Consejos para bajar su hipoteca al 2%
Si sus ahorros han tenido un buen impacto en los últimos meses gracias a la economía, entonces definitivamente no está solo. De hecho, hay tanta gente en tu posición, que el gobierno ha puesto en marcha un programa que puede permitirte reducir la cantidad de dinero que pagas por tu hipoteca, hasta el 31% de tu salario bruto anual. Suena impresionante, pero la mala noticia es que puede no ser fácil calificar para el programa y que el gobierno no está dispuesto a entregar la reducción a cualquiera. Vas a tener que trabajar, mantenerte dedicado a reducir tu hipoteca, y también beneficiarte de un poco de suerte.
Aquí hay algunos consejos para ayudarle a solidificar su estatus como alguien que merece la ayuda del programa y obtener la reducción que necesita.
Aprende el programa por dentro y por fuera
El programa del que estamos hablando es el programa de $75 mil millones de dólares de Making Home Affordable que fue puesto en marcha por la administración de Obama. Se aplica sólo a las hipotecas que están en manos de los titulares de las hipotecas que fueron tomadas por el gobierno. Estos son Freddie Mac y Fannie Mae, y con la orientación del gobierno, estos dos gigantes están reduciendo sus tasas de interés a tan sólo el 2% para asegurar que los propietarios de viviendas no estén pagando más del 31% de sus ingresos para su hipoteca. ¿Cómo sabes si alguna de estas compañías es dueña de tu hipoteca?
La forma más fácil es visitar los sitios web de cada una de sus empresas e introducir toda la información sobre usted y su casa. Si bien puede pensar que no hay forma de que su hipoteca sea propiedad de estos prestamistas, son compañías que compran préstamos de otras organizaciones y empresas. Por lo tanto, aunque sea atendido por un gran banco como Wells Fargo o Citibank, existe la posibilidad de que hayan vendido la propiedad de su préstamo a uno de estos gigantes financieros. Y si lo hicieron, estás de suerte.
¿Califica usted?
Si se entera de que su hipoteca es propiedad de Freddie o Fannie, el siguiente paso es determinar si puede calificar para el programa de reducción de préstamos. Tiene que calcular qué parte de sus ingresos brutos mensuales se destina a su hipoteca y a otros pagos de la vivienda. Esto incluye el seguro, los impuestos, el capital y los intereses además de la hipoteca propiamente dicha. Si nota que el porcentaje es especialmente grande, entonces definitivamente se beneficiará al solicitar el programa.
Entrando en el guante del proceso
Fannie y Freddie no son responsables de atender a los clientes o de hacer el papeleo, incluso cuando de hecho son dueños de préstamos. Por lo tanto, depende de bancos específicos determinar si califican o no para el programa, y eso puede ser una mala noticia considerando lo tacaño que pueden ser muchos de los bancos y la abundancia de solicitudes que reciben. Una de las claves para calificar para el programa es convencer al banco de que usted está en el mercado objetivo al que el programa está dirigido. El mercado perfecto son los prestatarios que están en extrema necesidad de ayuda financiera, pero no demasiado desesperados que se consideran como desesperados. