Consideraciones cruciales antes de solicitar un préstamo personal
Un préstamo personal puede ser bueno para usted si necesita una buena cantidad de dinero en menos tiempo para ciertas necesidades. Sin embargo, hay ciertos factores a considerar antes de solicitar un préstamo personal.
1. ¿Realmente necesitas un préstamo
La pregunta puede parecer innecesaria para algunos de ustedes, ya que han decidido tomar un préstamo personal, pero piensen de nuevo, ¿realmente necesitan tomar este préstamo? ¿Le ayudará el préstamo a alcanzar su objetivo? ¿Vale realmente la pena por lo que estás pidiendo un préstamo? Por ejemplo, si está tomando un préstamo para las vacaciones, puede abrir una cuenta de ahorros específica y esperar un tiempo.
Lo más importante es que, antes de solicitar un préstamo personal, hay que determinar su situación financiera y evaluar cómo y cuándo podrá pagar la deuda.
2. Cuánto pedir prestado
Antes de mirar cuánto préstamo personal puedes conseguir, determina cuánto necesitas solicitar. Si está solicitando un préstamo personal para consolidar su deuda, simplemente añada todas sus deudas para obtener una cantidad de préstamo. Si está solicitando un préstamo para un proyecto determinado, haga una lista de los costos potenciales para obtener una estimación.
3. Préstamos garantizados y no garantizados
Antes de solicitar un préstamo personal, debe saber que hay dos tipos de préstamos. Uno está asegurado, y el otro no está asegurado. Un préstamo asegurado está conectado a una garantía como su cuenta de ahorros, coche, casa, o cualquier activo personal. Esto le da a su prestamista el derecho de reclamar su dinero o bienes si usted no paga el préstamo.
Por otra parte, los préstamos no garantizados no están sujetos a ninguna garantía, por lo que no están garantizados. Si usted no cumple con su préstamo, el prestamista no puede tomar su propiedad. Este tipo de préstamo suele incluir préstamos de tarjetas de crédito o préstamos para estudiantes. El prestamista normalmente decide si usted califica para un préstamo no garantizado o uno garantizado.
4. Otras opciones de préstamo
Antes de solicitar un préstamo personal en línea o en persona, la búsqueda de otras opciones de préstamo podría ser lo mejor para usted. Las otras opciones pueden ser más convenientes con bajas tasas de interés de préstamos personales y límites para usted. Si tiene buen crédito, puede calificar para una tarjeta de crédito de transferencia de saldos. Si cree que puede pagar la cuenta de la tarjeta de crédito antes de que el interés suba, una tarjeta de crédito para transferencia de saldos para un préstamo puede ser una mejor opción.
Si es propietario de una vivienda, puede optar por un préstamo sobre el capital de la vivienda llamado HELS o una línea de crédito conocida como HELOC. Estos préstamos pueden financiar su necesidad de un préstamo más grande a tasas más bajas. Los HELS son generalmente préstamos a plazos pequeños, principalmente para propietarios de casas, mientras que los HELOC son más bien créditos rotativos.
5. Impacto de los préstamos personales en los puntajes crediticios
A muchas personas les preocupa el impacto de los préstamos personales en su puntuación de crédito. Tomar un préstamo personal reduce algunos puntos de su puntaje crediticio. Esto sucede cuando el prestamista retira su crédito durante el proceso de solicitud del préstamo.
Esto se conoce como «hard inquiry», que permanece en sus informes de crédito durante unos dos años. Algunos prestamistas harán tirones suaves en el informe de crédito que no afectan o tienen muy poco impacto en los puntajes de crédito. Por lo tanto, considere la posibilidad de obtener un préstamo de dichos prestamistas.
Para llevar
Solicitar un préstamo personal es una decisión muy personal. A veces, no se tiene otra opción que la de pedir un préstamo personal, por lo que las consideraciones mencionadas anteriormente deberían ayudar. Y no olvide leer las letras pequeñas de los términos y condiciones antes de aceptar el préstamo.