Un préstamo de negocios contra una subvención: ¿Cuál?
Cuando se buscan soluciones, todo empresario sabe que no hay un enfoque único para todos. Cada entidad es única, y su enfoque depende de su industria, tamaño, modelo de negocio, ubicación y estructura. Sin embargo, cada empresa necesita capital y financiación para crecer. Algunas empresas pueden calificar para una subvención privada o federal para pequeñas empresas. Otras, en cambio, pueden preferir un préstamo de la Asociación de Pequeñas Empresas, especialmente si pueden pagar el pago mensual de la SBA.
Independientemente del tamaño o el sector de una empresa, el capital es crucial para su futuro crecimiento. Sin embargo, para muchas pequeñas empresas, obtener un préstamo es muy difícil. Por ejemplo, la SBA no le prestará dinero a menos que su empresa gane un mínimo de 100.000 dólares al año.
Dicho esto, las nuevas empresas y los nuevos emprendimientos pueden encontrar fácilmente formas alternativas de recaudar dinero, como una subvención privada, estatal y/o federal para pequeños negocios. A diferencia de un préstamo, las empresas no necesitan devolver estos fondos. Igualmente importante es que es mucho más fácil para los empresarios calificar para las subvenciones y administrar el dinero concedido de manera más flexible. Por encima de todo, este tipo de financiación cuenta como ingreso, lo que hace posible que su empresa califique para préstamos y otros tipos de financiación en el futuro.
Encontrar una subvención corporativa, estatal o federal para pequeñas empresas
Los gobiernos de todo el país (e incluso del mundo) se dan cuenta del papel crucial que desempeñan las nuevas empresas y las empresas de propiedad local. Las pequeñas empresas que llevan menos de cinco años en el mercado crean el 20% de los nuevos puestos de trabajo en los Estados Unidos. Mientras tanto, cada año, casi tres millones de personas se quedan sin trabajo debido a los fracasos de las pequeñas empresas.
A la luz de lo importante que son las nuevas empresas para la economía, hay miles de subvenciones federales para pequeñas empresas para las que puede calificar. Además, muchos gobiernos estatales y grandes corporaciones apoyarán a las empresas que atiendan las necesidades de la comunidad.
Por ejemplo, una empresa que crea puestos de trabajo en zonas con un alto nivel de desempleo tiene más probabilidades de recibir financiación estatal o federal.
Los ingresos y el puntaje crediticio de su empresa no importan cuando solicita una subvención. En cambio, las entidades elegibles necesitan llenar un vacío en el mercado, ya sea local o nacional. Las organizaciones que se centran en el avance de la tecnología en determinados sectores, por ejemplo, tendrán más suerte cuando soliciten una subvención.
Además, hay muchos programas de financiación específicos de la industria para los que puede calificar, como una subvención federal para pequeñas empresas que se centra en el sector agrícola o energético.
Aclarar, tener una idea fresca, demostrar sus cualificaciones y presentar un modelo de negocio que llene los vacíos cruciales de la industria o el mercado, todo ello mejora sus posibilidades de recibir una subvención.
El pago de un préstamo o un pago de la SBA
La mitad de los pequeños negocios que fracasan cerrarán sus puertas por problemas de dinero. Más específicamente, no generan suficientes ingresos para cubrir los gastos o manejan mal los programas de flujo de efectivo de entrada y salida.
La falta de capital dificulta aún más el cumplimiento de los requisitos de ingresos de los prestamistas, para empezar. Además, si una compañía lucha por cumplir con las obligaciones de nómina y facturación, ciertamente no pueden pagar las cuotas del préstamo.
Por ejemplo, el promedio de pago de intereses de la SBA, en sí mismo, puede llegar hasta el 13%.
Igual de importante, a diferencia de las subvenciones, los prestamistas tradicionales sólo se preocupan por sus ingresos por intereses. Si su negocio gana lo suficiente y tiene un buen puntaje crediticio, un banco o institución financiera le prestará dinero, sin importar cuántos empleos cree o dónde opere.
En otras palabras, esto mantiene sus puertas cerradas frente a las nuevas empresas. Cuando se trata de LLCs, una firma recién fundada puede tardar años en construir su crédito. Si el propietario de una empresa tiene un buen puntaje y solicita un préstamo personal, será responsable personalmente de cualquier problema financiero, lo que contrarresta el punto de crear una LLC.
