Banca de Inversión vs. Banca Comercial: Cómo elegir
A lo largo de los años, ha habido algunos debates racionales sobre la importancia de la banca de inversión. La gran pregunta que se hace comúnmente es, «¿Vale la pena el tiempo de la banca de inversión?» La respuesta depende de su situación financiera. Si se le considera rico en su comunidad, entonces sí, puede ser una opción fantástica para usted. Sin embargo, si caes en la clase media baja de la sociedad, entonces quédate con la banca comercial.
Aunque, si eres dueño de una gran empresa, entonces la banca de inversión es un gran activo para tener de tu lado. Todos los empleadores tienen un año duro ocasionalmente, y para eso está la banca de inversión, para ayudar a las empresas a hacer dinero. Dependiendo del tipo de banca de inversión, lo que usted elija determina dónde entra en juego su ayuda. Ya sea en la banca de inversión de propiedades o en la banca de capital, todas ellas le ayudan a usted y a su empresa de alguna manera. Pregúntese, ¿necesita banca de inversión para su empresa, o su banco comercial lo está haciendo muy bien?
Banca de Inversiones
En pocas palabras, la banca de inversión es una industria que involucra a muchos tipos diferentes de clientes para ayudarles a recaudar fondos en el mercado de capitales. No dejes que esto te engañe. Hay muchos aspectos esenciales de esta industria. La banca de inversión se especializa en transacciones financieras complejas por medio de la suscripción. La suscripción es un método utilizado en la banca de inversión al actuar como agente del cliente cuando se emiten contratos o se emiten títulos.
La banca de inversión se ocupa únicamente de las ventas privadas formadas bajo la mesa del mercado de valores. Las acciones, bonos y otras inversiones pueden ser elegidas para ser vendidas pública o privadamente. La mayoría de los corredores de bolsa se ocupan del comercio y las inversiones públicas, mientras que los banqueros de inversión se especializan en el comercio privado, la compra y venta de cualquier cosa en el mercado de capitales.
Los bancos de inversión aceleran la compra de bonos y otras inversiones y ayudan a las empresas a hacer ofertas públicas iniciales cuando publican sus acciones. Los banqueros de inversión se especializan cada uno en una forma diferente de banca de inversión.
Aquí están los diferentes tipos de trabajos que pueden tener los banqueros.
- Fusiones y adquisiciones
- Suscripción
- Capital privado
- Capital de riesgo
Como puede ver, hay muchas formas diferentes de banca de inversión. Tener un sistema bien organizado ayuda a mantener los asuntos de cada cliente para asegurar la mejor calidad de servicio.
Banca comercial
Los bancos comerciales ofrecen a todo el público en general y a las empresas un servicio. No importa el tamaño de la empresa o la cuenta, la banca comercial es para todos, aunque actúan como un gestor financiero para cuentas corrientes, de ahorro y de depósito. Los bancos comerciales pueden hacer préstamos públicos con el dinero que tienen.
Los bancos comerciales se basan en sus necesidades bancarias personales. Principalmente, los bancos comerciales atienden los depósitos y cuentas de débito y proporcionan préstamos individuales, hipotecarios y comerciales. La mayoría de las personas prefieren la banca minorista porque su dinero está asegurado hasta $300,000 por cliente y es supervisado por el gobierno. Sin embargo, se ha especulado sobre lo seguro que es su dinero en un banco comercial después de la caída del mercado de valores en 2008. Algunas personas afirman que perdieron dinero de sus cuentas y que el gobierno tiene la culpa. Sin embargo, estas acusaciones son difíciles de precisar, considerando que la mayoría de nosotros no trabajamos en finanzas.
Para las grandes empresas, la banca comercial no siempre es su primera opción porque el tipo de interés es muy bajo. Los bancos comerciales afirman que cuanto más tienes en una cuenta, más puedes ganar, pero esto, sin embargo, no es cierto. La forma más rápida de hacer crecer tu dinero es tener una tasa de interés más alta. Es por eso que la mayoría de las grandes empresas prefieren la banca de inversión.
Principales diferencias
Ya se puede ver que estos dos tipos de banca son bastante diferentes. Algunos incluso creen que estos métodos separados de banca deben ser manejados bajo un mismo techo. Primero, veamos cuán diferentes son estos métodos para confirmar si deben operar en un solo edificio.
Una diferencia significativa entre los dos estilos de banca es que operan y proporcionan servicios diferentes. Los bancos comerciales pueden ser utilizados por una persona promedio, mientras que las clases más ricas típicamente utilizan la banca de inversión. Sin embargo, no es necesario ser extremadamente rico para usar la banca de inversión, pero sí es necesario tener dinero de sobra.
Reglamentos del gobierno
Una desventaja de utilizar la banca comercial es la normativa establecida por el gobierno. Organizaciones nacionales como la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) y la Reserva Federal controlan el sistema bancario comercial. Los bancos comerciales están asegurados por el gobierno federal para asegurar que su dinero y el de ellos estén seguros y bajo control. Estos programas ayudan al FBI a tener acceso a las personas de interés. El lavado de dinero a menudo se lleva a cabo dentro del sistema bancario comercial, y es por eso que las organizaciones federales ayudan en la gestión de esta industria.
Cuando se trata de la banca comercial, los clientes suelen tener varias cuentas para dividir su dinero. Los clientes tratan de engañar al sistema, así que si algo sucede, todos sus fondos están seguros y protegidos. Como ya se ha dicho, los bancos comerciales sólo aseguran su dinero hasta 300.000 dólares. Por ejemplo, un cliente puede tener cuatro cuentas con 200.000 dólares en cada una, por lo que las organizaciones federales no pueden tocar su dinero.
