cobertura de activos fijos.
Al final, es importante recordar que la mayoría de las empresas financieras y los bancos tienen modelos similares que utilizan al negociar los préstamos a plazo. Ese modelo gira en torno al pasado, el presente y el futuro y el análisis de los estados financieros y la industria en general.
Cuantas más de estas métricas y medidas entienda el propietario del negocio, mejor preparado estará para obtener los términos y el capital que su negocio necesita.