Moviéndose hacia el futuro: Tendencias tecnológicas en la banca
Como en casi todas las industrias, la banca se beneficia de las últimas tecnologías. Muchas instituciones financieras ya han implementado aplicaciones de banca móvil y chatbots controlados por la IA. Sin embargo, el futuro de la banca está en una serie de tecnologías emergentes diseñadas para aumentar la eficiencia y la experiencia del cliente. A continuación se presentan algunas de las tendencias tecnológicas que pueden cambiar la forma de la banca.
Tecnología de cadenas de bloques
Blockchain puede traer una de las mayores revisiones del sistema bancario moderno. Mientras que la tecnología Blockchain está mayormente asociada con Bitcoin, los usos potenciales de la tecnología se extienden mucho más allá de las criptas. Cerca del 75 por ciento de los bancos están en las primeras etapas de adopción de la tecnología de cadenas de bloques. Un libro de contabilidad en línea que es esencialmente administrado por una red de ordenadores, usando blockchain significa que cada ordenador en una red de blockchain almacena una copia de ese libro de contabilidad, creando un registro transparente. Las transacciones anteriores no pueden modificarse sin alterar cada copia del libro de contabilidad, lo que también aumenta la seguridad de la cadena en bloque en comparación con otros sistemas de gestión de datos. La mayoría de los libros de contabilidad son administrados por una red de par a par (P2P). Sin embargo, los bancos pueden elaborar libros de contabilidad privados para uso interno. Si bien esto elimina la transparencia de un libro mayor abierto, sigue proporcionando importantes beneficios en materia de seguridad. La adopción de la cadena de bloqueo ofrece a los bancos una solución segura también para las transferencias instantáneas de dinero, lo que beneficia tanto a los consumidores como a los bancos. Los consumidores se benefician de tasas más bajas y períodos de espera más cortos, mientras que los bancos se benefician de una mayor eficiencia, menos errores, mayor seguridad y menos gastos generales.
Pagos entre pares
Alrededor del 40 por ciento de las instituciones financieras han propuesto invertir en sistemas de pago entre iguales (P2P) en 2020. Aunque PayPal es la aplicación de pago P2P más reconocida por los consumidores, más del 80 por ciento de los bancos más grandes utilizan Zelle como proveedor de pagos P2P. Un sistema de pago P2P es simplemente una manera para que los clientes completen las transferencias electrónicas de dinero a otras cuentas. La integración del pago P2P permite a los bancos dar a los clientes soluciones flexibles, así como seguir siendo competitivos en un mundo cada vez más en línea. Los pagos P2P, por su parte, también pueden beneficiarse de la tecnología de cadena de bloques. En un sistema bancario abierto, un libro mayor distribuido puede garantizar la seguridad de cada transacción P2P. Todas las transacciones se añaden permanentemente al libro mayor, reduciendo el riesgo de fraude y proporcionando una mayor transparencia.
Apertura de la cuenta digital
Casi un tercio de los bancos planean implementar un software nuevo o de reemplazo para manejar la apertura de cuentas digitales (DAO). El DAO permite a los clientes abrir cuentas sin tener que visitar físicamente un banco, lo que supone una ventaja no sólo para los consumidores en una era cada vez más digital, sino también para los trabajadores cada vez más alejados que pueden estar trasladándose al extranjero o viajando. Sin embargo, debido al entorno en línea, la DAO viene con preocupaciones adicionales de seguridad y regulación. Los bancos deben verificar con cautela la identidad de un cliente al abrir una cuenta. También deben evaluar el riesgo de cada solicitante y obtener fondos electrónicamente en tiempo real. Estas preocupaciones potenciales han ralentizado la adopción de las soluciones de DAO, sin embargo, muchos bancos están invirtiendo ahora en programas informáticos de DAO para no perderse este creciente segmento del mercado bancario. Dado que las generaciones más jóvenes de adultos prefieren las interacciones en línea para obtener bienes y servicios, un estudio reciente descubrió que el 75 por ciento de los milenios prefieren abrir una cuenta bancaria en línea. A medida que docenas de nuevos bancos en línea se abren cada mes para atender a los milenios, las instituciones financieras tradicionales están implementando opciones de DAO para mantenerse al día con la demanda.
