Consejos para ahorrar en el cambio de moneda cuando se viaja al extranjero
Viajar a un país extranjero es una experiencia enriquecedora y también costosa. Además de encontrar las mejores ofertas en vuelos y hoteles, también se puede ahorrar una cantidad considerable de dinero en gastos de transacción al cambiar dólares por moneda extranjera.
Si aún no ha hecho las maletas, entonces hay suficiente tiempo y oportunidad para obtener los mejores tipos de cambio. Tu objetivo debe ser conseguir un trato lo más cercano al tipo de cambio interbancario, la tasa a la que los bancos comercian las monedas entre sí. Ahora, esas tasas están reservadas para los grandes bancos e instituciones financieras que comercian con divisas en grandes cantidades. Cuando una persona promedio como usted trata de hacer una transferencia mucho más pequeña, lo más probable es que el cambio de divisas se ofrezca a un precio más alto para que los bancos puedan obtener una ganancia en la transacción.
Nunca saldrás adelante en una transacción de divisas, pero puedes acercarte lo más posible. Dese el tiempo suficiente para conseguir la moneda local con antelación y no haga un alboroto en el último momento; lo más probable es que termine siendo una propuesta cara.
Las siguientes son 10 maneras en las que puede ahorrar en las tasas de cambio de moneda cuando viaja al extranjero:
1. Compra de moneda extranjera en tu banco local
Una de las formas más seguras de cambiar moneda y evitar las altas comisiones es comprar moneda extranjera en su banco local. Cambiar dinero en su banco puede llevar un poco de tiempo, ya que puede tardar casi una semana para que le entreguen el dinero. Aunque esta opción está abierta sólo antes de comenzar el viaje, le permite llegar a su destino con dinero local a un costo relativamente bajo.
Los bancos le venderán moneda extranjera a una tasa ligeramente superior a la tasa interbancaria. Esta tasa se considera «oculta» y no es revelada por el banco; usted sólo ve la tasa a la que el banco le venderá la moneda extranjera. El tipo de cambio que obtendrá en su banco local suele ser un 4-6% más alto que el tipo de cambio del banco.
La mayoría de los bancos permiten organizar el dinero por adelantado permitiéndole pedirlo por Internet o recogerlo en una sucursal local utilizando una cuenta de ahorros o corriente. Recoger el dinero en la sucursal local es a menudo la opción más barata sin cargos adicionales. Si quiere que le entreguen la moneda cambiada, puede hacer que los gastos de envío se coman sus ahorros. Salvo una pequeña comisión, su banco o cooperativa de crédito local es casi siempre el mejor lugar para comprar moneda extranjera.
2. Comprar divisas en línea a empresas y servicios de cambio
Puede comprar moneda extranjera a precios bajos utilizando los servicios en línea y las compañías de cambio. Lo que ahorres con tasas más bajas también puede depender de la cantidad de dinero que estés cambiando.
Algunas casas de cambio como Travelex son una gran opción para intercambiar dinero si no tienes tiempo. Normalmente no se toman los cinco días habituales que se toman las sucursales locales para intercambiar dinero. Algunas entregan el dinero en la puerta de tu casa o también en el aeropuerto de salida. Conseguir que el dinero sea entregado en el aeropuerto de tu elección o en tu casa siempre resulta en una cuota de entrega. También puede que tengas que pagar los gastos de transacción en el extranjero si el dinero se entrega en un aeropuerto. Sin embargo, las recogidas en las sucursales locales de estas casas de cambio suelen traducirse en honorarios menores. Mientras tenga tiempo para invertir en el trabajo de campo, generalmente ahorrará dinero al cambiar de moneda. Algunas de estas empresas también comprarán tu moneda extranjera extra cuando regreses sin cargos adicionales, siempre que lo hagas en un plazo determinado.
Otros servicios en línea le permiten comparar los tipos de cambio en línea y comprar moneda extranjera a tasas no muy superiores a la tasa interbancaria. Sin embargo, estos servicios funcionan con ciertas condiciones. En primer lugar, es necesario tener una cuenta bancaria tanto en el país de origen como en el país al que se viaja o tener una cuenta que funcione con varias monedas. Segundo, la cantidad mínima de dinero que tienes que transferir puede ser alta. La mayoría de estos servicios requieren una transferencia mínima de 5.000 dólares. Si puedes cumplir estas condiciones, puedes cambiar moneda extranjera a tasas tan bajas como 0.5% por encima de la tasa interbancaria.
