Cómo comprar una casa cuando se tiene mal crédito
La compra de una casa es uno de los principales puntos de inflexión en la vida de cualquier persona. Esto marca un momento en el que puedes demostrar que eres totalmente independiente económicamente y estás listo para encargarte de pavimentar una vida propia. Desafortunadamente, puede estar pateando a su yo más joven por haber acumulado una mala puntuación crediticia al faltar continuamente o hacer pagos atrasados en su tarjeta de crédito.
Por suerte, esto no le impedirá comprar una casa, pero tendrá que dar unos pasos más en comparación con alguien que tiene buen crédito. Los prestamistas hipotecarios observan su puntaje crediticio, que muestra su capacidad de pagar la deuda a tiempo y la cantidad de deuda que ha acumulado con el tiempo. Si su puntaje crediticio es inferior a 600, es probable que le resulte difícil comprar una casa. Sin embargo, si sigue estos consejos, le mostraremos cómo puede comprar una casa cuando tiene mal crédito.
Conozca su puntuación de crédito
Este es el primer paso y el más obvio. Deberías saber tu puntaje de crédito exacto antes de comprar una casa. Pida a su banco o compañía de tarjeta de crédito que le diga su puntuación de crédito. Si es baja, debe prepararse para cosas como el pago de una tasa de interés más alta e incluso para lidiar con múltiples rechazos de préstamos antes de que alguien lo acepte.
Empieza a pagar la deuda de tu tarjeta de crédito
Lo más probable es que tengas un mal puntaje de crédito porque has acumulado demasiadas deudas. Una de las primeras cosas que hay que hacer antes de nada es empezar a pagar esta deuda de la tarjeta de crédito. La forma más fácil y efectiva de hacerlo es cambiar tus hábitos de gasto. Sólo compre los artículos que necesite y que pueda permitirse comprar. Recorte los gastos en áreas de su vida que no le beneficien de manera positiva o que no se utilicen para el trabajo, la familia o su hogar.
Aprovecha las recompensas de tu tarjeta de crédito, que te ayudarán a acumular puntos. Estos puntos pueden ser convertidos en dinero en efectivo, lo que a su vez ayudará a pagar su deuda. Es aconsejable hacer esto antes de empezar a comprar una casa. Si ya está en el proceso de compra de una casa, entonces debe hacerlo simultáneamente.
Además, trabajar para mejorar su índice de utilización de crédito a menos del 30 por ciento beneficiará su puntuación de crédito. Por ejemplo, si tiene una tarjeta de crédito con un límite de $5,000, entonces mantener su saldo por debajo de $1,500 mejorará esta relación y, en última instancia, su puntaje crediticio. Una vez que empiece a gastar menos, evitará acumular demasiada deuda, evitando así una mala puntuación de crédito.
Prepárese para pagar una tasa de interés más alta
Los prestamistas cobran una tasa de interés más alta a los compradores que tienen un puntaje de crédito más bajo como una forma de asegurar su propia seguridad en el acuerdo. Tener una mala puntuación de crédito muestra a los prestamistas que usted puede haber omitido los pagos de su tarjeta de crédito en numerosas ocasiones, puede haber realizado compras fuera de su presupuesto y haber hecho numerosos pagos atrasados. Debido a esto, muchos prestamistas pueden ni siquiera querer prestar una hipoteca, sin embargo esto no siempre es así.
Lo más probable es que termines pagando un tipo de interés más alto, que también equivale a una tasa de hipoteca más alta. La buena noticia es que todavía puedes comprar una casa y una vez que empieces a mejorar otras áreas de tu vida, la tasa de interés más alta tendrá una importancia mínima. Si te preparas para pagar una tasa de interés más alta, entonces esto no te sorprenderá y estarás listo para aceptar los cargos más altos.
Hacer un gran pago inicial
Si estás dispuesto a hacer un gran pago por adelantado de una casa, esto podría darte la llave de la puerta principal. Al demostrarle al prestamista que tiene los fondos para pagar la casa, que está dando más de sus fondos personales desde el principio, y que hará sus pagos a tiempo, puede estar más dispuesto a prestarle una hipoteca. Puede empezar a hacer esto creando una cuenta de ahorros separada con el único propósito de pagar la deuda de la tarjeta de crédito. Tome un pequeño porcentaje de su sueldo semana a semana y póngalo en su cuenta de ahorros. Con el tiempo tendrá suficiente dinero ahorrado para que hacer un gran pago inicial sea más fácil de lo esperado.
Los prestamistas siempre revisan su puntaje crediticio antes de aprobar un préstamo para evaluar su capacidad de riesgo. Hacer un gran pago inicial cuando tienes mal crédito te facilitará la aprobación. Trate de apuntar a un pago inicial de más del 30 por ciento, en lugar de un pago inicial del 10 al 20 por ciento que pagaría si tuviera una buena calificación crediticia.
Solicitar préstamos
Hay unos cuantos préstamos que podrías mirar para ayudarte a comprar una casa cuando tienes mal crédito.
Préstamos del USDA
Si vive en una zona rural y tiene un ingreso inferior a la media, es posible que reúna los requisitos para recibir un préstamo del USDA (Departamento de Agricultura de los Estados Unidos). Requerirán un puntaje crediticio de al menos 620. Algunas de las ventajas de este préstamo son que no tienes que hacer un pago inicial, y es más fácil calificar para ello ya que es apoyado por el gobierno.
Préstamos VA
Si eres un veterano del ejército, puedes calificar para un préstamo de la Administración de Veteranos (VA). Similar al préstamo del USDA, necesitarás un puntaje crediticio de al menos 620.
Préstamos FHA
Ya sea que esté comprando su primera o tercera casa, puede solicitar un préstamo de la FHA (Administración Federal de la Vivienda). Esto es bueno si tienes un puntaje crediticio de al menos 580 y un pago inicial de al menos 3,5 por ciento, ya que los préstamos de la FHA suelen requerir un puntaje crediticio más bajo y menos pagos iniciales mínimos.
Consulte a un consejero de vivienda
Consultar con un consejero de vivienda es beneficioso, especialmente si eres un comprador primerizo. Se pondrá en una buena posición con la oportunidad de aprender acerca de diferentes préstamos, cómo mejorar su calificación crediticia y consejos para comprar su primera casa. Le ayudarán a establecer un presupuesto y un plan claro para que pueda comprar una casa en poco tiempo.
Inscríbase en un curso de educación para compradores de vivienda
Tomar un curso de educación para compradores de vivienda cuando tiene un crédito pobre le ayudará a obtener la aprobación de un préstamo hipotecario. Los prestamistas verán que usted se toma en serio la compra de una casa y están dispuestos a dar los pasos adicionales para asegurar su aprobación.
Al mejorar su puntaje de crédito, pedir un préstamo y hacer un mayor pago inicial de su casa, estará varios pasos más cerca de comprar una casa cuando tenga mal crédito. Aunque será más difícil en comparación con alguien que tiene un buen puntaje de crédito, no se preocupe. Sea creativo y tome estas medidas para demostrar a los prestamistas que va en serio y para asegurar su aprobación para una casa.