Tipos de cobertura del seguro de vivienda
Algunas personas pasan toda una vida sin que les afecte de manera significativa ninguna interferencia significativa en su propiedad. Hay otros, sin embargo, que no son tan afortunados. Los desafortunados pueden terminar con su casa destruida o incluso con artículos robados de ella.
Mientras que los artículos pueden ser fácilmente reemplazados dependiendo de lo que fue robado, la destrucción de la casa es un juego de pelota completamente diferente. Eso es porque la mayoría de las personas que compran casas no lo hacen pagando al vendedor todo el costo de la casa de una sola vez. Hay muchas personas que están dispuestas y son capaces de hacer esto, pero no son la mayoría de los propietarios.
La mayoría de los propietarios no pueden comprar una casa sin usar una vía que proporcione ayuda financiera. En muchos casos, una hipoteca es esta fuente de ayuda, y se inclinan por ella muy fuertemente. Al financiar una casa de esta manera, la propiedad de la vivienda se convierte en una meta más realista y menos onerosa de tener.
Una institución de crédito que puede pagar mejor el costo de la casa la paga en nombre del propietario. El propietario debe entonces pagar al prestamista durante un período de años. Se establece un acuerdo entre el prestamista y el propietario de la vivienda que habla de la cantidad que se devuelve mensualmente y el tipo de interés aplicable.
Este es un esquema de pago que es factible para la mayoría de las personas. Ahora, ¿cómo alguien que apenas podía permitirse comprar una casa la primera vez encuentra el dinero para tener una casa de reemplazo si la destrucción ocurre en la actual?
No hay manera concebible de que eso suceda. Aquí es donde el seguro de los propietarios entra en escena. Hay otros casos de uso también, por supuesto. A continuación se tratan estos casos, ya que este artículo da una visión completa del seguro de hogar y lo que usted debe saber sobre la cobertura que se le ofrece al comprar una póliza.
¿Qué es el seguro de propietario de vivienda?
El seguro de hogar es uno de los varios tipos de seguro de propiedad. El seguro de propiedad es un término general que se refiere a varios tipos de pólizas que proporcionan diferentes áreas de protección a un hogar. Algunos de estos tipos de pólizas son el seguro contra inundaciones, el seguro de alquiler y el seguro contra terremotos.
La idea es que cada tipo de seguro ofrece cobertura de responsabilidad civil más protección de la propiedad para los propietarios. Sea cual sea el caso, la idea es que, al producirse ciertas formas de daños, accidentes o pérdidas, el propietario de la póliza debería poder volver a funcionar normalmente, ya que la póliza debería cubrir el reembolso y la reposición de lo perdido.
Tenga en cuenta que estas pólizas no están hechas para cubrir cada cosa concebible que pueda pasarle a un hogar. Sin embargo, normalmente hay una declaración explícita de la cobertura que se le ofrece. A veces, hay facetas de la póliza que no se pueden entender fácilmente. Es entonces cuando se vuelve muy importante para usted obtener la claridad que necesita con respecto a las circunstancias y disposiciones especiales. Nada sería más doloroso que estar en una situación perjudicial y perder la calma que debería tener sabiendo que su compañía de seguros le tiene cubierto.
Lo más probable es que la mayor parte de su riqueza y sus bienes estén atados en su casa, y debe protegerlos. De hecho, los prestamistas no le permiten tomar un préstamo de ellos hasta que usted demuestre que ha contratado un seguro de hogar. Algunos de ellos incluso llegan a especificar que necesita un seguro contra riesgos.
La inclusión de una cláusula debe ser específica, ya que es probable que ya tenga un seguro contra riesgos incorporado en cualquier póliza de vivienda que haya comprado. El seguro contra riesgos no es un tipo de seguro independiente como el seguro de automóvil y el seguro de vivienda. En su lugar, se incluye en el seguro de propietario de vivienda para la mayoría de las pólizas. Si su prestamista tiene ese requisito, sólo verifique con el prestamista para verificar la inclusión.
Una vez que usted proporcione su prueba de seguro, entonces el prestamista es probable que apruebe su préstamo. Por supuesto, esto supone que se cumplen otros requisitos, como una puntuación de crédito apropiada, antes de que reciba los fondos que solicitó. Muchas personas sólo obtienen el seguro del banco que les presta los fondos. Sin embargo, hay otros que no siguen ese camino y prefieren obtener los fondos en otro lugar.
Siempre es recomendable que busque y vea lo que otras instituciones de préstamo tienen para ofrecer. En cualquier caso, asegúrese de que puede probar que hay una política en juego porque no quiere que su solicitud de hipoteca sea denegada. Tenga en cuenta que algunos bancos pueden contratar una póliza de seguro para usted si no lo ha hecho. Esto puede parecer conveniente, ya que le quita mucho trabajo a la ecuación. Sin embargo, debe saber que el banco le cobra por su participación en la actividad, y el costo es mucho más que una simple comisión de tramitación.
Ya sea que el banco haya obtenido la póliza para usted o que usted mismo la haya pedido prestada al banco prestamista, los pagos del seguro y de la hipoteca se suelen agrupar en una cifra de pago mensual. Por supuesto, si vas con una entidad separada para un proveedor de seguros, entonces harías tus pagos por separado.
¿Es la garantía de la casa y la póliza de seguro de la casa lo mismo?
Muchas personas piensan que estos términos se refieren a lo mismo, porque sus nombres suenan como si las disposiciones tomadas fueran similares. La garantía de la casa le proporciona una vía para el reemplazo y la reparación con descuento de los sistemas y los aparatos de su casa.
