Las mejores estrategias de ahorro para su tipo de personalidad
Ahorrar dinero no es fácil, pero es un aspecto esencial de la creación de riqueza. Incluso cuando empiezas a ahorrar, puede ser un reto mantener ese dinero en tu cuenta de ahorros. No serías la primera persona que mira su cuenta de ahorros y piensa, ¿cuál es el punto? Bueno, el punto es que la vida está llena de gastos inesperados. E incluso si logras evitarlos, probablemente querrás una suma global para dar un anticipo para un coche nuevo, o más significativamente, para una casa nueva.
Entendiendo nuestros tipos de personalidad, podemos descubrir la mejor manera de ahorrar. Si el ahorro no viene instintivamente, piensa en lo que te sale naturalmente, y puedes aplicarlo a tu estrategia de ahorro.
El competidor
Para algunas personas, la motivación para ahorrar simplemente no existe. Pero sabes que necesitas ahorrar dinero consistentemente para construir riqueza. Para las personas con personalidad competitiva que pueden encontrar difícil ahorrar dinero cada mes, intente convertir el ahorro en una competencia.
La competencia puede ser entre un buen amigo, un grupo de amigos o incluso con tu familia. Si adjuntas un premio al final del año, como una cena en un buen restaurante, puedes encontrarte mucho más motivado para ahorrar, sólo para poder decir que has ganado la competición. Formar buenos hábitos en la vida a menudo se reduce a convertir lo mundano en un juego. Cuando puedes encontrar la diversión en algo, se vuelve mucho más fácil de hacer.
El Lazy Saver
No hay nada malo en ser el vago ahorrador. A la mayoría de la gente le cuesta ahorrar regularmente, especialmente en sus años de ingresos más jóvenes. Pero esperar demasiado tiempo para ahorrar puede costarle exponencialmente una vez que llegue el momento de jubilarse.
Por suerte, para el ahorrador perezoso, hay una abundancia de opciones disponibles para ahorrar dinero sin siquiera pensarlo. La más fácil es si trabajas para una compañía que provee un 401(k). Al diferir parte de tu sueldo a tu 401(k), estás invirtiendo una cantidad decente cada mes, y ni siquiera tienes que pensar en ello.
Se pone aún mejor cuando la compañía para la que trabajas iguala tu contribución. Muchas empresas igualarán hasta una cierta cantidad, por ejemplo, hasta el 5 por ciento. En este caso, siempre debes destinar el 5 por ciento de tu sueldo a tu 401(k) porque efectivamente estás ahorrando e invirtiendo el 10 por ciento con la aportación de la empresa.
Otra forma fácil de ahorrar dinero es establecer una transferencia recurrente de su cuenta corriente a una cuenta de ahorros. La cantidad podría ser tan pequeña como $25 al mes o $500 al mes. Con la transferencia automatizada, nunca tienes que pensar en ello, y el dinero se reserva. Esta estrategia de ahorro funcionará mejor con una cuenta de ahorros de alto rendimiento.
Otro camino para ahorrar es una aplicación como Acorns. En Acorns, sus pagos se redondean, y el cambio se invierte. Puedes elegir tantas tarjetas de crédito o cuentas bancarias como quieras para formar parte del redondeo. Luego, puedes seleccionar cuán agresivas quieres que sean tus inversiones.
El que toma el riesgo
Las bellotas también funcionan para los buscadores de emociones ahí fuera. Si quieres arriesgarte, con la posibilidad de ganar más dinero, puedes configurar tus inversiones en Acorns para que sean «Agresivas». Pero el que toma riesgos debe tener cuidado con su tipo de personalidad.
El objetivo de ahorrar dinero es proporcionar seguridad financiera y tranquilidad, no causar estrés por inversiones arriesgadas. Si quieres invertir tu dinero agresivamente, no hay nada malo en ello, pero debes mantenerte equilibrado.
Por cada dólar que invierta en una inversión agresiva, intente poner dos dólares en un certificado de cuenta de depósito. Un CD es una forma segura y efectiva de ahorrar dinero. Y al limitar el momento en que puedes acceder a tu dinero, es una salvaguarda contra aquellos que pueden querer hacer un retiro anticipado.
El conservador
Al contrario que el que toma riesgos, un ahorrador conservador puede creer que tiene grandes hábitos de dinero al no gastar frívola y obedientemente manteniendo una gran cantidad de dinero en una cuenta de ahorros. Mientras que el tipo de personalidad conservadora está bien preparado para el futuro y las emergencias inesperadas, puede estar costándole dinero a largo plazo.
Si guardas tu dinero en una cuenta de ahorros que ofrece un 0,01 por ciento de APY (porcentaje de rendimiento anual), entonces podrías estar costándote cientos de dólares al año. Si ese dinero se guardara en una cuenta de ahorros de alto rendimiento que ofrezca un 2 por ciento de APY, eso son 200 dólares que se perdería si tuviera 10.000 dólares en su cuenta de ahorros.
El ahorrador conservador también puede estar evitando el mercado de valores, lo que también le costará a largo plazo. Por cada caída que ha tenido el mercado de valores, siempre se ha recuperado. Si eres bueno en no tocar tu dinero, deberías tener una gran parte de él almacenado en una cartera de acciones bien equilibrada.
El que establece las metas
El que establece el objetivo tiene el mejor tipo de personalidad para adquirir el hábito de ahorrar de forma consistente. Si eres un fijador de metas, ya estás planeando y pensando en el futuro. Puede crear una meta de ahorro a largo plazo para el año, y luego crear metas de ahorro a corto plazo para cada mes. Si aumenta su meta de ahorro cada mes, probablemente podrá aumentar su meta de ahorro cada año.
Pero si su personalidad es la de un fijador de metas, tenga cuidado de no fijar una sola meta para sus ahorros. Algunas personas tienen una mente unidireccional cuando se trata de ahorrar y guardarán dinero con el único propósito de irse de vacaciones a fin de año. Aunque no hay nada de malo en ahorrar para las vacaciones, no debería ser la única cosa para la que se ahorra. Si este es tu tipo de personalidad, trata de crear «fondos de hundimiento», que pueden ayudarte a ahorrar para varios artículos a la vez.