La banca de inversión es supervisada por la Comisión de Valores y Bolsa (SEC). Algunos dicen que la banca de inversión se maneja de manera poco estricta debido a la falta de regulaciones y estructura federal. Sin embargo, la SEC ofrece menos protección y seguridad cuando se trata de su dinero e inversiones. Aunque, usted tiene más libertad cuando se trata de la cantidad de compra, venta y comercio que hace. Sin tener una cantidad significativa de regulaciones, usted puede tener tantas cuentas como quiera, sin tener que dividir su dinero. Aunque esto puede hacer que la vida de sus asesores financieros sea más cómoda, puede ser mejor dividir sus acciones entre al menos tres cuentas. Tener cuentas separadas facilita la administración de sus acciones.
Factores de riesgo
Aunque las regulaciones gubernamentales parecen una desventaja, crean un escudo protector alrededor de sus cuentas. Los bancos comerciales tienen factores de riesgo más bajos debido a las estrictas reglas y regulaciones establecidas por las organizaciones federales. La estructura que la FDIC y las Reservas Federales han puesto dentro del sistema hace que sea un reto para cualquier entidad externa crear cualquier tipo de conflicto para los clientes.
Por otro lado, la banca de inversión tiene menos estructura y restricciones, lo que abre una ventana para que se produzcan riesgos. La banca de inversión no ofrece a sus clientes la misma protección que la banca comercial. Asimismo, siempre es una buena idea hacer una investigación adicional sobre las acciones, bonos u otras inversiones antes de comprar o comerciar.
Lo que es correcto para ti
Puede parecer imposible elegir lo que es correcto para usted y su negocio, pero siempre hay herramientas para ayudarle a decidir. Si ya tiene un asesor financiero, considere la posibilidad de concertar una reunión con él para determinar la mejor ruta para sus activos. A continuación se presentan algunos factores que debe considerar antes de tomar cualquier decisión racional.
Presupuesto
Toda empresa debería tener un presupuesto; si no, tal vez quieras ponerte a ello. Haga que sus asesores financieros investiguen la historia de su compañía y los registros financieros anteriores. Piense en un ajuste para su presupuesto y concéntrese en el objetivo de sus ganancias. Si ha cumplido sus expectativas, entonces siga con la banca comercial. Sin embargo, si no alcanza la cantidad de beneficios deseada, hable con un corredor de bolsa sobre sus opciones.
Riesgos
Otro aspecto a considerar es ¿cuántos riesgos estás dispuesto a tomar para salir adelante? Por ejemplo, si el mercado de valores vuelve a experimentar una caída importante, ¿estás de acuerdo con los problemas que puedan surgir? Si la respuesta a esa pregunta es no, entonces hay una opción más segura que te da lo mejor de ambos mundos. Sin embargo, esto no es común, pero es factible. Algunos socios tienen un historial financiero ondulado y reconocen la idea de sistemas bancarios divididos. Esto significa que colocan la mitad de su dinero en la banca de inversión y la otra mitad en la banca comercial.
El método de división no siempre funciona, pero si juegas bien tus cartas, puede ser lo que tu negocio necesita. Sin embargo, sigue siendo una excelente idea explorar completamente ambos métodos bancarios antes de decidir.
Combinación de métodos
Los individuos que eligen operar con ambas funciones tienden a luchar durante los primeros cinco años. ¿Por qué luchan? En primer lugar, algunos asesores financieros sólo están familiarizados con un tipo de banca; por lo tanto, puede que tengan que aprender un sistema totalmente nuevo sólo para mantener sus asuntos en orden. Una tarea tan grande puede ser un desafío para una persona, por lo que otra opción sería contratar a otro asesor financiero que esté familiarizado con el otro método.
Las ventajas de ambos métodos son que su dinero puede crecer a un ritmo exponencial. Compartir inversiones en ambos extremos del espectro puede aumentar sus tasas de interés y asegurar que algunos de sus fondos estén seguros.
Una desventaja de tener tanto la banca de inversión como la comercial es el número de cuentas que se pueden adquirir. Algunos corredores de bolsa prefieren que los clientes tengan por lo menos tres consideraciones para mantener sus bonos y acciones separadas y para ayudarle a mantenerse organizado. Dependiendo de la cantidad que coloque en un banco comercial, puede determinar la cantidad que el gobierno protege. Como usted sabe, el gobierno ha establecido regulaciones para proteger solamente una cantidad exacta de fondos en cualquier cuenta bancaria comercial.
Además, cada empresa tiene sus propias necesidades y requerimientos de presupuesto. No importa qué camino le sugiera su asesor, asegúrese de hacer una cantidad excesiva de investigación. Investigue en diferentes bancos y agencias y descubra las diferentes políticas que ofrecen. Tenga en cuenta que no todos los bancos comerciales tienen el mismo tipo de interés, ni ofrecen los mismos tipos de cuentas. Al igual que las personas, cada empresa y agencia son diferentes con su propio conjunto de reglas. Aunque la banca de inversión se gestiona de forma flexible, eso no significa que el propietario de la empresa no haya creado algún tipo de estructura.
Antes de tomar una decisión, considere todos los aspectos de sus bienes y evalúe su situación actual. Cree metas para su negocio y tome cada paso necesario para hacerlas realidad.