Seguro de motocicleta contra el seguro de coche
Cuando se trata de seguros, mucha gente asume que la cobertura de coches y motos funciona de la misma manera. Aunque ambos sirven al mismo propósito principal -protegerlo a usted y a su vehículo o motocicleta- hay todavía algunas diferencias importantes que hay que tener en cuenta. Los diferentes estados tienen diferentes requisitos mínimos que todos los conductores deben conocer antes de ponerse al volante. Si está considerando la posibilidad de comprar un automóvil o una motocicleta pronto, tenga en cuenta estas comparaciones cuando tome su decisión final.
Requisitos de seguro para las motocicletas
La mayoría de los estados hacen obligatorio el seguro de responsabilidad civil de las motos si se conduce una moto. Esta cobertura paga por los daños causados cuando el conductor de la motocicleta tiene la culpa. La cantidad más baja de seguro que tiene que comprar para su motocicleta es la misma que los requisitos mínimos de seguro de automóvil de su estado. Es posible que la cobertura mínima no sea suficiente para cubrir los honorarios legales o cualquier otro costo si se le demanda. Se recomienda comprar una cobertura de responsabilidad civil adicional para protegerse a sí mismo y a sus bienes.
Algunos estados también requieren que los conductores de bicicletas tengan un seguro de automovilista sin seguro. Este seguro paga por los daños causados por alguien que no tenía seguro o que tenía un seguro insuficiente. La cobertura puede incluso cubrir accidentes de atropello y fuga en los que usted no tuvo la culpa. Ayuda a protegerte a ti y a tus finanzas si los conductores imprudentes e ilegales te hacen daño.
Requisitos de seguro para los coches
Los mínimos de los seguros de coche varían de un estado a otro, y muchos de ellos ofrecen alternativas a este tipo de cobertura. Virginia y New Hampshire son los únicos estados que no requieren que el conductor tenga seguro. Sin embargo, esto no significa que no se le pueda hacer responsable en un accidente. Es posible que no le multen por tener cualquier tipo de cobertura, pero si es culpable, aún así se le hará responsable de los daños y costos asociados con ellos. Si no tienes el dinero para cubrir los daños, podrías enfrentarte a la suspensión del registro o de la licencia.
Algunos estados tienen una opción de fianza que los conductores pueden usar en lugar del seguro. En este caso, tienes que demostrar que eres financieramente responsable de manejar un accidente si te ocurriera a ti. Típicamente, necesitas comprar un bono que pueda ser usado durante una colisión de vehículos. El monto del bono depende del estado. Este papeleo cubre todos los gastos incurridos hasta el límite establecido. Después de utilizarla, el conductor tiene que devolver ese dinero más los intereses.
El costo promedio del seguro de la motocicleta
Puedes pensar que como una motocicleta cuesta menos que un coche, los costes del seguro son más bajos para un conductor de moto también. Esto es correcto. En general, el seguro de la motocicleta es menos costoso cuando se compara sólo la motocicleta con un automóvil. Sin embargo, cuando usted conduce una motocicleta, corre más peligro que cuando conduce un automóvil. ¿Cómo es eso? Al conducir una motocicleta, hay una mayor probabilidad de sufrir un accidente que al conducir un automóvil. Las investigaciones han demostrado que tienes cinco veces más probabilidades de resultar herido mientras conduces una.
Varios factores afectan a las tasas de seguro de las motocicletas:
Edad del Conductor- Si tiene un buen historial de conducción, normalmente puede optar a mejores tarifas cuando tiene más de 25 años. El costo para un conductor que tiene entre 16 y 24 años es extraordinariamente alto debido a la falta de experiencia del conductor.
Tipo de motocicleta- El modelo de motocicleta que conduces también tiene un impacto en el costo del seguro. En la mayoría de los casos, cuanto más nueva sea la moto, más caro será el seguro. Es la misma situación para una motocicleta deportiva que para una de crucero. El seguro de una motocicleta deportiva va a costar más debido al mayor riesgo de estar en una colisión.
La ubicación es importante – Las tarifas del seguro de la motocicleta también dependen del estado en el que se encuentre. Estados como Florida y Michigan tienen precios más altos, mientras que Oklahoma y Iowa tienen algunas de las mejores tarifas del país.