Mientras tanto, no sólo se flexibilizan los requisitos para recibir una subvención, sino que los empresarios no tienen que devolver estos fondos.
Las desventajas de las subvenciones
Como se mencionó anteriormente, no hay soluciones únicas en el mundo de los negocios. Las subvenciones, en su propio aspecto, tienen ciertos defectos y carencias.
Para empezar, una subvención federal para pequeñas empresas requiere que las empresas estén alineadas con los objetivos de una determinada agencia gubernamental. Por ejemplo, una empresa del sector de la energía renovable no reúne automáticamente los requisitos para recibir financiación de la Agencia de Protección Ambiental (EPA).
En cambio, su modelo o sus productos clave también deben ayudar a la EPA a cumplir sus objetivos de reducción de carbono, crear un cierto número de puestos de trabajo y/o centrarse en un servicio específico (como la reducción de toxinas en los ríos). Lo mismo se aplica a las subvenciones emitidas por empresas estatales o privadas.
Sin embargo, todavía hay muchas oportunidades de financiación por ahí. Esta disponibilidad puede contrarrestar ciertas restricciones o especificidades que están ligadas a estos programas de subvención. Los empresarios pueden elegir entre los diferentes subsidios estatales y federales para pequeñas empresas en función de lo que más se ajuste a los objetivos y necesidades de su empresa.
Para ilustrar esto, las empresas que atienden a mercados desatendidos (como las minorías o las poblaciones rurales) encontrarán muchas maneras de recaudar dinero. Del mismo modo, hay subvenciones que se centran específicamente en los propietarios de empresas de las minorías, los agricultores y las mujeres empresarias.
Pueden optar a estos premios solicitantes de diferentes sectores y una amplia gama de modelos de negocio.
Subvenciones, préstamos e impuestos
A diferencia de un préstamo, los beneficiarios no tienen que devolver las subvenciones. Sin embargo, estos fondos son gravados como parte de sus ingresos. Por ejemplo, supongamos que una empresa recibió un préstamo de la SBA mientras que la otra recibió una subvención federal para pequeñas empresas.
Cada una de las dos firmas tiene 30.000 dólares. La última tiene que pagar un impuesto sobre la renta por la subvención, pero la entidad que pidió el dinero prestado no lo hace. De hecho, pueden incluso deducir de sus impuestos los intereses del pago de la SBA.
Sin embargo, esto no hace que las subvenciones sean menos ventajosas que los préstamos. Lo más probable es que cuando una empresa recibe financiación, va a gastar una parte o la mayor parte en las operaciones diarias. Como resultado, pueden deducir estos gastos de negocios de sus ingresos gravables.
En promedio, los propietarios únicos sólo pagan el 13% de sus ganancias en impuestos. Esto es más o menos lo mismo que los intereses de un pago de la SBA.
En general, sin financiación externa, los empresarios serán más reacios a gastar una gran cantidad de dinero en operaciones. Esto es especialmente cierto cuando están usando sus ahorros o bienes personales.
Después de recibir una subvención, sin embargo, las empresas salpicarán el dinero en la nómina, la comercialización y otras necesidades. Por lo tanto, su pago de impuestos del 13% va a ser más bajo debido a todas las deducciones. Además, los ahorros son mayores que cuando un empresario deduce los intereses de su pago de SBA.
¿Cuál?
En resumen, las cuotas de interés de un prestatario pueden exceder la factura fiscal del receptor de la subvención. Igualmente importante, porque estos fondos cuentan como parte de los ingresos de una empresa, los receptores se acercan un paso más a la calificación para un préstamo empresarial y a un tipo de interés más bajo más adelante.
Aunque algunas entidades pueden beneficiarse más cuando piden dinero prestado, esta opción no está ciertamente disponible para todas las empresas, especialmente las de nueva creación. Además, muchas de ellas pueden ni siquiera permitirse el pago estándar de la SBA en un préstamo. Sin embargo, una subvención estatal o federal para pequeñas empresas puede llenar ese vacío.
Más específicamente, proporciona a las nuevas empresas la financiación que necesitan para aumentar sus operaciones y beneficiar a la comunidad.
Si te rechazan un préstamo o no puedes cumplir los requisitos, esto puede ser una bendición disfrazada. Después de todo, los empresarios pueden obtener el dinero que necesitan más fácilmente y sin tener que devolverlo.