Cómo saber si estás listo para comprar una casa
Una experiencia de vida significativa por la que todos pasan es la compra de una casa. Algunos individuos experimentan este evento de vida antes que otros; sin embargo, no importa cuándo suceda, debes asegurarte de que tu cuenta bancaria esté lista para ello. Hay muchos pasos que debe dar para asegurarse de que está preparado financieramente para hacer una inversión tan sustancial. La compra de una vivienda debe considerarse como una inversión porque está tomando el dinero que tanto le ha costado ganar y esperando que su compra se amortice a largo plazo.
Por ejemplo, algunas personas pueden comprar una casa como un reparador y encontrar que tiene más problemas de lo que pensaban inicialmente. Si esta es la situación, entonces su inversión puede ser considerada como un retroceso. Como puede ver, la compra de una casa es como cualquier otra inversión, sólo que ésta es más importante porque es una inversión para usted y su familia.
La pregunta es, ¿cómo puede prepararse financieramente para este evento ahora para poder invertir más adelante? Hay por lo menos tres factores financieros importantes que debe mantener en orden. Estos factores consisten en crédito, fondos de ahorro y documentación financiera. Cada uno de estos componentes tiene su propio significado en el proceso de compra de una casa. Vamos a armarte con todo lo que necesitas saber para ser un experto en la compra de casas.
Pregame: Tiempo:
Antes de ir a investigar los préstamos y hablar con el banco sobre sus opciones, debe asegurarse de que su vida cotidiana está en orden. Aunque suene duro, el proceso de compra de una casa es una larga aventura que requiere atención extra.
Deberías estar en un punto de tu vida en el que los acontecimientos se hayan calmado. Por ejemplo, si acabas de tener un bebé, ahora definitivamente no sería el momento adecuado. Usted y su pareja estarán muy ocupados y tendrán muy poco tiempo para hacer algo tan simple como mantener su casa limpia. En momentos como éste, deben priorizar sus tareas y tratar de no tener ningún estrés adicional.
Otro ejemplo de un momento agitado en la vida de uno sería si acaba de recibir un ascenso en el trabajo. Un ascenso viene con un montón de ventajas (esperemos) y algunas desventajas. Por ejemplo, algunas ventajas pueden ser un aumento de sueldo, una nueva oficina, o puede que sólo estés un paso más cerca del puesto que deseas. Si bien todo esto es fantástico, es posible que tenga que dedicar tiempo y esfuerzo adicionales para demostrar su valía en el trabajo. Un ascenso conlleva importantes responsabilidades y puede llevar mucho tiempo.
Por lo tanto, antes de entrar en el proceso, asegúrese de que tiene un mínimo de estrés añadido y que está listo para aplicar algún esfuerzo. Algunos individuos creen que un agente de bienes raíces o un oficial de préstamos podría hacer todo el trabajo por usted. Sin embargo, este no es el caso. Usted necesita tener todo para no sólo ayudarles, sino para ayudarse a sí mismo acortando la duración del proceso de compra de una casa.
Puntaje de crédito
Primero, tienes que comprobar tu crédito si no lo tienes ya. Para cuando tengas 21 años, ya deberías haber construido algún tipo de préstamo. Si no, estás atrasado. Hay muchas maneras de construir su puntaje de crédito. Sin embargo, es un proceso oportuno que requiere una cantidad adecuada de esfuerzo. No puedes hacer tu puntaje de crédito de la noche a la mañana; requiere atención y disciplina personal. Su puntaje de crédito dice mucho sobre su personalidad y demuestra que es responsable y digno de confianza.
¿Te preguntas cómo comprobar tu puntuación de crédito? Hay muchas maneras de comprobar su puntuación. Una opción puede ser solicitar su puntuación de crédito a través de su banco. Algunos bancos comerciales ofrecen este lujo a los clientes, sin embargo, otros bancos no pueden. Nunca está de más hacer preguntas cuando se trata de aspectos esenciales de su vida. Si su banco no puede hacer esto por usted, entonces siempre puede descargar aplicaciones de software como Credit Karma. No importa cómo lo haga, sigue siendo bueno saber en qué situación se encuentra, especialmente antes de emprender un viaje como la compra de una propiedad.
No obstante, si ya conoce su puntuación de crédito pero está en un número indeseable, considere cualquiera de estas opciones: préstamos personales, tarjetas de crédito, o hacer los pagos a tiempo. A menudo, la razón de un bajo puntaje de crédito es porque una persona no ha aplicado suficiente esfuerzo a la situación. Como ya se ha dicho, la construcción de una puntuación de crédito lleva unos cuantos años.
La cantidad mínima de crédito que se requiere para un préstamo de propiedad es una puntuación de 620 para la mayoría de los prestamistas. A veces los bancos hacen excepciones si su puntaje de crédito se queda corto de la línea de base. Sin embargo, es mejor simplemente cumplir con los requisitos ya. Antes de reunirse con un oficial de préstamos, necesita adquirir documentos que establezcan su puntuación de crédito actual y cualquier historial de crédito. Su banco o algunas aplicaciones de software le permiten crear archivos PDF con su información que pueden imprimirse. Lo mejor es tener el mayor historial posible sobre su crédito. Cuanta más información pueda dar, mejores serán sus posibilidades de obtener un préstamo.
