Antes de que consigas ese préstamo para Autos
Aunque hay muchas inversiones personales que puedes hacer en la vida, pocas se comparan con el sentimiento que es sinónimo de comprar un coche. Sería increíble comprar el coche de tus sueños de tu bolsillo; sin embargo, la mayoría de la gente no es tan afortunada.
Lo más probable es que se necesite un préstamo de auto para completar la compra. Si decides conseguir uno, ese brillante auto nuevo puede ser tuyo, pero no es una decisión a tomar sin una cuidadosa consideración. Si lo estás deliberando, podrías usar alguna información sólida para informar tu decisión. Así que aquí hay algunas cosas que debes tener en cuenta al decidir.
¿Qué tan fuerte es la necesidad?
Un coche no es una necesidad en la mayoría de los casos. ¿Qué es lo peor que puede pasar si decides no conseguir el coche? ¿Las opciones de transporte masivo disponibles para ti son tan inconvenientes? Aunque no quieras admitirlo, un coche es un artículo de lujo. Lo que realmente compras es el poder de la conveniencia en los viajes. Aunque esto puede ser muy ventajoso, no siempre vale la pena pedir un préstamo.
Por supuesto, los préstamos para automóviles no siempre se utilizan para adquirir vehículos para uso personal. Es posible que quiera que el coche le ayude en su nueva aventura empresarial. Sea cual sea el caso, es una buena idea analizar los pros y los contras de tener un vehículo en lugar de no tenerlo.
Depreciación
Mientras que un coche puede ser un activo, es uno que se deprecia. En el momento en que giras las llaves o presionas ese botón, el valor del auto comienza a caer en picada. Si no estás usando el coche de alquiler, incluso podría sentirse como un pasivo. ¿Algo que continuamente pierde valor vale la pena pagar durante un largo período?
Una buena idea es crear un plan de acción que gira en torno a cuánto tiempo planeas mantener el vehículo. Podrías considerar venderlo después de un par de años para cerrar el préstamo.
¿Qué honorarios se requieren?
Los préstamos no suelen ser gratuitos. Un préstamo de auto refuerza este punto aún más porque casi nunca se obtiene el 100% de financiamiento para un vehículo. Esto significa que tienes que conseguir una parte del costo total.
Es más, el pago inicial se calcula típicamente basado en el valor del auto. Si el valor de un coche es lo suficientemente alto, incluso un pago inicial del 10% puede parecer una pesadilla. Tengan en cuenta que esto es sólo un requisito financiero que se requiere para el préstamo.
También hay una comisión de tramitación que el banco cobra por la gestión de la solicitud de préstamo. Esta tarifa cubre el tiempo del banco y los costos monetarios asociados con la revisión de su solicitud. Uno de estos procesos es la realización de una verificación de crédito, que tiene un gran papel en la adquisición del préstamo.
Su puntuación de crédito
Como se indica en el punto anterior, la asociación de préstamos suele realizar una verificación del crédito. Quiere asegurarse de que su puntaje crediticio sea lo mejor posible antes de su solicitud. Este puntaje no sólo indica su capacidad de pago, sino que también puede ser la clave para obtener condiciones de pago favorables.
Asequibilidad continua
Si crees que el coste de un coche es equivalente a su precio o al coste de un préstamo de coche, te equivocas. Un coche es una máquina hecha por el hombre que está compuesta por más partes de las que puedas imaginar. La mayoría de estas piezas necesitan ser cambiadas y revisadas a intervalos. También hay varios fluidos que corren a través de un auto, los cuales deben ser monitoreados y cambiados cuando sea necesario.
Como también sabes, a menos que tu coche sea totalmente eléctrico, funciona con combustible, que es algo que debes comprar constantemente. Los costos asociados con el combustible y el mantenimiento deben ser considerados en la renta disponible que tienes disponible mensualmente.
Es fácil enamorarse de la idea de tener un coche por su comodidad. Sin embargo, debes afrontar continuamente los gastos generales mientras haces los pagos del préstamo a tiempo. Nadie necesita recordarte que un préstamo de auto es una forma de deuda cara.
Una de las peores cosas es entrar en un ciclo que hace que rutinariamente tire de sus ahorros sólo para hacer frente a su deuda. Como puedes imaginar, ese ciclo sólo puede continuar mientras tengas ahorros para usar. Incluso si tiene grandes ahorros, trate de evitar ponerse en esta posición, ya que se priva de la oportunidad de utilizar su dinero por razones más deseables.
Tipo de coche
Hay tantos factores que varían dependiendo del tipo de coche que elija comprar. Es bueno seguir tus sueños, pero también es una buena idea elegir tu vehículo sabiamente basado en tus intenciones y tu situación financiera.
Algunos vehículos pierden su valor muy lentamente. En cambio, el valor de algunos vehículos se mueve con toda la rapidez de un derrumbe. Esta es una consideración muy importante si decides vender el coche en el futuro. Incluso después de haber usado el vehículo durante años, la etiqueta del precio debería tener sentido.
El año del vehículo también es importante. Muchas instituciones de préstamo lo utilizan como un indicador de la financiación que le proporcionan. Los vehículos más nuevos tienen una ventaja aquí, ya que es más probable que obtengas algo así como un 90% o incluso un 100% de financiación. Cuanto más cubra el banco, menos tendrás que pagar por adelantado. Además, los vendedores de vehículos están más dispuestos y son más capaces de apoyar a sus modelos más nuevos que a los más antiguos.
También deberías tratar de averiguar cómo es el mantenimiento de cualquier vehículo que consideres. ¿Son las piezas fáciles de obtener? ¿Son costosas? ¿Cuántos lugares están calificados y dispuestos a trabajar en un vehículo de este tipo? Responder a estas preguntas en una etapa tan temprana puede ahorrarle un enorme dolor de cabeza más adelante.
¿El trato que estás considerando es el mejor?
Cada institución de préstamo hace todo lo posible para alentarte a que el trato que ofrece es una especie de oportunidad de oro que no puedes conseguir en ninguna otra parte del mundo. Aunque podrían tener razón en esto, también podrían no hacer nada más que usar una táctica de ventas.
No te comprometas a nada hasta que hayas explorado todas las vías disponibles. Puede ser capaz de negociar un mejor precio con un distribuidor si lo intenta. Aunque las ofertas de los distribuidores pueden parecer atractivas, las instituciones de préstamo a veces están afiliadas a los distribuidores. Esto significa que el precio que obtienes puede ser horrendo.
Debes reunir la información que necesitas del vendedor, y luego compararla con las otras alternativas de préstamo. Asegúrate de que te familiarizas con todas las condiciones que vienen con cada préstamo.
Tasa de interés
Esto determina en gran medida el costo del préstamo. Una vez que tomas un préstamo para un auto, el total que pagas es siempre más que el préstamo inicial. Obviamente, así es como funcionan los préstamos. Sin embargo, no querrás terminar pagando el 150% de la cantidad original que pediste prestada.
Es muy importante que se determine el tipo de interés de un préstamo y cómo afecta al saldo del mismo cada vez que se aplica. Los agentes de préstamos siempre están dispuestos a responder a todas tus preguntas, ya que quieren convencerte de que tomes un préstamo. Averigua cómo cambia el capital anualmente para que puedas decidir si vale la pena obtener el préstamo.
Condiciones previas al cierre
Incluso si tomas un préstamo que se paga en seis años, lo más probable es que no quieras pagar por un vehículo tanto tiempo. La mayoría de la gente tiene una mentalidad similar, por lo que tratan de pagar el saldo de sus préstamos lo más rápido posible.
En algunos casos, esto no afecta a su saldo porque el interés está precalculado en el pago mensual. En otros casos, un pago anticipado podría reducir la cantidad de interés que se aplica al préstamo. También hay casos en los que se le cobra una comisión si cierra el préstamo antes de lo acordado en el contrato.
Terminar con el banco es un gran sentimiento, pero en todo esto, todavía tienes que considerar lo que es mejor para ti.
Cargos por retraso
Desafortunadamente, muchos agentes de préstamos no se molestan en cubrir esta condición, y mucha gente se ha visto desagradablemente sorprendida por esto. Normalmente hay un plazo de pago mensual estipulado en sus acuerdos de préstamo.
Si no cumple con este plazo y se retrasa en el pago, podría ver aparecer un cargo desconocido. Por supuesto, esto es un inconveniente cuando se trabaja para reducir el saldo del préstamo.
Sólo recuerde leer las condiciones minuciosamente. Si no ves nada que cubra un escenario relevante, no tengas miedo de hacer las preguntas necesarias.
Utilice la preaprobación en su beneficio
Ser pre-aprobado para un préstamo no es una garantía. Sin embargo, si puedes, intenta ser pre-aprobado una vez que encuentres términos que sean aceptables. Esto no es una confirmación del préstamo, lo que significa que no te has comprometido a nada.
Lo mejor de esto es que normalmente se le da una cita. Esta cotización establece la cantidad del préstamo, e incluso recibes una carta para usarla en la compra de tu auto. Esta carta podría ser lo que te ayude a conseguir la tasa más favorable posible.
Cuando considere la compra, el distribuidor puede aprovechar la oportunidad para hablarle de un gran paquete de financiación. Asumiendo que el préstamo para el que está preaprobado es una mejor oferta, podría usar la carta como moneda de cambio.
La vida es impredecible
Esto es algo que debes tener en cuenta cuando tomes cualquier decisión. ¿Tienes un buen trabajo ahora? Podrías perderlo mucho antes de que el plazo de pago de tu préstamo llegue a su fin. También es posible que aparezcan gastos inesperados que afecten a tu capacidad de pagar el préstamo.
Lo que debe hacer es considerar su situación y determinar si tiene un método alternativo para cumplir con su compromiso de préstamo. Ya sea que tenga una fuente alternativa de ingresos o una gran cantidad de ahorros, necesita estar seguro de que puede encargarse de sus pagos si las cosas van cuesta abajo.