¿Cuál es la mejor cuenta bancaria independiente para los negocios?
La vida como autónomo es fácil cuando no tienes que preocuparte por el flujo de caja y el presupuesto. La apertura de cuentas comerciales y personales separadas le ayudará a conseguirlo. Para aclarar, la mejor cuenta bancaria para autónomos debería facilitarle la transferencia de dinero, la recepción de pagos y la minimización de las comisiones.
Sin estas herramientas y características, los autónomos tendrán dificultades para manejar su presupuesto. Tengan en cuenta que no se les paga por analizar sus finanzas y leer los estados de flujo de caja. Igual de importante, los márgenes de beneficio de un freelance disminuirán aún más cuando su banco le cobre tarifas inasequibles.
¿Pero cómo puedes identificar la mejor cuenta bancaria independiente? En resumen, hay tres factores clave que debes buscar. Primero, debes tener las herramientas necesarias que te permitan transferir fondos instantáneamente dentro y fuera de tu cuenta. En segundo lugar, un banco que tenga pocos o ningún requisito de depósito es aún más ideal. Tercero, cuanto más bajos sean los honorarios mensuales y los costos de transacción, mejor será su experiencia bancaria.
Escogiendo la mejor cuenta bancaria independiente: Procesamiento de transferencias
En primer lugar, los autónomos deben abrir una cuenta que haga fácil, rápida y conveniente la transferencia de dinero. Esto incluye tanto las transacciones entrantes como las salientes.
Depósitos fáciles
Para asegurar que sus ganancias sean accesibles inmediatamente, una cuenta bancaria ideal debería estar conectada a aplicaciones externas. Por ejemplo, si sus clientes le pagan a través de Stripe, las herramientas del software le permitirán retirar inmediatamente los fondos.
Sin embargo, no todos los bancos procesan esa transacción de inmediato, especialmente durante el fin de semana. Además, mientras que Stripe podría permitirle transferir dinero instantáneamente, ciertas instituciones financieras podrían tardar unas horas en procesar la transacción.
Del mismo modo, Upwork y otros sitios web independientes tienen una opción de retiro instantáneo, que también está disponible los fines de semana. Sin embargo, si los tiempos de transferencia de su banco tardan más, esta característica es más o menos inútil.
Por suerte, sin embargo, la mayoría de las empresas bancarias tienen el software necesario que permite realizar depósitos inmediatos desde una aplicación de pago o un sitio web independiente.
Retiradas rápidas
No sólo debe ser fácil transferir dinero a su cuenta comercial, sino que debe poder retirarlo rápidamente. Esto es especialmente importante cuando se trata de transacciones entre sus cuentas personales y las de los autónomos.
Si ambos se abren con el mismo banco, la mayoría de las instituciones financieras harán que este proceso sea fácil y gratuito. De hecho, puede transferir los fondos desde/hacia estas cuentas a través de una aplicación telefónica o una banca online.
Dicho esto, algunas empresas financieras pueden tener características comerciales competitivas y deseables, pero no se puede decir lo mismo de sus cuentas personales. Lo contrario también podría ser cierto.
Debido a esto, muchos autónomos abrirán cuentas separadas en diferentes bancos. Sin embargo, usted debe tener la opción de transferir dinero instantáneamente entre ellos y de forma gratuita.
Para aclarar, aplicaciones como Zelle facilitan este proceso de manera muy efectiva. De hecho, a principios de 2019, Zelle trabajó con unos 170 bancos diferentes.
Siempre que sus cuentas bancarias personales y autónomas tengan su propia dirección de correo electrónico y número de teléfono, puede iniciar transferencias instantáneas desde/hacia cada una de ellas y de forma gratuita.
Encontrar la mejor cuenta bancaria independiente: Empezando
La mayoría de las veces, los bancos tienen un requisito de depósito mínimo para abrir una nueva cuenta, ya sea para fines personales o comerciales. Sin embargo, como el monto del depósito varía de un banco a otro, los autónomos siguen teniendo muchas opciones y flexibilidad.
Por ejemplo, la Cooperativa de Crédito America First, Capital One, y Fifth Third Bank le permitirán abrir una cuenta sin reglas de depósito mínimo. Bueno Fargo, mientras tanto, sólo tiene un requisito de financiación de $25.
Igualmente importante es que los autónomos consideren el tiempo que tardan en acceder a su nueva cuenta comercial y el tipo de documentos que necesitarán.
Muchos bancos piden un Número de Identificación Federal del Empleador (FEIN), que de alguna manera actúa como el número de seguro social de su empresa. Sin embargo, los autónomos, en particular los propietarios únicos y los que no contratan a ningún empleado o contratista, no tienen un FEIN.
Como resultado, sería mucho más fácil y rápido para ellos abrir una cuenta en un banco que no la pide. Otra opción sería solicitar un FEIN, que suele ser un proceso rápido que toma menos de tres días.
Como cada negocio independiente es diferente, no hay una elección correcta o incorrecta. Sin embargo, estudiando el depósito mínimo de cada banco y los documentos requeridos le ayudará a elegir el tipo de cuenta que mejor se adapte a sus necesidades.
Honorarios, honorarios, honorarios
No hace falta decir que los autónomos deben considerar si pueden o no pagar las cuotas mensuales de mantenimiento de una cuenta. Esta parte es aún más importante cuando se abren dos cuentas separadas.
En primer lugar, la mayoría de los bancos renunciarán a sus cuotas mensuales si su saldo es superior a una cierta cantidad y/o la cuenta tiene suficiente actividad. Por ejemplo, cuando sus fondos superan los 1.000 dólares durante un mes determinado, algunas entidades financieras no le cobrarán su cuota de mantenimiento.
Del mismo modo, cuando usted inicia más de 50 o 100 transacciones (como ejemplo) con su tarjeta de débito comercial, el banco puede reducir o eliminar el costo mensual.
Al igual que con los requisitos de depósito, la mejor cuenta bancaria independiente depende del presupuesto y la actividad de cada persona.
Si no recibe una gran cantidad de dinero por mes o si las transacciones de su cuenta comercial son limitadas, elegir la opción con las cuotas mensuales más bajas puede ser lo más conveniente para usted.
Sin embargo, cuando se utiliza regularmente la tarjeta de débito de la empresa, una cuenta con tarifas más altas (y más características/herramientas) podría ser una opción más deseable. Para empezar, no se incurre en el costo cuando la cuenta está lo suficientemente activa.
Por último, los autónomos deben prestar atención a los gastos de transferencia, sobre todo porque algunas empresas financieras le cobrarán tanto por las transferencias entrantes como por las salientes.
Como resultado, sus beneficios podrían disminuir cuando los deposite en su cuenta, en particular si es a través de un banco que cobra tasas por las transacciones entrantes.
¿Por qué no abrir una cuenta?
Mucha gente argumentará que abrir una sola cuenta es fácil. ¿Por qué? Porque es más rápido. Además, pagar una cuota mensual de mantenimiento es mucho más barato que dos.
Sin embargo, combinar sus finanzas personales y de negocios puede ser una pesadilla. De hecho, hace que el presupuesto de los autónomos sea muy difícil cuando analizan el flujo de caja y presentan los impuestos.
Por encima de todo, separar los gastos de la casa y el trabajo se convierte en una pérdida de tiempo. En otras palabras, cuanto más tiempo te lleve recopilar el papeleo, menos tiempo (pagado) pasarás trabajando en los proyectos de los clientes.
Como resultado, sus ingresos perdidos podrían terminar costándole más que las tasas de transferencia o los cargos mensuales de mantenimiento de la cuenta.
Tomar una decisión: La mejor cuenta bancaria independiente para su negocio
Las finanzas de cada autónomo son únicas. Igual de importante, las ofertas de cada banco tienen sus propios pros y contras. Lo que puede ser un inconveniente para una persona no es necesariamente un problema para otra.
Por eso, cuando elija una cuenta bancaria para su negocio independiente, preste atención a lo rápido y fácil que es transferir fondos.
Si utiliza un banco separado para los fondos personales, tener acceso a Zelle en cada una de sus cuentas puede hacer que las transacciones sean aún más convenientes y menos costosas. En ese sentido, las cuotas mensuales de mantenimiento y las transacciones también deben estar dentro de su presupuesto.
En resumen, cuanto más fácil sea acceder a los fondos y mover el dinero entre sus cuentas, menos tiempo tendrá que dedicar al papeleo y a la gestión del flujo de caja.
Como resultado, puedes continuar enfocando tu energía hacia el trabajo remunerado y los proyectos de los clientes.