Qué considerar cuando se compra un seguro de barco

Qué considerar cuando se compra un seguro de barco

Ya sea que actualmente sea dueño de un barco o esté pensando en comprarlo, es esencial que proteja su propiedad personal. También debe asegurarse de que sus obligaciones legales se cumplan en caso de que tenga un accidente de navegación. Nadie quiere pensar en meterse en un accidente de barco, pero es una posibilidad. Actualmente hay miles de accidentes de barcos cada año en los Estados Unidos.

Aunque se puede practicar la seguridad mientras se navega para mantener el riesgo bajo, siempre existe la posibilidad de que algo malo pueda suceder.

¿Quién debería comprar un seguro de barco?

Si es dueño de su casa, puede tener la impresión de que su barco está cubierto por la póliza de seguro de su casa. Aunque eso puede ser cierto, no siempre es así. A veces, el seguro de su casa ofrece alguna protección, pero puede que no sea suficiente. Esto significa que usted está subasegurado. Aquellos con barcos caros o modelos más nuevos pueden encontrar que una póliza separada específicamente para su barco es la mejor opción.

También debe tener en cuenta que si su barco está guardado en un puerto deportivo, es posible que se le exija que lleve una póliza marítima que incluya límites de responsabilidad específicos. Es importante que consulte con el puerto deportivo para averiguar cualquier requisito particular que tenga que cumplir.

Cada propietario de un barco no va a necesitar necesariamente una moto acuática personal o una póliza de seguro de barco. Recuerde que los barcos se depreciarán rápidamente, al igual que un automóvil se deprecia una vez que sale del aparcamiento. Si tiene un barco más antiguo, puede descubrir que el coste de la compra de un seguro supera los beneficios que recibiría si sufriera una pérdida total del barco. Puede ser posible no comprar ningún tipo de seguro para el barco o comprar un complemento a la póliza de seguro del propietario de la vivienda para obtener primas de seguro más bajas y no tener que comprar una póliza separada para su barco.

Costo

Por lo general, debe esperar pagar alrededor del uno o dos por ciento del valor actual de mercado de su barco como prima de seguro. Sin embargo, usted podría calificar para descuentos a través de la compañía, lo que reducirá la prima. Al igual que con el seguro de automóvil, si la marca y el modelo de su embarcación son más caros, puede esperar pagar una prima de seguro más alta cada mes. Los modelos más nuevos también pueden costar más para asegurar. Además, tienes que considerar si vives o no en un área propensa a los huracanes. Si lo hace, es probable que la cobertura del seguro cueste mucho más. Se utilizan muchos factores para determinar cuánto costará asegurar su barco. Entre ellos se incluyen:

• Edad del barco
• La longitud del barco
• El valor de su barco
• Caballos de fuerza o velocidad
• Condición de la nave
• Casas flotantes
• Residencia principal (¿vas a vivir en el barco?)
• Ubicación de la operación (bahía, río, lago, océano, etc.)
• Tipo (barco de rendimiento, barco de pesca, crucero, interior, utilidad, exterior, etc.)

Tipos de opciones de seguro

Así como hay muchos tipos de barcos, también encontrarás varias opciones de seguro de barco disponibles. Estas pueden incluir:

• Seguro del casco. Cubre cualquier daño al barco o los daños que su barco cause a la propiedad ajena. También cubrirá cualquier costo de reparación del barco. Además, si hay una pérdida total, el seguro de casco puede pagar el valor acordado para el barco.
• Responsabilidad de terceros. Verá que este seguro puede cubrir los daños que su barco pueda causar a la propiedad ajena. También puede cubrir los daños incidentales causados por las responsabilidades que se producen debido al remolque, los derrames de combustible, las operaciones de rescate y los gastos médicos. En algunos casos, la marina requiere que tengas un seguro de responsabilidad civil a través de la marina.
• Política de todo riesgo. Esta opción normalmente le cubre cualquier riesgo que no esté excluido de su póliza de seguro de barco. Eso puede incluir congelación, daños por hielo, responsabilidad por daños al arrecife, responsabilidad por contaminación y averías mecánicas. A menudo, el seguro médico está disponible como cláusulas adicionales de la póliza.
• Valor acordado o valor real en efectivo. Estos términos se refieren a los paquetes de pólizas de barcos y determinarán si la compañía de seguros paga un valor real en efectivo del barco o una cantidad acordada, que está predeterminada cuando se compra la póliza. En algunos casos, las pólizas de valor real en efectivo pueden costar menos. Sin embargo, la póliza de valor acordado le ayudará a asegurar la cantidad total que puede obtener por el barco si se produce una pérdida total. Esto es independiente de la depreciación, aunque a veces, las pérdidas parciales podrían depreciarse.
• Yate. El seguro de yates está diseñado para cubrir los barcos de más de 27 pies de largo. Necesitará una póliza especial porque estos barcos más grandes suelen tener más exposición que los más pequeños.
• El Club de Barcos. Este tipo de seguro puede cubrir a todos los miembros de un club de botes, pero sólo cuando están operando ese barco en particular. En la mayoría de los casos, sólo cubre la responsabilidad civil y los daños a la propiedad.
• Pescadores profesionales, charters o guías de pesca. Las políticas para estas personas/empresas están diseñadas para cubrir el equipo y los viajes necesarios para los torneos de pesca.

Tipos de embarcaciones que requieren seguro

Aunque hay estilos de barcos aparentemente interminables, todos pueden resumirse en unas pocas opciones. Los barcos que no necesitan seguro pueden incluir cualquier cosa con un motor pequeño, canoas y botes lentos, baratos o pequeños.

Aquellos que necesiten un seguro para el barco pueden incluir las embarcaciones personales, como las WaveRunners. También, las lanchas a reacción, los grandes veleros, los yates y los barcos que van a más de 25 millas por hora necesitan algún tipo de seguro.

Descuentos posibles

A veces, usted puede estar calificado para recibir un descuento. Esto puede ayudar a reducir el costo del seguro de su barco. Muchas veces, las empresas ofrecen descuentos a los propietarios de embarcaciones con licencia de navegación. A menudo, puede obtener un descuento si almacena el barco bajo una estructura, incluyendo un cobertizo. También puede obtener descuentos si el barco es inspeccionado regularmente por la CGA (Auxiliar de la Guardia Costera). Cuando utilice todos los descuentos disponibles, obtendrá el mejor valor en su póliza de seguro y pagará una prima más baja.

Otros descuentos pueden incluir:

• Poseer una nave con motor diesel
• No habiendo hecho reclamos previos contra la compañía de seguros
• Tomar los cursos de seguridad apropiados (y aprobar)
• Llevar otras pólizas a través de la aseguradora, como el seguro de casa o de coche.

Por supuesto, el precio que se paga depende de la cantidad de seguro que se obtenga, así como de otros factores determinantes. También es posible elegir su deducible. Esta es la cantidad que pagas de tu bolsillo cuando hay un reclamo. A menudo, se deduce del cheque que recibes, así que no tienes que dar dinero a nadie.

Las pólizas típicas tienen deducibles de alrededor de 350 dólares por cualquier daño a la propiedad, 1.000 dólares por cualquier pago médico y 500 dólares para cubrir el robo. Para reclamos de responsabilidad civil en su contra, no hay deducibles que deba pagar.

Lo que su seguro cubrirá

Aunque es probable que cada póliza sea diferente, puedes esperar que la mayoría de ellas cubra y no cubra ciertas cosas. Generalmente, el seguro de responsabilidad civil es lo que obtendrá, el cual pagará por cualquier daño que su barco pueda hacer a otros. Las cantidades pueden variar entre 15.000 y 300.000 dólares.

Es probable que su póliza cubra:

• Daños o destrucción por fuego, colisión, robo, vandalismo y rayos
• Daños a las embarcaciones y a cualquier equipo fijo, incluidas las anclas
• La responsabilidad por daños a la propiedad que puede pagar por los daños que su barco causa a la propiedad de otra persona
• Responsabilidad por lesiones corporales que puede pagar los gastos cuando alguien se lesiona mientras está en su barco.
• Los pagos médicos que pagan los gastos de sus pasajeros y de usted mismo si se lesiona
• La responsabilidad del pasajero invitado que puede pagar los honorarios legales de alguien que condujo su barco con su permiso.

Generalmente, el seguro de su barco no cubre:

• El desgaste normal
• Los daños causados por los insectos, el moho o los mejillones cebra
• Los daños de otras criaturas, incluyendo los tiburones
• Daños o maquinaria defectuosa

También es importante comprobar la cobertura adicional de cualquier accesorio o remolque, así como el remolque y los daños causados por embarcaciones sin seguro o con seguro insuficiente.

Hay dos opciones para la cobertura de daños. El valor real en efectivo paga la cantidad de valor de su barco cuando ocurrió el daño. Si el barco está completamente destruido, la compañía de seguros determinará el valor de mercado y sólo le pagará esa cantidad.

La otra opción es el valor de la cantidad acordada. Usted y la compañía de seguros deciden de antemano el valor que se debe asignar al barco. Si se destruye, la aseguradora paga esa cantidad. A veces, el barco puede ser reparado. Cuando eso sucede, el asegurador probablemente reemplazará los artículos viejos por otros más nuevos y no deducirá la depreciación.

También deberías saber lo que cubre tu seguro antes de salir al agua. Considere si su póliza cubre o no estos escenarios:

• Salvamento. Si el barco está inutilizado y el remolque básico no ayuda, puede que tengas que llamar a una compañía de salvamento para que lo recoja. Generalmente, estas compañías piden un porcentaje del valor de su barco para el pago. Esto puede resultar muy caro. Es importante tener en cuenta que no todas las compañías de seguros ofrecen esta cobertura. Puedes preguntar sobre ello o ver si se puede añadir.
• Cobertura de averías mecánicas. Este tipo de cobertura pagará el reemplazo o la reparación del motor fuera de borda, siempre y cuando no haya sido causado por el desgaste. Sin embargo, la mayoría de las compañías de seguros no ofrecen esta opción porque la mayoría de los motores terminan necesitando ser reemplazados debido al desgaste rutinario.
• Gadgets. La mayoría de las aseguradoras de barcos no cubren ningún accesorio caro, que puede incluir neveras de lujo y equipos de pesca, a menos que estén permanentemente unidos a un barco. Por ejemplo, una popular compañía de seguros ofrece una cobertura de propiedad personal que le pagará si el equipo se pierde o es robado mientras está en el agua. También puedes tener endosos, que son adiciones a la póliza. Esto puede ayudar a aumentar el valor de los límites de los bienes personales.

También hay algunas cosas que hay que saber sobre su política y la navegación. Estas incluyen:

• Períodos de descanso. Si sacas tu barco del agua durante el tiempo frío, esto se considera un «layup». Puedes obtener un crédito de tu compañía de seguros porque claramente no estás usando el bote durante este tiempo. Sin embargo, si decide sacar el barco, por ejemplo, en un día de invierno particularmente cálido, y el período de inactividad no ha terminado, no está cubierto por la póliza de seguro. Por lo tanto, si algo sucede, tendrá que pagar por los daños usted mismo.
• Límites de navegación. Si usted es dueño de un barco o yate grande, es probable que su póliza tenga límites que le digan dónde puede llevar su barco. Aventurarse fuera del territorio al que se acordó en la póliza significa que el seguro podría no cubrir su barco. Por lo general, si tiene un área de navegación amplia, es probable que los costos del seguro sean más altos.
• Operadores menores de edad. Podría ser tentador dejar que un niño de 12 años maneje tu bote de vez en cuando. Sin embargo, si su hijo cumple con los requisitos de licencia y edad del estado, su póliza de seguro para su barco podría no cubrir ningún daño hecho mientras su hijo estaba conduciendo. Es importante tener en cuenta que los requisitos de licencia y edad para operar una embarcación personal pueden variar entre los estados. Por ejemplo, en Florida y Virginia, las personas menores de 14 años no pueden conducir una embarcación personal. En Texas, el límite de edad es de 13 años o menos para conducir. Sin embargo, si un operador con licencia de 18 años o más está a bordo, ese límite es nulo. Debe consultar a la agencia reguladora de embarcaciones de su estado para ver los requisitos.
• Inspecciones marinas. La mayoría de las compañías de seguros quieren que la nave sea inspeccionada por un inspector marino si es más antigua. Esto asegura que la nave está en buenas condiciones y puede determinar el valor de mercado.

La navegación es una gran manera de relajarse con tu familia y amigos. Sin embargo, no se sentirá cómodo en el agua si su propiedad no está protegida. Si aún no está seguro de si necesita un seguro o no sabe qué póliza es la mejor, siempre puede hablar con su agente de seguros local. Programe una consulta y hable sobre lo que requiere y necesita para obtener la cobertura que desea.