Aprendizaje automático
La inteligencia artificial (IA) se utiliza actualmente en diversas aplicaciones, desde los robots de charla hasta las funciones de personalización en los servicios basados en la web. Sin embargo, el uso de estas tecnologías está disminuyendo, ya que el verdadero futuro de la IA es la capacidad de analizar grandes datos a través del aprendizaje automático. Permitir que las computadoras poderosas analicen grandes volúmenes de datos proporciona muchos usos prácticos en la industria bancaria. Las grandes instituciones financieras pueden emplear el aprendizaje automático para automatizar procesos o idear nuevas estrategias, mientras que el aprendizaje automático también puede cambiar el futuro de la detección de fraudes. La tecnología de IA puede analizar y detectar actividades sospechosas de manera más eficiente en comparación con los sistemas existentes, y la reducción del fraude, junto con el tiempo dedicado a la prevención del mismo, ofrece un valor significativo en la industria bancaria. Además de los procesos internos, la IA y el aprendizaje automático pueden mejorar también la experiencia del cliente, con los chatbots y la personalización sólo al principio. Para los bancos, la implementación de esta tecnología ahora hace más fácil mantenerse a la vanguardia de la IA a medida que se desarrolla en el futuro.
Computación en la nube
La tecnología de las cadenas en bloque y los sistemas de aprendizaje por máquina requieren importantes recursos de tecnología de la información. En lugar de aumentar sus infraestructuras de TI in situ, muchas instituciones financieras se están moviendo a la nube. Cerca del 50 por ciento de los bancos ya utilizan la computación en nube y muchos tienen la intención de mejorar sus soluciones existentes. La adopción de la tecnología de la nube ofrece muchas ventajas en la industria bancaria, incluyendo una mejor seguridad cibernética, la reducción de los costos de infraestructura de TI, una implementación más rápida de la tecnología y el acceso a tecnologías más poderosas. El uso de servidores basados en la nube para gestionar datos y aplicaciones es cada vez más seguro en comparación con los sistemas in situ también. Muchos ciberataques se dirigen contra redes de TI mal gestionadas, siendo los bancos más pequeños los principales objetivos, ya que tienden a carecer de las sofisticadas características de seguridad utilizadas en las principales instituciones financieras. La transición a los servicios basados en la nube reduce los costos de TI, mientras tanto, al ahorrar a los bancos dinero en hardware, personal y tecnologías futuras. La implementación de actualizaciones y nuevas tecnologías suele ser más rápida y barata cuando se trata de la computación en nube, lo que proporciona un acceso directo a los últimos avances.
Interfaces de programación de aplicaciones (API)
Las interfaces de programación de aplicaciones (API) no son nuevas. La industria de la tecnología de la información ha utilizado las API durante más de dos décadas para simplificar la implementación de software para terceros. Sin embargo, la industria bancaria está empezando a invertir fuertemente en la creación de sus propias API. Al funcionar como una interfaz que establece la comunicación entre dos conjuntos de programas informáticos, las organizaciones suelen utilizar las API para dar a los desarrolladores de terceros acceso a activos como datos u otros servicios específicos. Google, por ejemplo, ofrece API para la mayoría de sus servicios basados en la web, lo que permite a los desarrolladores independientes implementar Google Maps o Gmail en sus aplicaciones. En el sector bancario, una API proporciona una interfaz más sencilla para la integración con software de proveedores o aplicaciones personalizadas. Los bancos también pueden poner sus API a disposición de las organizaciones para desarrollar herramientas que se adapten a sus industrias, proporcionando una comunicación segura entre los datos o recursos del banco y el software de terceros, y dando a los clientes una mayor libertad para desarrollar soluciones personalizadas.
Algunas tecnologías reciben mucha atención sin dar resultados a largo plazo. Si bien las grandes instituciones financieras están invirtiendo miles de millones en estas tendencias, algunos bancos más pequeños pueden optar por aplazarlas hasta que puedan examinar estadísticas concretas. Sin embargo, dado que los grandes bancos están invirtiendo mucho en la inteligencia artificial, la computación en nube y las interfaces de programación de aplicaciones (API), muchas instituciones financieras de todo el mundo ya están desplegando muchas de estas tecnologías, que seguirán desarrollándose en los años venideros.