¿En tus veinte años? Ahora es el mejor momento para empezar a administrar su dinero
No importa tu edad, siempre puedes beneficiarte de ser inteligente con tu dinero. Sin embargo, como en cualquier empresa, un comienzo temprano es una ventaja. Si puedes aprender a ser inteligente con tus finanzas a los veinte años, puedes beneficiarte de unas finanzas mucho más saludables durante el resto de tu vida. A medida que navegas por lo que muchos padres llamaron fácilmente «el mundo real», necesitas aprender a manejar tu cheque de pago correctamente, así como empezar a aprender sobre presupuestos, hipotecas e inversiones. Aquí hay algunas de las cosas más inteligentes que puedes hacer para que tus finanzas te ayuden a tener una ventaja.
Salir de la deuda
El estudiante promedio de hoy, desafortunadamente, se gradúa con una gran deuda en préstamos estudiantiles. Según la Reserva Federal, la deuda de los préstamos estudiantiles se ha más que duplicado en la última década, causando que los jóvenes retrasen la compra de propiedades o el ahorro para la jubilación, así como obstaculizando las necesidades básicas como la construcción de un ahorro de emergencia. Si eres una de estas personas, querrás que el pago de la deuda – que puede aumentar si se sale de control – sea una prioridad. Cuando sea posible, concentrarse en pagar más que la cantidad mínima de pago te permitirá reducir la duración de tu préstamo y la cantidad de dinero que tendrás que pagar en intereses, ahorrándote más dinero a largo plazo.
Mirar al futuro (aunque sea lejano)
Un 401(k) es una cuenta de ahorros para su jubilación. Si su empleador le ofrece una, asegúrese de que está contribuyendo a ella y aproveche al máximo el programa de igualación de su empresa (en el cual ellos igualarán las contribuciones que usted haga). Al aprovechar un programa de igualación, usted obtiene más dinero para jubilarse sin tener que pagarlo usted mismo. Los expertos sugieren que lo ideal es destinar al menos el diez por ciento de sus ingresos, pero incluso cantidades más pequeñas le beneficiarán a largo plazo. Ahorrar algo, aunque sea una pequeña cantidad, es mucho mejor que no ahorrar nada.
Además, cuando hayas decidido cuánto puedes aportar, puedes hacer las contribuciones automáticamente, lo que lo hace fuera de la vista y de la mente, así como fuera del alcance de cualquier tentación de no hacerlo. En el futuro, puedes intentar aumentar tus contribuciones de manera constante, o particularmente en casos como si obtienes un aumento de sueldo. Aunque parezca pequeño, el poder del interés compuesto a lo largo del tiempo puede marcar una gran diferencia.
Hacer que el ahorro sea divertido
Fijar metas de ahorro para gastos mayores, como un auto nuevo o unas vacaciones, puede ayudar a mantenerte motivado para ahorrar. Decida para qué está ahorrando, calcule cuánto necesitará ahorrar y cuánto tiempo le llevará. Si puede ahorrar durante un período más largo, puede trabajar en la consistencia (en lugar de tener que retener grandes porciones de sus ingresos a las que tal vez no esté acostumbrado) para ahorrar y, en cambio, puede ahorrar poco a poco.
He aquí un ejemplo: si desea reservar unas vacaciones de 1000 dólares dentro de un año, tendría que ahorrar algo menos de tres dólares al día. Renuncie a su café con leche de la mañana y ponga el costo de éste en sus ahorros, y llegará allí antes de que se dé cuenta, además de haber creado un hábito que le servirá bien durante su viaje financiero. Puede ajustar su presupuesto para acomodar lo que decida que necesita ahorrar en un mes, y también puede priorizar sus objetivos de ahorro mientras ahorra y hace un presupuesto al mismo tiempo.
Rastree sus gastos
Es muy importante ser consciente de su flujo de dinero, ya que una de las formas más rápidas de perder el control de su dinero es perder la pista de a dónde va. Necesitas saber exactamente cómo estás gastando tu dinero, y estar seguro de que no tienes más dinero saliendo que entrando. Tanto las compras diarias como los gastos inesperados tienen una forma de sumarse, así que si eres propenso a gastar en exceso, registrar y analizar tus hábitos de gasto puede hacer una gran diferencia.
Afortunadamente, hay miles de aplicaciones disponibles que pueden ayudarte a hacer esto e incluso cuentas bancarias que desglosan tus gastos. Si eres más anticuado, puedes incluso escribir lo que gastas en tu teléfono o en un cuaderno, lo que te resulte más conveniente. Puedes categorizar tus gastos, comprobar dónde estás gastando en exceso y descubrir dónde puedes ahorrar. Al controlar sus gastos, la elaboración del presupuesto se hace mucho más fácil.
No pases por alto el seguro
No tener seguro es uno de los peores errores de dinero que puedes cometer. Aunque pueda parecer oscuro, un evento inesperado puede ser un gran golpe financiero. Si usted es propietario de su casa, necesita un seguro de edificio y contenido para protegerse en caso de incendio, inundación, daño o robo. Si, lo más probable es que todavía no sea dueño de su propia propiedad, todavía necesita un seguro de alquiler. El seguro de alquiler le cubre por robos y daños por incendio o mal tiempo, y también estará cubierto en caso de que le roben algo de su coche que no esté cubierto por su seguro de coche. Su coche debe estar asegurado también, y – particularmente en los EE.UU. con sus altos costos de salud – es imperativo tener un seguro de salud en el caso de que usted necesite ver a un médico.
Crear un fondo de emergencia
Un desastre financiero, o incluso un simple contratiempo, puede afectar a cualquiera. Ya sea que se trate de la pérdida de su trabajo, un contratiempo en su nuevo negocio, la avería de su automóvil o reparaciones inesperadas en su casa, ayuda a prepararse para estos eventos contar con un fondo de reserva de ahorros para emergencias. Lo ideal es que busque una cuenta para emergencias equivalente a unos meses de su salario. Si alguna vez te quedas sin trabajo, tendrás algo de lo que vivir, y una sola reparación no te enviará a buscar un préstamo personal.
El truco con las cuentas de emergencia después de que las ahorres es simple: no gastes este dinero en otra cosa que no sea una emergencia. Mantener este fondo en una cuenta de ahorros de alto interés o en una cuenta del mercado monetario -ambas con mejores tasas de interés que permiten que su dinero crezca más que en una cuenta de ahorros tradicional- también le permitirá mantener sus ahorros para emergencias separados de sus cuentas cotidianas y evitar que se mezclen con ese otro trozo de dinero que podría estar ahorrando para un nuevo ordenador portátil o para las vacaciones.
La oportunidad de empezar a aprender sobre el dinero a los veinte años es una oportunidad valiosa. Perfeccionar sus habilidades de dinero y crear buenos hábitos financieros desde el principio, con conocimientos sobre presupuestos, ahorro e inversión, le pondrá en el camino de la futura responsabilidad financiera.