3. Usar una tarjeta de crédito con cero por ciento de comisión
Una vez que ha llegado a su destino, el uso de una tarjeta de crédito suele ser la forma más fácil de pagar los gastos no triviales, como los billetes de tren, las facturas de restaurantes y hoteles, y los gastos como las compras. El uso de la tarjeta de crédito generalmente le costará alrededor de un 3% en comisiones de transacción por gastos o cargos en el extranjero.
Echemos un vistazo a cómo funcionan los honorarios de las transacciones. Cuando usted paga un gasto en el extranjero con su tarjeta de crédito, el comerciante hace el cargo en moneda local a su banco. El banco del comerciante, a su vez, utiliza una red de pago, como MasterCard o Visa, para emitir el cargo al banco emisor de su tarjeta de crédito o a la cooperativa de crédito. La red de pago realiza el cambio de moneda y envía el cargo en dólares a su banco para que sea ingresado en su cuenta. La red cobra una tasa de transacción de aproximadamente el 1% para procesar esta transacción en el extranjero. Además de la tasa de transacción, su banco suele cobrar un recargo adicional de alrededor del 2% por las transacciones en el extranjero, con lo que la tasa de transacción total que se le cobra es de alrededor del 3%.
Aunque un cargo adicional del 3% sigue siendo mejor que cambiar dinero en efectivo en una tienda de intercambio en la calle en su destino, sus ahorros pueden ser aún más bajos usando una tarjeta de crédito con una tarifa de transacción del cero por ciento. Muchos bancos ofrecen tarjetas de crédito para viajes sin tasas de transacción en el extranjero que a veces descuentan incluso la tasa del 1% que cobra la red de pago. Estas tarjetas de crédito, sin embargo, pueden venir con altas tasas anuales. Si usted es un viajero frecuente, estas tarifas anuales pueden ser compensadas por los ahorros que usted hace en las tarifas de divisas.
4. Retirar la moneda local utilizando una tarjeta de débito con comisiones bajas o nulas
A pesar de tener una tarjeta de crédito para cargar sus transacciones, siempre necesitará dinero en efectivo a mano cuando viaje al extranjero. Puede que ya haya comprado moneda extranjera antes de salir de casa, pero aún así se encuentra necesitando dinero en efectivo a corto plazo. Siempre puede utilizar su tarjeta de débito en el cajero automático local para retirar dinero, aunque se le agregarán varios cargos por el retiro.
Cuando utiliza su tarjeta de débito para retirar dinero en el cajero automático local de un país extranjero, puede terminar pagando tres comisiones: la comisión por conversión de moneda (normalmente el 1%); una comisión por transacción que cobra su banco por retirar dinero de un cajero automático en el extranjero; y una comisión del banco del cajero automático extranjero. Por lo general, su banco le cobra una comisión de 3 a 5 dólares por cada retiro de dinero de un cajero automático extranjero no asociado. La combinación de estos cargos puede hacer que un retiro de un cajero automático en el extranjero sea costoso. Lea atentamente los términos y condiciones de los pagos internacionales con su tarjeta de débito emitida en los Estados Unidos antes de usarla en cualquier cajero automático de un banco extranjero.
Algunas tarjetas de débito permiten retirar dinero de los cajeros automáticos de bancos extranjeros a un precio muy bajo (alrededor del 1-3%) o sin gastos de transacción. También pueden reembolsar las comisiones de los cajeros automáticos internacionales que cobran los bancos extranjeros. Si se le cobra una tarifa de transacción baja o nula a su tarjeta de débito, es posible que termine pagando sólo el 1% de la tarifa de conversión de moneda que cobra la red de pago (como Visa o Mastercard). El uso de estas tarjetas de débito puede suponer un ahorro considerable en las comisiones por transacciones en el extranjero al retirar dinero en efectivo de un cajero automático en el extranjero.