En promedio, cuando pones todas estas variables en la mezcla, el seguro de la motocicleta puede costar aproximadamente $700-$1000 por año.
El costo promedio del seguro del auto
Las tarifas de los seguros de automóviles también fluctúan debido a diferentes razones. Algunos de los factores más significativos se enumeran aquí.
Edad y Género- Los hombres de 16 a 25 años tienden a tener tasas más altas que las mujeres de la misma edad. Las estadísticas muestran que los hombres jóvenes de este grupo de edad son más propensos a sufrir accidentes que las mujeres jóvenes del mismo rango de edad. Si tienes entre 25 y 60 años, aquí es donde puedes ver que las tarifas de tu seguro bajan. Los conductores mayores de 60 años se consideran más riesgosos debido a la disminución de la vista y a otras características corporales necesarias para ser un conductor seguro.
Donde usted reside – Más zonas pobladas significa que el riesgo de accidentes y el robo de coches es mayor. La ubicación afecta significativamente el costo de su cobertura de seguro. El estado en el que vives también juega un papel importante en el precio de tu tarifa. Las tasas de desempleo también afectan el precio, ya que los conductores que no trabajan normalmente no tienen seguro.
Estado civil- Las estadísticas también muestran que los casados tienen menos accidentes y colisiones que los solteros. Las parejas casadas tienden a tener tasas más bajas si ambos conductores tienen un buen historial de conducción. Si uno de los cónyuges no tiene un historial limpio, puede tener tasas más altas que el promedio que una pareja de conductores más seguros con un historial similar.
Edad del coche- Un coche nuevo tiene menos probabilidades de ser considerado total en un accidente de coche que un modelo antiguo. Si un auto viejo estuvo en una colisión grave, los daños podrían ser mucho más de lo que el auto vale. En la mayoría de los casos como éste, los conductores suelen deshacerse de ese vehículo por uno más nuevo. Reemplazar un auto nuevo que estuvo en el mismo tipo de accidente va a costar más, y tienen una tasa de cobertura y una prima más alta debido a ello.
Su ocupación- En ciertas situaciones, las compañías de seguros también miran el trabajo de una persona para ver cuánto riesgo enfrenta cuando está en la carretera. Si usted conduce mucho, esto puede afectar su ritmo.
Historial de conducción. Sus hábitos de conducción también juegan un papel importante en la cobertura de su seguro. Si ha recibido numerosas multas, ha tenido muchos accidentes o le han robado el coche más de una vez, probablemente pueda esperar pagar más. Después de un cierto umbral, algunas compañías de seguros de automóviles podrían negarse a cubrirte.
Teniendo en cuenta todos estos elementos, la investigación nos dice que el coste medio del seguro del coche es de unos 1.500 dólares al año.
Protección de lesiones personales
La protección contra daños personales (PIP) es una cobertura suplementaria que puedes añadir a tu póliza de seguro de coche. Normalmente cubre los gastos médicos y otros daños que pueden ocurrir cuando tienes un accidente de coche, sin importar quién es el culpable. No todos los estados tienen esta protección, mientras que algunos la han hecho obligatoria. En cuanto a los autos, actualmente hay 16 estados que requieren una cantidad mínima de cobertura de protección contra lesiones personales. El costo depende del límite y el deducible de su póliza de seguro.
Aquí hay una mirada detallada de lo que el PIP puede cubrir:
Gastos médicos. La cobertura paga los gastos médicos. Esto puede incluir servicios ambulatorios, tratamiento, cirugías, procedimientos dentales y medicamentos.
Salarios perdidos- Dependiendo de su póliza, los salarios perdidos también pueden ser incluidos en la cobertura PIP. Si el conductor o un pasajero no ha podido ir a trabajar debido a un accidente, esta póliza puede ayudarle a recuperar esos pagos perdidos.
Gastos funerarios… Esto también depende de su póliza. Algunos planes PIP pueden ayudar a cubrir el costo de las lesiones mortales y los gastos funerarios que ocurrieron debido a un accidente automovilístico.
Servicios y tareas domésticas- En algunos casos, el PIP también puede cubrir los costos de contratar a alguien para que ayude en la casa debido a las lesiones que sufrió en un accidente automovilístico. Estos servicios pueden incluir la limpieza, la cocina y otras tareas rutinarias que deben realizarse en la casa.
Las motocicletas no le dan a un conductor muchas garantías en caso de accidente. Tienen un mayor riesgo de resultar gravemente heridos por ser lanzados de la moto. Sólo el impacto del asfalto sobre el cuerpo es suficiente para causar lesiones catastróficas. Se sugiere que todos los conductores de motocicletas tengan cobertura PIP, pero no es obligatorio. Con esta protección, puede ayudar no sólo a cubrir al conductor, sino también al pasajero. Depende del estado y de la disponibilidad.
En cualquiera de las dos situaciones, si tiene un seguro médico adecuado que incluya beneficios posteriores al accidente, todo lo que puede necesitar es llevar los requisitos mínimos de su estado. Ya sea un motociclista o un automovilista, debe sopesar cuidadosamente la situación de acuerdo a sus necesidades.
Cobertura de temporada
Muchos conductores de coches nunca han oído hablar de la cobertura del seguro de temporada o de la cobertura de la reserva. Sin embargo, si conduces una motocicleta, sabes que este tipo de seguro existe. La cobertura estacional se ve generalmente en los estados del norte donde el clima de invierno ocurre todos los años. Con esta póliza, el seguro se reduce o se suspende durante los meses en que no se usa la motocicleta. La cobertura de responsabilidad civil y de colisión se interrumpe hasta que el invierno se rompe, y usted está listo para salir a la carretera de nuevo. Usted todavía tiene una cobertura completa para proteger su motocicleta de daños o vandalismo.
Si vives en un estado del norte y todavía quieres andar en bicicleta durante los meses de invierno, puedes pedirle a la compañía de seguros que te dé un nivel más bajo de cobertura de responsabilidad civil que te mantenga legal mientras estés en la carretera. Para la mayoría de las compañías, consideran que los meses más peligrosos son de noviembre a marzo. Las carreteras están nevadas, heladas e impredecibles. Las compañías saben que la mayoría de los conductores invernan sus motocicletas en esta época, y es mucho más conveniente para el conductor de la motocicleta hacer esto que dejar el seguro por completo. Detener la protección puede causar tasas más altas cuando decida volver. Esta acción es un gasto innecesario que no tiene por qué ocurrir si utiliza la cobertura de temporada cuando esté disponible. Tenga en cuenta que si decide sacar su bicicleta durante este tiempo y tiene cobertura, no estará cubierto.
Cobertura adicional para motocicletas y automóviles
Conducir una motocicleta también significa que puedes personalizar tu seguro más que con un coche. Hay diferentes complementos que puede elegir para ayudar a protegerle a usted y a su moto. Los conductores pueden elegir que su remolque de transporte esté asegurado, así como que se cubran otras piezas y accesorios personalizados. Estas piezas pueden incluir alforjas, accesorios cromados y otras personalizaciones costosas.
La responsabilidad del pasajero invitado también es una opción para los conductores de motocicletas. Este tipo de cobertura da cobertura a los pasajeros si resultan heridos durante un accidente. Esta póliza ayuda a cubrir los gastos médicos del pasajero si el conductor de la motocicleta es el culpable. Si el conductor de la motocicleta no tiene la culpa, la responsabilidad pasa a la parte que sí la tiene. Su cobertura puede o no ayudar a pagar los gastos del pasajero de la motocicleta. El seguro de coche no sólo protege al conductor, sino también a los pasajeros a través de un seguro de responsabilidad civil, por lo que este tipo de cobertura no es necesaria.
Los conductores de coches tienen algunas opciones cuando se trata de complementos, pero no tanto. Una de las más conocidas es la asistencia en carretera, que te protege cuando tu coche se avería, te quedas sin gasolina o se pincha un neumático. Muchos conductores de automóviles tienen esta opción incluida en su póliza porque es muy útil y puede agregarse a una tarifa nominal.
El seguro de la motocicleta y el seguro del coche están ambos diseñados para proteger al conductor y a la moto o al propio coche. Como conductor de cualquiera de ellos, debe estar asegurado al menos con los estándares mínimos que su estado permite. No sólo quieres protegerte a ti mismo, sino también a tus seres queridos. Asegúrate de conocer las leyes y políticas de tu estado antes de hacer esta compra necesaria. Conducir en la carretera es un privilegio que conlleva una gran responsabilidad.