Cuando usted es sincero y honesto sobre su historial financiero, los oficiales de préstamos se sienten más cómodos y pueden darle un aumento en el valor nominal de sus préstamos. Haga todo lo posible por conectarse con su agente de préstamos, pregúntele sobre su vida personal y cree temas de conversación que sean más que una charla sobre finanzas. De la misma manera, si alguna vez ha tenido una caída en su historial de crédito, los oficiales de préstamos pueden darle la oportunidad de explicarse. Recuerde que nunca debe mentir. Sea honesto y reconozca cualquier acción pasada.
Fondos de ahorro
A veces puede parecer casi imposible ahorrar dinero. Todo el mundo experimenta períodos en sus vidas en los que los billetes parecen acumularse y luchan por sobrevivir. Si estás en un momento de tu vida en el que no puedes ahorrar mucho, entonces puedes considerar retrasar el proceso de compra de una casa. En primer lugar, debe revisar detenidamente sus cuentas personales e investigar si tiene alguna factura extra próxima. Necesita poner todos sus asuntos en orden para asegurarse de que puede concentrarse completamente en su nuevo viaje.
¿Cuánto debe tener en su cuenta de ahorros? Es una pregunta difícil. No hay un número de base para saber cuánto deberías haber ahorrado. La cantidad depende de lo que necesites tener en tu casa. En la mayoría de los casos, es mejor poner un 20% de entrada, pero si no puedes, muchos prestamistas tendrán la opción de poner tan bajo como un 5% o 6%.
Al igual que todo lo que se refiere a las finanzas, se está tomando tiempo para construir sus ahorros. No puedes ahorrar cada centavo que ganas porque tienes otras obligaciones, especialmente cuando se trata de las facturas mensuales.
Consejos y trucos para ahorrar dinero
Como ya se ha dicho, a veces puede parecer imposible ahorrar dinero. Aquí hay algunos consejos y trucos para ayudarte a conseguir tus objetivos.
Primero, crea una hoja de cálculo de todas tus facturas mensuales y réstalas de tus ingresos. Luego, considera cuánto gastas en cosas como comida, alimentos y cualquier otro gasto extra y réstalo de la suma de tus facturas. A estas alturas, deberías tener un buen punto de partida para un presupuesto mensual.
El objetivo es eliminar cualquier gasto innecesario como comer fuera o hacerse las uñas. Esto significa que debes ser más considerado con tus elecciones. El aspecto más difícil de superar es un anuncio. Si puedes cegarte a esos nuevos zapatos que quieres pero crees que necesitas, estás en buena forma. Debes superar esa persona interior que te dice que gastes tu dinero frívolamente. Sé más consciente de tus elecciones.
Otra forma de ahorrar dinero es tomar una pequeña cantidad de cada período de pago y colocarla en su cuenta de ahorros. Algunas personas prefieren sacar dinero en efectivo y guardarlo en una caja fuerte en casa. Los agentes de bienes raíces disfrutan de clientes que pueden pagar su cuota inicial con dinero en efectivo.
Documentos financieros
Por último, este es el paso más crucial de todos. Necesita asegurarse de que todos sus estados financieros estén al día e intentar incluir algún nuevo historial. Cuanto más tenga que ofrecer sobre usted, mejor. Para algunas personas, este puede ser un paso aterrador porque pueden tener un pasado rocoso. Sin embargo, los agentes de préstamos tienden a mirar su situación actual y sólo pueden retroceder por lo menos dos años en su historial financiero.
Antes de tomar una reunión con un oficial de préstamos, debe asegurarse de que sus archivos y registros están organizados. Si los organizas con antelación, es más fácil para ellos hojear y encontrar lo que necesitan. Algunos agentes de préstamos pueden exigirle que lleve información sobre su pareja también si se ha casado en los últimos cinco años. Por ejemplo, cuando ambos solicitan el préstamo, el agente puede necesitar investigar los dos registros anteriores.
Después de unos días, el oficial de préstamos debería ser capaz de encontrar el préstamo que mejor se adapte a su situación. Si tienes alguna estipulación que añadir a tu hipoteca, asegúrate de mencionarla en la primera reunión.
Eventualmente, usted y su compañero pueden buscar en alguna casa. Asegúrense de tener en cuenta sus opciones financieras al principio del viaje. Incluso después de haber hecho un pago inicial y haberse mudado, la factura extra puede causar algún daño si no tiene cuidado. Está bien ser muy restrictivo en su vida social por un tiempo. Al menos hasta que todo empieza a encajar, es común experimentar algunos sentimientos de shock al principio porque todo sucede muy rápido. Asegúrate de comunicar cualquier preocupación o inquietud a tu pareja, al agente de préstamos y al agente inmobiliario.