Obtención de su préstamo de Autos
Caminar, andar en bicicleta o tomar el autobús puede llevarte a muchos de tus destinos. Sin embargo, dependiendo del tiempo, la distancia y la necesidad de ser puntual, pueden ser inconvenientes, poco prácticos o incluso imposibles de hacer. Es mucho más fácil conducir hasta la mayoría de los lugares, por lo que mucha gente tiene coches.
Todo el mundo entiende que los diversos gastos generales asociados a la propiedad de un vehículo lo hacen más caro que utilizar el transporte público o simplemente caminar, pero hay una inmensa mejora en la comodidad. Aunque es difícil ponerle un precio al valor de la conveniencia, se podría decir que poder conducir donde quieras y cuando quieras vale la pena.
Sin embargo, comprar un vehículo no es lo mismo que comprar una estufa: el precio de un vehículo suele ser más de lo que la mayoría de la gente puede pagar de una sola vez.
Podrías optar por la compra de un vehículo mucho más antiguo, pero puede que no sea la mejor decisión. Hay que considerar el desgaste natural por encima de todo. Además, puede que no haya el tipo de apoyo que necesitas para mantener el vehículo de manera efectiva.
Por lo tanto, te queda la opción de tomar un préstamo de coche. Para cuando termines aquí, deberías estar muy familiarizado con el proceso que se asocia a hacerlo, así como con lo que necesitas hacer para meterte en ese nuevo coche que quieres.
Obtener una verificación del informe de crédito
Un préstamo es una forma de crédito. A menos que esté obteniendo un préstamo diseñado específicamente para ignorar su puntaje de crédito, entonces el estado de su crédito siempre forma una gran parte de su aprobación.
Es práctico para los prestamistas ir por esta ruta, ya que obtienen seguridad al hacerlo. Tiene que haber una garantía de que están dispuestos y son capaces de pagar el préstamo. El puntaje crediticio y el historial de crédito dan una idea de cómo es probable que actúes con este préstamo ya que se basa en tu comportamiento con los demás.
Este informe se utiliza como base para determinar la cantidad a la que tiene derecho, así como el tipo de interés aplicable. Generalmente, cuanto mejor sea la puntuación de crédito, más favorables serán los términos que se le ofrezcan.
La institución hace una verificación de crédito durante la tramitación de su solicitud. Esa es una de las razones por las que paga los gastos de procesamiento, ya que la comprobación no es gratuita. Aunque esto es parte del proceso, es mejor que tengas una idea de dónde estás antes de completar el proceso de solicitud.
Por lo tanto, es mejor que compruebes la puntuación por tu cuenta. Aunque no estés tan interesado en cuál es la puntuación, a veces hay información errónea que perjudica la recepción de cualquier fuente de crédito. Es posible que haya una implicación de actividad fraudulenta que sea incorrecta. Este es el tipo de cosas que hay que aclarar antes de solicitar el préstamo, ya que podría ser rechazado.
Cada una de las principales agencias de informes de crédito proporciona una copia anual gratuita de su puntuación de crédito. También hay muchos bancos y fuentes en línea que hacen lo mismo.
Otra acción recomendada es que utilice un simulador de puntaje crediticio para hacer un poco de trabajo de investigación antes de solicitar el préstamo. Aunque esto no tiene ninguna relación con la recepción del préstamo, puede ayudarle a determinar el impacto del préstamo en su puntuación crediticia.
El simulador es una medida de cómo es probable que su puntuación se vea afectada en función de la adquisición de préstamos o en función de ciertos patrones de pago. Considere la posibilidad de utilizar un simulador de puntaje crediticio para ver cómo el préstamo que está solicitando impacta su puntaje y cómo su plan de pago planificado influye en él. Por supuesto, el simulador puede no ser una representación perfecta de lo que puede suceder, pero se acerca mucho a la realidad.
Solicitar préstamos múltiples
Antes de que te asustes aquí, esto no es un consejo para que vayas y solicites un montón de préstamos para que te aprueben todos. Eso sería exagerado en el departamento de pagos, y todas esas duras investigaciones sobre su puntuación de crédito significaría que la mayoría de sus solicitudes fracasarían a menos que las haga muy rápidamente.
Su intención es sólo seguir adelante con una de las solicitudes, pero necesita ver los términos ofrecidos por múltiples prestamistas para poder tomar la mejor decisión posible. Aplique a los concesionarios, prestamistas en línea, cooperativas de crédito y bancos comerciales.
Cuando lo haces, puedes obtener citas de todas estas fuentes. Puede que descubra que los lugares donde tiene una cuenta, como una cooperativa de crédito, están dispuestos a hacerle un descuento por ser miembro.
No puede comprar su coche en un concesionario o un corredor. Si este es el caso, averigüe si los lugares que está considerando le permiten comprar un vehículo a un tercero. Puede haber restricciones en este sentido, lo que eliminaría algunos lugares como opciones del prestamista.