La garantía de la casa tiende a ser mucho más barata ya que la cobertura es tan específica, y además no dura tanto tiempo como una póliza de seguro. Se puede acceder a una buena garantía por menos de 1.200 dólares anuales, que es más bien un costo de mantenimiento.
El seguro de vivienda, por otro lado, proporciona una base de cobertura mucho más amplia, y el costo tiende a ser más que el de una garantía. Además, la póliza de seguro está activa mientras la mantengas y hagas los pagos de la prima.
Tipos de cobertura del seguro de vivienda
La cobertura que se obtiene con una póliza de seguro de hogar cubre incidentes que caen dentro de cuatro categorías principales. Estas son:
- Las lesiones que ocurren mientras se está en la propiedad
- Daños o pérdida de sus pertenencias o bienes personales
- Daños en el exterior de la casa
- Daños en el interior de la casa
La cobertura que se asigna se basa en el peligro que conlleva cualquiera de estas cuatro áreas. Hay seis tipos de cobertura que abordan colectivamente estas cuatro áreas una vez que se cubre el peligro. Estos son los siguientes.
Cobertura de vivienda
Este es el tipo de cobertura principal, y cubre la estructura principal que se encuentra en la propiedad asegurada. Esta estructura principal es, por supuesto, el edificio que ocupa como espacio vital. Los accesorios y aparatos incorporados también suelen estar cubiertos por este tipo de seguro. Una vez que la integridad estructural de su casa, es decir, los cimientos, el techo y las paredes, se ven perturbados por un peligro aceptado, la cobertura de vivienda entra en juego. Tenga en cuenta que su límite de cobertura tiende a ser igual al costo de reemplazar la casa.
Cobertura de otras estructuras
Aunque usted puede habitar en el edificio principal de la propiedad, puede haber otros edificios que existen tpo. Tal vez tenga un cobertizo, un garaje separado, o incluso una perrera para su perro. Todos estos se cuentan como estructuras adicionales en su propiedad. La protección de estas estructuras se valora típicamente en un 10% de la cobertura de su seguro de vivienda.
Cobertura de propiedad personal
Aquí es donde sus posesiones están cubiertas. La cobertura incluye daño, robo y pérdida de estos artículos de su propiedad. Hay casos especiales en los que se proporciona cobertura, incluso si el artículo no estaba en su propiedad. Un ejemplo de esto es un artículo que puedes guardar en un espacio de almacenamiento que tienes. La cobertura ofrecida aquí es típicamente igual al 50% de la cobertura de su vivienda.
Cobertura por pérdida de uso
A veces se produce un fenómeno que hace que tenga que abandonar su casa porque es inhabitable. Mientras estás fuera, no tienes uso de tu propiedad, lo cual es un inconveniente para ti. La cobertura por pérdida de uso le compensa por el tiempo que necesita estar fuera mientras se realizan las reparaciones. La idea es atender los gastos de manutención de los que debes ocuparte. El valor tiende a ser el 20% de la cobertura de su vivienda.
Cobertura de responsabilidad personal
Si hay un escenario en el que se le considera legalmente responsable de los daños personales o materiales a otra parte, esta cláusula cubre el coste asociado con el valor de la propiedad o las facturas médicas que deben ser cubiertas por dicha parte. Normalmente hay un valor en dólares adjunto a esta cobertura, como 200.000 dólares.
Cobertura de pagos médicos
El propósito de esta área de cobertura es cubrir las facturas médicas de cualquier huésped que se lesione mientras está en su propiedad. Esto se aplica independientemente de quién es el culpable cuando ocurre el incidente. Un valor en dólares, como 5.000 dólares, se aplica típicamente a este tipo de cobertura.
Peligros cubiertos
Mientras que los peligros cubiertos pueden diferir según la póliza, aquí están algunos de los peligros más comunes por los que debería estar asegurado en base a la plantilla de póliza ISO HO-3 que rige la mayoría de las pólizas de vivienda:
- Conmoción civil y disturbios
- Avión
- Relámpago
- Fuego
- Humo
- Robo
- Vandalismo
- Explosiones
- Erupción volcánica
- Perturbaciones eléctricas generadas artificialmente
- Las tuberías se congelan
- Desbordamiento o descarga accidental de vapor o agua
- Los objetos que caen
Peligros descubiertos
También están los peligros que no están cubiertos por su póliza. Tenga en cuenta que muchos de estos peligros pueden estar cubiertos por otras pólizas. Por ejemplo, los daños por agua causados por inundaciones pueden ser cubiertos por el seguro de inundaciones si opta por contratar una póliza de este tipo. Por supuesto, si usted vive en una zona propensa a las inundaciones, debe hacer de ello una prioridad. Algunos de los peligros más comunes no cubiertos son los siguientes:
- Peligros nucleares
- Insectos, roedores, pájaros y alimañas
- Ordenanza local
- Fallas de energía
- Actos maliciosos
- Órdenes del gobierno
- El movimiento de la Tierra
- Daños por el agua
- Pudrición húmeda, moho u hongos
Deducibles
Esto es lo último que necesita entender sobre su política. Si presenta una reclamación al seguro, es probable que entre en juego uno de los seis tipos de cobertura. Dependiendo del tipo, se le puede exigir que pague un deducible.
Es simplemente una cantidad que debe pagar antes de que la compañía de seguros pague el resto. Las cantidades deducibles son típicamente una parte del acuerdo que usted firma.