5. Mira si tu banco se asocia con un banco local
Puede consultar con su banco para ver si se asocian con una institución financiera en el país al que viaja. Estos bancos locales pueden tener un acuerdo con su banco para reducir las comisiones de transacción que se cobran por sus retiros de efectivo. Hay bancos que forman parte de la «Alianza Mundial de Cajeros Automáticos» que no cobran cargos por retiro en los cajeros automáticos de los bancos miembros. Por ejemplo, muchos bancos de los Estados Unidos se asocian con sus contrapartes europeas para ofrecer a sus clientes una experiencia de cero comisiones por transacción utilizando una tarjeta de débito o crédito emitida en los Estados Unidos.
La mayoría de los bancos cobran una alta comisión por hacer retiros de efectivo de un cajero automático de un banco que está fuera de su red de socios. Para evitar las tarifas fuera de la red que pueden dar lugar no sólo a las tarifas de transacción que cobra su propio banco, sino también a un aumento del banco extranjero, limítese a hacer retiros de cajeros automáticos que sabe que son socios de su banco de origen. Otro consejo a seguir sería evitar los cajeros automáticos con límites de retiro bajos. Ahorrará mucho más si retira una cantidad mayor de dinero de una sola vez, en lugar de incurrir en gastos de transacción de su banco y del cajero automático local que se repiten cada vez que hace retiros más pequeños.
6. Evitar el intercambio de dinero en el aeropuerto
Puede parecer muy conveniente cambiar la moneda en el aeropuerto. Todo lo que tienes que hacer es dirigirte a un quiosco en el aeropuerto al salir o al llegar para coger algo de dinero que te durará unos días. Sin embargo, esta conveniencia tiene un alto precio, y las empresas de cambio que operan las cabinas en los aeropuertos cuentan con que usted priorice la conveniencia sobre la planificación anticipada.
Un consejo que escuchará una y otra vez de los viajeros experimentados es que se mantenga alejado de las cabinas de cambio de moneda en los aeropuertos de llegada y salida. Las tasas de cambio ofrecidas en las cabinas que se encuentran en estas terminales suelen tener un enorme aumento del 15% sobre la tasa interbancaria. De hecho, cualquier quiosco de cambio de moneda cerca de las zonas turísticas populares también ofrecerá tasas similares. Si compras moneda extranjera en el aeropuerto de destino y la cambias por dólares en un aeropuerto también antes de volar a casa, perderás dinero en ambas ocasiones.
Una mejor idea sería retirar dinero de los cajeros automáticos del aeropuerto aunque no tenga una tarjeta de viaje especial con tasas de transacción en el extranjero bajas o nulas. Incluso si se le cobra la totalidad de las tasas posibles, seguirá pagando menos que las tasas que se cobran para cambiar moneda en un quiosco del aeropuerto.
7. Pagar a los negocios locales en efectivo local, no en dólares
Solía haber una creencia de larga data de que los dólares americanos son bienvenidos en todas partes. En los países con alta inflación y monedas débiles, puede que todavía encuentre sus dólares americanos bienvenidos y tratados a la par con la moneda local. Incluso se le puede ofrecer el tipo de cambio actual o incluso mejor a veces. Pero estos casos son raros y no pueden ser realmente tu primera opción mientras intentas ahorrar dinero en las tasas de cambio. El caso del dólar estadounidense como moneda favorita a nivel mundial puede haber sido cierto durante algunas décadas alrededor de los años 50, pero no es cierto en la mayoría de los lugares del mundo hoy en día.
La mayoría de las empresas locales de países con monedas razonablemente estables prefieren su moneda local para el pago; la aceptación de dólares es una molestia y un gasto no deseado para una empresa local. Algunos comerciantes locales pueden ofrecerse a aceptar el pago en dólares; los expertos recomiendan no aceptar esa conveniencia. La tasa de cambio de los dólares de un negocio local será probablemente mucho más alta que la tasa interbancaria. Los hoteles a menudo tienen escritorios que también cambian moneda, pero le aconsejamos que se mantenga alejado de ellos también – a menudo cobran tasas de cambio peores que las oficinas de cambio de la calle. Además de los exorbitantes tipos de cambio, usted todavía tendrá que pagar cualquier comisión de conversión que su banco pueda cobrar por la transacción.
8. Retire el dinero de su tarjeta de crédito
Es sabido que no se puede retirar dinero en efectivo de la tarjeta de crédito porque el dinero retirado es tratado por el banco como un adelanto en efectivo y comienza a acumular intereses casi inmediatamente. Así pues, la retirada de dinero de una tarjeta de crédito se trata generalmente de manera expresa como una medida de emergencia. Sin embargo, si tienes una tarjeta de crédito con tasas de transacción en el extranjero bajas o nulas, puedes utilizarla para sacar dinero de un cajero automático de un banco extranjero a una tasa más barata que utilizando una tarjeta de débito. Sólo necesitará tener suficientes fondos en su cuenta para cubrir el retiro.
La idea es utilizar una tarjeta que ofrezca un mejor tipo de cambio y no sólo tasas de transacción más bajas. Digamos que tiene la opción de elegir entre una tarjeta de débito y una tarjeta de crédito con tasas de transacción similares en el extranjero para sacar dinero de un cajero automático en el extranjero. La sabiduría convencional dictaría utilizar la tarjeta de débito para evitar los intereses del adelanto en efectivo. Sin embargo, si la tarjeta de crédito ofrece un cambio de moneda a un tipo de cambio mejor que la tarjeta de débito, le convendría más hacer el retiro de efectivo con la tarjeta de crédito. Después de retirar el dinero del cajero automático, sólo tiene que iniciar sesión en su cuenta bancaria en línea y pagar la cuenta de la tarjeta de crédito antes de que el banco le cobre intereses. Usando este método, puedes trabajar un poco en el sistema de crédito para ahorrar dinero en las tarifas de las transacciones en el extranjero.
9. Comprar moneda local de una sucursal de un banco extranjero
Si el país al que viaja es un lugar que visita con frecuencia, entonces podría considerar la posibilidad de abrir una cuenta allí. Tener una cuenta en un banco extranjero le permitirá cambiar dólares por moneda local a tasas similares a las que obtendría en bancos y cooperativas de crédito en los EE.UU. Esto también le permitirá viajar sin tener que preocuparse por la planificación y el pedido de moneda extranjera antes de llegar a su destino.
Sin embargo, abrir una nueva cuenta bancaria en otro país puede llevar algún tiempo. Es posible que tenga que abrir esta cuenta con mucha anticipación antes de las fechas de su viaje. Puede que incluso descubra que sólo puede utilizar los servicios de la nueva cuenta bancaria en su próxima visita al país.
10. Comprar moneda de los listados en línea
Este puede parecer un consejo inusual, pero se sabe que funciona cuando se toman las precauciones adecuadas. Las personas que viajan al extranjero a menudo se encuentran en posesión de moneda extranjera que no han convertido a dólares después de regresar. Ponen anuncios en lugares como Craigslist, Facebook, listas en línea y el periódico. La compra de moneda extranjera en estos listados le permite evitar todo tipo de gastos de transacción e incluso puede obtener su moneda extranjera a las tasas interbancarias actuales sin ningún tipo de margen de beneficio. Sin embargo, esto implica realizar transacciones con personas que no necesariamente conoces bien. Es aconsejable realizar estas transacciones de la forma más segura posible y tomar precauciones, como reunirse en lugares públicos y tener a alguien a su lado.
Viajar a un país extranjero puede resultar mucho más caro por las diversas tasas que se cobran por el cambio de moneda. Ahorrar en estas comisiones cobradas por su banco e instituciones financieras locales suele implicar algo de tiempo y planificación por su parte, pero es un esfuerzo que suele dar sus frutos. Puedes ahorrar dinero en las comisiones de cambio de varias maneras, como por ejemplo utilizando tarjetas de crédito y débito sin cargo, comprando moneda extranjera antes de viajar y manteniéndote alejado de las cabinas de cambio de los aeropuertos para comprar moneda, por nombrar algunas. El uso de los 10 consejos mencionados anteriormente le ayudará a ser un viajero inteligente y le permitirá administrar sus finanzas en sus viajes al extranjero de manera eficaz.