Cómo ser un gastador consciente con una tarjeta de débito
Los balances de todo el mundo muestran cantidades cada vez mayores de deudas personales. La relación entre la deuda y el PIB ha ido en aumento desde la Segunda Guerra Mundial. Con Japón liderando la lista con un 235% de deuda en relación al PIB (reflejando las deudas personales); otros países en la lista incluyen a Grecia, Italia, Portugal, Bélgica, los EE.UU., Francia, el Reino Unido, España y Canadá.
Estos poderosos países reflejan una debilidad financiera que lamentablemente afecta a la mayoría del mundo: la incapacidad para ahorrar y pagar las crecientes deudas.
El mundo se está volviendo gradualmente más y más centrado en el consumidor. Hay más oportunidades de trabajo que antes; un mejor acceso a la educación y el crecimiento de la carrera profesional, y en general un mayor potencial de ingresos y, por lo tanto, ingresos disponibles. Sin embargo, esto no es un problema. El problema se arrastra cuando la gente no puede poner un límite a sus hábitos de gasto. Gracias al dinero plástico en forma de tarjetas de crédito y préstamos personales fáciles, la gente ahora gasta más de lo que puede permitirse. Este sistema suena como lo que es: extremadamente problemático. Los consumidores necesitan empezar a tomar sus hábitos de gasto en serio. Mientras que ahorrar no suena muy atractivo para la mayoría, el gasto consciente; por otro lado, es un término que más gente está abierta a considerar.
¿Qué es el gasto consciente?
Ahorrar no es una palabra que entusiasme a la gente. Les hace pensar en todas las cosas a las que pueden tener que renunciar; aumentando su estrés y haciendo que terminen gastando más. Por otro lado, el gasto consciente tiene «gasto» en el nombre, pero también habla de gastar conscientemente. El gasto consciente no habla de ahorrar, pero sí de gastar en cosas que realmente se necesitan.
Necesidad y deseo
Hay una clara diferencia entre los términos «necesidad» y «deseo». Los libros de microeconomía hablan de esta diferencia con gran detalle. Sin embargo, por comodidad, vamos a atenernos a un simple ejemplo.
Tienes un teléfono caro, que necesitas proteger de los daños; así que compras una funda para el teléfono que asegura una protección de 360 grados. Estás contento con tu compra. Sabes que necesitabas hacer esta compra para asegurar la protección de tu teléfono.
Luego te encuentras con unas cubiertas de teléfono increíblemente elegantes y geniales mientras navegas por los portales de compras en línea. Inmediatamente terminas pidiendo un par de fundas de teléfono más debido a su impresionante diseño.
En el segundo caso, compró por necesidad. No es una necesidad. Tu teléfono podía prescindir de esas bonitas fundas de diseño (algo caras), pero necesitaba la primera. Este es un caso clásico de necesidad vs. deseo. A menudo puedes terminar comprando algo por hábito o valor de novedad y no porque lo necesites.
El gasto consciente te ayuda a reunir el dinero que estás gastando en compras impulsadas por deseos y lo usas para gastarlo en algo que realmente te importa.
Diferente de la de Ahorro
El gasto consciente no te pide que ahorres dinero de tus ingresos. En cambio, le pide que detecte las fugas en sus hábitos de gasto que no ayudan a sacar el máximo provecho de ese gasto. Le pide que limite las compras derrochadoras y que dirija ese dinero hacia algo que usted pueda valorar más pero que le preocupe que no pueda pagar.
La buena noticia es que el gasto consciente te ayuda a costear aquellas cosas que creías que no podías. Encontrarás más ingresos disponibles en tu cuenta que antes que puedes gastar libremente en cosas que te importan.
El gasto consciente no tiene mucho que ver con el presupuesto o el ahorro (aunque ambos NO están fuera del ámbito del gasto consciente). Tiene más que ver con las pequeñas decisiones y el autocontrol que son realmente necesarios para construir un hábito de gasto saludable.
