Por qué los empresarios buscan financiación para la pequeña empresa en línea
La frase «necesitas gastar dinero para hacer dinero» existe por una razón. Ilustra una lucha común con la que muchos empresarios se enfrentan. En resumen, puede que tengan un modelo operativo único y que sus productos o servicios puedan realmente llenar un vacío crucial en el mercado. Sin embargo, esto se vuelve inútil sin una inversión financiera necesaria. El problema se complica aún más cuando las instituciones de crédito dificultan la obtención de un préstamo a los solicitantes. Esta cuestión, en sí misma, es una importante fuerza impulsora de la creciente popularidad de las plataformas que ofrecen financiación en línea para pequeñas empresas.
Cuando un empresario acude al banco y solicita un préstamo, debe mostrar estados financieros de varios años y demostrar ingresos constantes. Sin embargo, ¿por qué solicitaría un préstamo si este fuera el caso? Es decir: Los empresarios necesitan dinero y capital para obtener dichas ganancias constantes. Esto, por supuesto, ni siquiera incluye llenar pilas de papeleo, reunir una lista interminable de documentos necesarios y pasar una verificación de crédito (lo cual baja su puntaje crediticio, sin importar si es aprobado o no).
Es importante recordar que las pequeñas empresas son la columna vertebral de la economía. Todavía juegan un papel crucial, uno que no pueden disminuir los desalentadores requerimientos de los bancos. Por ello, los empresarios tienen más éxito cuando solicitan préstamos a prestamistas no tradicionales. Además, cada año siguen apareciendo nuevas herramientas que proporcionan financiación en línea a las pequeñas empresas. Algunas de ellas permiten directamente a los empresarios pedir dinero prestado, mientras que otros sitios web conectan a los propietarios de negocios con posibles inversores.
Por qué la búsqueda de financiación para pequeñas empresas en línea se está volviendo popular
Durante las últimas décadas, los prestamistas comerciales tradicionales perdieron gradualmente el contacto con los propietarios de pequeñas empresas. En primer lugar, sus requisitos de aprobación de préstamos son difíciles de cumplir.
Igualmente importante es el hecho de que los bancos y las instituciones financieras están desplazando su atención hacia las grandes empresas y no hacia las pequeñas.
Un proceso tradicional desalentador
Poco más de un tercio (37%) de los propietarios de negocios solicitaron un préstamo. De los que no lo hicieron, casi el 30% encontró que los requisitos de financiación eran desalentadores. Para aclarar, eso es casi una quinta parte (18%) de todos los propietarios de negocios.
¿Podemos culparlos? No realmente, especialmente porque el 40% de los solicitantes de préstamos para pequeñas empresas terminan siendo rechazados.
Hay muchas razones detrás de esto. Las nuevas entidades, por ejemplo, tienen dificultades porque muchos bancos les exigen que operen durante un cierto número de años para tener derecho a un préstamo.
Del mismo modo, la mayoría de las empresas financieras prefieren conceder préstamos más grandes porque pueden generar más ingresos por concepto de intereses.
Por lo tanto, muchas pequeñas empresas se quedan en la oscuridad. No sólo es difícil conseguir un préstamo más grande, sino que los empresarios pueden ni siquiera necesitar una cantidad considerable, para empezar.
Por encima de todo, el sector bancario no parece preocuparse por servir a este mercado, o al menos, eso es lo que sugieren las estadísticas.
En 1995, por ejemplo, los bancos concedieron más de la mitad de sus préstamos (51%) a pequeñas empresas. Para 2012, la participación de esas empresas en el mercado de préstamos se redujo al 29%.
Fluyendo lejos
Mientras que las entidades financieras de tipo «ladrillo y mortero» están evitando las pequeñas empresas, los empresarios también están encontrando nuevas formas de recaudar dinero. De hecho, estos métodos son aún más convenientes y menos costosos que pasar por un banco.
Durante 2017, el 24% de las empresas solicitaron un préstamo de un prestamista en línea, y el 75% de ellos fueron aprobados. Además, estas plataformas digitales están dispuestas a trabajar con los empresarios en función de sus necesidades.
Por ejemplo, la mayoría de las pequeñas empresas solicitaron menos de 100.000 dólares de financiación. El tamaño promedio de los préstamos comerciales de un gran banco, por otro lado, es de 493.000 dólares. Las empresas bancarias más pequeñas suelen emitir 146.000 dólares por préstamo.
Las fuentes no tradicionales, incluidas las plataformas que ofrecen financiación para pequeñas empresas en línea, tienen un monto promedio de préstamo de 80.000 dólares. A diferencia de los bancos, los prestamistas digitales tienden a mirar más allá de los posibles ingresos por intereses cuando evalúan la solicitud de un empresario.
Igual de importante es el proceso conveniente y sin complicaciones. Muchos sitios web mostrarán a los solicitantes cuánto podrían calificar sin realizar una verificación de crédito «dura».
Es decir: La compra de préstamos de instituciones financieras reducirá su puntuación de crédito o la de su negocio. Las comprobaciones suaves, mientras tanto, le permiten comparar diferentes tasas y cantidades sin afectar a su crédito.
Inversiones y préstamos entre pares
Los empresarios pueden obtener financiación para pequeñas empresas en línea a través de sitios web que los conectan con posibles inversores. Para aclarar, así es como funcionaría: En primer lugar, los propietarios de las empresas crearían un perfil en una plataforma peer-to-peer, que puede incluir sus antecedentes personales, el plan de negocios de la empresa, y cualquier otra información que a un inversor le interese.
Después de eso, los inversionistas navegan por los diferentes perfiles de los empresarios y contactan con el o los empresarios con los que quieren trabajar.
Tengan en cuenta que hay dos tipos de plataformas peer-to-peer. Una le permite recaudar dinero de los inversores que esperan generar un retorno o ganancia. La otra se centra en ayudarle a encontrar individuos, en lugar de empresas bancarias, que estén dispuestos a ofrecer un préstamo a su negocio.
No obstante, en 2017 casi el seis por ciento de los empresarios obtuvieron financiación para pequeñas empresas en línea a través de estas plataformas. Con el paso del tiempo, la popularidad de los sitios web sigue aumentando.
De los arranques a las expansiones
Los empresarios y dueños de negocios con diferentes objetivos pueden utilizar las plataformas digitales para recaudar dinero. En primer lugar, los prestamistas alternativos no son tan estrictos como los bancos tradicionales, por lo que cada vez más empresas confían en ellos.
Del mismo modo, otros sitios web le permiten conectarse con inversores u otras personas que pueden proporcionar a su empresa el capital necesario.
En resumen, revisar sus finanzas y hacer una propuesta de solicitud de préstamo es ciertamente digno de interés. Si te preocupa visitar el banco, piénsalo de nuevo. Es mucho más probable que asegure la financiación de la pequeña empresa en línea.
Dirigir una empresa es difícil, desafiante y estresante. Sin embargo, no debería ser un proceso desalentador. Después de todo, es un problema que los préstamos y las inversiones deben arreglar, no crear.