Mientras revisa las alternativas, preste atención a los honorarios, impuestos, pago inicial, plazo del préstamo y APR.
Obtenga su preaprobación
Después de repasar las opciones durante un tiempo, es probable que reduzcas las cosas a unos pocos prestamistas. Aquí es donde las cosas comienzan a ponerse interesantes, ya que te acercas a la selección de uno con el que hacer negocios. Hay muchas áreas diferentes en su informe de crédito, y los prestamistas ven la importancia de cada una de ellas de manera diferente, por lo que puede que encuentre algunos términos bastante favorables, mientras que otros son simplemente abismales.
Conseguir una preaprobación es tu siguiente paso. Tenga en cuenta que esto no es lo mismo que una precalificación que estima sus tasas. La pre-aprobación es más bien una oferta, que te permite negociar mejor en el concesionario de coches.
Organice su presupuesto
Esto se hace en base a la oferta que se obtiene de la preaprobación. La oferta es una declaración de cuánto está dispuesto a prestarle el prestamista y los términos que lo rodean. Tales términos incluyen el APR y el término del préstamo.
Lo que la preaprobación no exige es el tipo de coche que debes comprar. Esa decisión se deja en tus manos, así que todo lo que necesitas hacer es establecer un presupuesto para el precio del coche. Recuerda que los impuestos y las tasas son parte del proceso de préstamo, así que tal vez quieras incluirlo en tu presupuesto.
Localizar el coche para la compra
En este momento, tiene toda la información necesaria para fundamentar su decisión desde una perspectiva financiera. Con eso fuera del camino, puedes saltar a la emoción de elegir tu coche.
Aunque esto no es parte del proceso financiero, deberías considerar hacer una extensa investigación sobre algunos de los coches que consideras. Necesitas saber cuánta ayuda tienen, cómo es la disponibilidad de las piezas, cualquier problema común conocido y cuán comercializables son para la reventa.
Incluso con la aprobación previa en mano, es posible que se decepcione cuando tome una decisión y descubra que el coche que quiere no puede ser facilitado. Aunque la oferta de préstamo no le diga que debe comprar un determinado automóvil, puede haber algunas restricciones a las que debe prestar cierta atención.
La primera de ellas es la exclusión de marcas. Por muchas razones, algunas instituciones de préstamo no están dispuestas a financiar un préstamo para ciertas marcas de vehículos.
A continuación, está el concesionario. Hay prestamistas que sólo confían en un concesionario o conjunto de concesionarios específicos. Por lo tanto, obtener el préstamo significa que debes usar un concesionario estipulado.
También está la cuestión de cómo se proporcionan los fondos. Esto puede no ser un problema con un concesionario, pero si usted tiene la intención de comprar el coche de un vendedor privado, usted necesita asegurarse de que los fondos se proporcionan de una manera conveniente.
Finalmente, debe considerar la restricción de tiempo. Tiene un cierto tiempo en el que debe usar el préstamo, aunque puede ser extendido si se solicita.
Revise la oferta generada por el concesionario
No te preocupes por la oferta que recibiste de la institución financiera todavía, ya que puedes conseguir una mejor. Muchos fabricantes de coches tienen bancos que se dedican a la compra de automóviles a través de distribuidores. Puede que descubras que las tasas que puedes obtener son incluso más favorables que las que podrías obtener de los prestamistas tradicionales.
Es probable que este proceso vaya aún mejor si tienes tu carta de preaprobación para mostrar el tipo de tarifa que ya estás recibiendo. Muchos comerciantes están dispuestos a tratar de superar esa tasa para conseguir su negocio.
Recuerda que sólo quieres conseguir tu coche en las mejores condiciones posibles, así que no hay problema si quieres ver lo favorable que pueden ser las cosas para ti.
Haga su elección de préstamo
En este punto, estás a punto de comprar el coche, y necesitas el dinero. Por lo tanto, no puedes seguir jugando con las tasas y los prestamistas. Toma el préstamo que te resulte más atractivo una vez que el contrato no parezca un gran problema. Compruebe si hay alguna penalización por pago anticipado, añadidos no autorizados, cargos ocultos, o un plazo de préstamo más largo que el que usted pidió.
Pasa por el proceso requerido por el prestamista para que el préstamo pueda ser finalizado, y puedas obtener tus fondos. Tenga en cuenta que la financiación de los distribuidores es más probable que tenga los puntos mencionados anteriormente que usted debe comprobar.
Paga tu préstamo
Ahora que estás conduciendo, recuerda que tienes que pagar el préstamo. El prestamista hizo el compromiso requerido, así que es hora de que tú hagas lo mismo. Recuerde que hacer sus pagos a tiempo contribuye a un mejor informe de historial de crédito, así que intente hacerlo. Después de los primeros seis meses de pagos puntuales, deberías ver que tu puntaje aumenta progresivamente.