¿Por qué elegir el gasto consciente en lugar del ahorro?
Elegir el gasto consciente le resulta más fácil a la gente que ahorrar. Las ideas de ahorrar y presupuestar parecen ser una esclavitud para la mayoría. Incluso si eres consciente de los beneficios a largo plazo del ahorro; es probable que lo retrases o dejes de ahorrar para gastar en una compra impulsiva en sí.
El gasto consciente no pone un amortiguador en tus hábitos de gasto. En su lugar, dirige sus gastos hacia cosas mejores que realmente le importan a largo plazo. Los artículos pequeños pueden parecer pequeños cuando se hace una compra de 2 o 5 dólares; pero nunca se sabe cuando estas pequeñas cantidades se suman a unos buenos 300 dólares o más.
El gasto consciente te ayuda a hacer las preguntas: «¿Lo necesito?» y «¿Qué podría hacer con este dinero en su lugar?» Estas son preguntas saludables para vivir para un futuro financiero maduro y saludable.
Cómo convertirse en un gastador consciente
Para convertirse en un gastador consciente, necesitas empezar con unos pocos pasos primero:
- Rastrea tus gastos…
- Identifica las fugas en tus gastos
- Sé consciente de lo que quieres y de lo que es sólo una novedad
- Haz las preguntas correctas (las mencionadas anteriormente)
- Saber que está bien establecer los deseos como metas
Lo bueno de los gastadores conscientes y experimentados es que no derrochan por capricho; algo que plaga a la mayoría de la humanidad en la actualidad. Hacen las preguntas correctas y gastan sólo cuando saben que lo necesitan. Por eso, el dinero está seguro en las manos de los gastadores conscientes, en todas sus formas, papel o plástico. Cuando se trata de dinero plástico, una tarjeta de débito está más cerca de la forma de dinero en efectivo en comparación con la tarjeta de crédito; ya que está allí en su cuenta corriente. Sin embargo, a diferencia de un gastador compulsivo; un gastador consciente será más consciente de lo que está gastando y cuánto incluso cuando pase su tarjeta de débito.
Los gastadores conscientes tienen una clara comprensión de qué tipo de método de pago elegir para financiar qué tipo de gasto. Aquí hay una mirada a cuando una tarjeta de débito debe ser preferida sobre la tarjeta de crédito y viceversa.
Cuándo usar una tarjeta de débito
Según un estudio realizado por LendEDU, un mercado en línea que ofrece diversos productos financieros; el 43% de los encuestados mencionaron que prefieren utilizar tarjetas de débito a otros métodos.
Hay un modo de pago que se ajusta al tipo de gasto o pago que mejor se adapta. Puede ser un pago con tarjeta de crédito, una tarjeta de débito o una simple transacción en efectivo. Saber cuándo usarla puede ayudarte a convertirte en un gastador consciente, también. Use una tarjeta de débito cuando:
Estás tratando de evitar la deuda
Ya sea que esté evitando endeudarse o que ya esté endeudado y quiera evitar acumular más; una tarjeta de débito debería ser su forma de pago preferida. Las tarjetas de débito están conectadas a su cuenta corriente y, por lo tanto, sólo puede gastar la cantidad máxima que haya en su cuenta corriente. No hay lugar para gastar en exceso, como en el caso de las tarjetas de crédito.
La deuda media de las tarjetas de crédito en los Estados Unidos es de aproximadamente 6.000 dólares. Esta cantidad salta a más de 9.000 dólares para los hogares que tienen saldos atrasados en su tarjeta de crédito. Aunque la deuda no es algo malo, ya que ayuda a crear y mantener un historial de crédito y una calificación crediticia para usted; es algo que debe mantenerse bajo control.
