Pasos para ayudar a reconstruir su puntaje crediticio
La baja calificación crediticia se ha convertido en un problema importante en los últimos años, y especialmente desde el comienzo de la recesión económica que todos hemos estado tratando. Si le preocupa lo que pueda significar su puntuación crediticia, o si está luchando para hacer frente a su baja puntuación, entonces la buena noticia es que no está solo. La mejor noticia es que hay formas de reconstruir su puntuación de crédito y volver de las dificultades financieras, siempre que se comprometa con el proceso y tenga paciencia.
Cualquier viaje para salir de la deuda puede ser una aventura que consume tiempo y es agotadora, pero el hecho es que los llamados arreglos rápidos y las gangas disponibles son a menudo demasiado buenos para ser verdad. Se instalan para beneficiar a las partes que las ofrecen, y no a su propia situación. No importa cuán grave sea su situación, es aconsejable evitar los servicios de pago, especialmente cuando se dispone de ayuda gratuita y a menudo la mejor que se pueda obtener.
El primer paso para reconstruir tu crédito es averiguar tu puntuación de crédito actual. Su puntaje de tres dígitos puede variar entre 300 y 850, y puede tener un gran impacto en sus tasas de interés y calificación en la aplicación de futuros préstamos.
Paso 1 – Pagar el plástico
Aunque pagar o cancelar otros préstamos puede ser beneficioso, nada ayuda más a aumentar su puntuación de crédito que pagar sus tarjetas de crédito. A los prestamistas potenciales les encanta ver una gran diferencia entre la cantidad de crédito que tiene y la cantidad que está utilizando, por lo que conseguir que el saldo de su tarjeta esté por debajo del 50% de su límite puede hacer maravillas para su puntuación de crédito.
Si tiene varias tarjetas de crédito, intente pagar las tarjetas que estén más cerca del límite en lugar de centrarse en su tarjeta de mayor calificación.
Paso 2 – Use sus tarjetas de crédito con moderación
Cuanto más grande sea el balance que hagas con tu tarjeta, más bajo será tu puntaje. Esto es cierto incluso si terminas pagando todas tus cuentas cada mes. Las agencias de crédito suelen utilizar los saldos de su último estado de cuenta de cada mes, y es posible que no tengan acceso al pago que ha realizado recientemente.
Puede aumentar su puntuación manteniendo sus cargos a menos del 30% de su límite en todo momento, por lo que el software de finanzas personales puede ser tan útil. Lleve un registro de sus gastos y utilice el débito y el dinero en efectivo cuando el saldo de su tarjeta de crédito aumente considerablemente, y estará mucho mejor a largo plazo.
Paso 3 – Traer una tarjeta vieja de su escondite
Cuanta más experiencia tengas en el uso de tarjetas de crédito, y cuanto más antiguo sea tu crédito, mejor. Es por eso que una vieja tarjeta de crédito que has tenido en tu poder durante años puede ser increíblemente beneficiosa. Sin embargo, si no has usado tu tarjeta en mucho tiempo es común que los emisores dejen de actualizar tu cuenta. Aunque la tarjeta aparecerá a su nombre, los prestamistas potenciales le darán mucho menos valor.
Puede contrarrestar esto asegurándose de usar sus tarjetas más antiguas al menos una vez cada pocos meses y luego pagarlas cuando llegue su próximo estado de cuenta.
Paso 4 – Resolver disputas y viejos negativos
Hay muchos pequeños casos que pueden haber ocurrido en su vida que están afectando su puntuación de crédito. Si tiene algún problema que puede haber entrado en una cuenta de cobro, ahora es el momento de tratar de deshacerse de él. Muchas veces, si el problema es pequeño o antiguo, puede disputar el caso como si estuviera injustamente a su nombre. Hay veces en las que las agencias de cobranza ni siquiera querrán molestarse con la disputa y deshacerse de ella puede dar un gran impulso a su puntuación crediticia.
Si tiene la suerte de tratar con un prestamista que se ha fusionado con otra empresa, o que ha entregado sus registros a otra persona, entonces esta táctica puede ser aún más eficaz.
Aunque estos cuatro pasos para reconstruir su puntuación de crédito pueden parecer menores, son efectivos si su puntuación necesita ser reparada. Si su puntaje crediticio está por encima o alrededor de 700, entonces los pasos como este no tendrán mucho impacto, pero si su puntaje está por debajo de 500, entonces se beneficiará enormemente al implementar algunos pequeños cambios.
Cuando se trata de puntajes de crédito, los pasos de bebé son a menudo cruciales. Tómalo con calma, sé paciente y mantente comprometido. Las cosas buenas vendrán.