Usted está haciendo las compras de todos los días
Una tarjeta de débito facilita el pago de tus comestibles y servicios. Estos gastos son puras necesidades, y no hay que preocuparse por tener problemas de dinero cuando se gasta en ellos. Es tan bueno como pagar en efectivo por tus necesidades diarias. Es sólo que no necesitas llevar el dinero en efectivo; ya que la tarjeta de plástico hará su trabajo de manera justa.
Estás tratando de llevar un registro de tus gastos
Pasar la tarjeta, ya sea de débito o de crédito, es un trabajo más fácil, en comparación con contar y gastar en efectivo. El dolor de contar el efectivo y los centavos puede funcionar como un disuasivo para gastar erráticamente. Aunque pueda parecer ridículo al principio, el hecho es que la gente se ha enganchado a la conveniencia. Una vez que conocen las formas de hacer sus vidas más fáciles, no quieren volver a las formas tradicionales de hacer lo mismo. Lo mismo puede decirse de los gastos en efectivo.
Por lo tanto, si está tratando de aprovechar la comodidad de usar una tarjeta de débito y al mismo tiempo hacer un seguimiento de lo que gasta; puede usar un software de finanzas personales que le ayude a hacer un seguimiento de sus gastos. Estos programas funcionan mejor con las tarjetas de débito que con el dinero en efectivo; ya que con cada pasada de la tarjeta se rellenan automáticamente los gastos e incluso los ingresos. Esta es una forma excelente y fácil de realizar un seguimiento del flujo de efectivo de una tarjeta de débito.
Los gastadores conscientes disfrutan especialmente de esta característica, ya que les ayuda a realizar el paso más importante en su proceso de gasto consciente: el seguimiento de sus gastos.
Cuándo usar una tarjeta de crédito
Las tarjetas de crédito son un poderoso método de pago si sabes cómo usarlas eficazmente y no te excedes en los gastos. Una tarjeta de crédito a su manera inculca disciplina en la gente que quiere probar el camino hacia el gasto consciente. Los casos en los que la tarjeta de crédito es su mejor apuesta para el modo de pago preferido son cuando:
Usted está viajando
Las tarjetas de crédito son el mejor y más recomendado modo de pago cuando se viaja. Ya sea que reserve sus boletos de avión, reserve habitaciones en el hotel o Airbnb; pague la cuenta en el restaurante o haga compras en el centro comercial, las tarjetas de crédito son perfectas para pagar todo tipo de gastos cuando viaja.
Una de las razones de esto es la seguridad. Usted no es responsable de ningún cargo fraudulento en su tarjeta de crédito si se pierde o es robada. Puede bloquear su tarjeta tan pronto como sepa que ha sido extraviada o robada, deteniendo así cualquier otro cargo fraudulento.
La segunda razón es que las tasas de cambio de divisas son mejores. Esto es más rentable para usted que comprar la moneda local a cambio de dólares locales. Las mejores tarjetas de crédito disponibles para los consumidores no tienen ningún tipo de comisión por transacciones en el extranjero. Además, tu tarjeta de crédito también puede ofrecerte ciertos beneficios cuando gastas en un país extranjero.
Por último, un consejo especial para todos los que planean solicitar una tarjeta de crédito para viajes: si elige una tarjeta de crédito de recompensa de viaje, compruebe si también ofrecen un seguro de viaje. Esto sería una gran ventaja de solicitar una tarjeta de crédito para viajes específicos.
Usted está asegurando su seguridad
Como se mencionó en el punto anterior, las tarjetas de crédito te salvan de quedar atrapado en cargos fraudulentos y de perder todo tu dinero en caso de que te roben la tarjeta. Esto hace que llevar una tarjeta de crédito por ahí sea una opción mucho más segura. En el momento en que te das cuenta de que tu tarjeta ha desaparecido; todo lo que tienes que hacer es congelarla, y eso es todo.
Te gustan tus recompensas
La mayoría de las tarjetas de crédito ofrecen recompensas a los usuarios. Una de las formas más populares de recompensas es la recompensa de reembolso. Estas recompensas de la tarjeta de crédito son excelentes ya que se obtiene un cierto porcentaje de su dinero de vuelta. Esto también se traduce en la reducción del precio marcado de las cosas que ibas a comprar de todos modos, lo que significa ahorros no deseados.
Estás gastando en el trabajo
Siempre que tengas gastos de trabajo, usar una tarjeta de crédito es la mejor manera de hacerlo. Ya sea que la cargues a tu trabajo o a tu propio negocio, una tarjeta de crédito ayuda a mantener estos gastos laborales separados y ordenados. Esto es especialmente importante cuando necesitas presentar un informe de gastos en el trabajo y obtener el reembolso de la cantidad. Si usas una tarjeta de débito en esta situación, el dinero se deducirá en el acto. Esto no es útil cuando estás esperando a que la empresa te reembolse. Por lo tanto, al usar una tarjeta de crédito, no estás usando tu dinero para pagar los gastos inmediatos que serán reembolsados más tarde.
Pros y contras de la tarjeta de débito
Cuando sabes qué tipo de dinero plástico te conviene más cuando necesitas gastar, ciertamente estás tomando una buena decisión de gasto. Sin embargo, a pesar de su factor de conveniencia, los gastadores conscientes deben ser conscientes de los pros y los contras de las tarjetas de débito.
Las tarjetas de débito te ayudan a evitar las deudas haciendo que sólo gastes el dinero que tienes en tu cuenta corriente. Limitan convenientemente el gasto a la cantidad que tienes por ahí. Pero eso no significa que no corras el riesgo de no tener dinero en tu cuenta. La protección contra sobregiros podría ser una gracia de ahorro, pero eso en sí mismo es un ejemplo de crédito bancario, lo que significa que has contraído una deuda con el banco.
Las tarjetas de débito son baratas
Las tarjetas de débito también son baratas, ya que no cobran cuotas anuales como una tarjeta de crédito. Sin embargo, se aplican ciertas tasas que el consumidor puede desconocer. Si utiliza su tarjeta de crédito para retirar dinero de un cajero automático de un banco no afiliado, entonces su retiro atraerá una comisión. Otros cargos que pueden aplicarse a algunas tarjetas de débito son los cargos de mantenimiento y los cargos de protección contra sobregiros.
Las tarifas de las tarjetas de débito son menores para las pequeñas empresas, por lo que se puede comprar en los pequeños comercios a precio de mercado. Por lo general, tienden a aumentar los precios de las transacciones con tarjeta de crédito, ya que tienden a atraer tasas más altas. Esto es algo bueno para las compras pequeñas. Pero, si usted está haciendo una compra grande, el uso de una tarjeta de débito significa perder el dinero de su cuenta corriente de inmediato. Esto significa que usted ya no tiene acceso a este dinero en caso de que lo necesite. Por lo tanto, siempre es mejor hacer gastos de gran presupuesto en tarjetas de crédito y cerrar el pago cuando éste se debe hacer, en lugar de gastar el dinero de inmediato.
Los gastadores conscientes son firmes sobre en qué gastar y cuánto
La razón por la que los gastadores conscientes pueden usar cualquier tipo de dinero plástico de manera eficiente es que son firmes sobre en qué gastar y cuánto. Elegir entre tarjetas de crédito o débito es más bien un segundo paso en la decisión de compra para ver cuál se ajusta mejor a la cuenta. Los gastadores conscientes no gastan pensando que está bien usar al máximo la tarjeta de crédito o limpiar a fondo la cuenta corriente con una tarjeta de débito para financiar su compra impulsiva. Para los gastadores conscientes, el asunto de usar dinero plástico se basa más en la conveniencia que en la necesidad. Por lo tanto, cuando se trata del modo de pago, las tarjetas de débito son tan buenas para los gastadores conscientes como lo es la tarjeta de crédito.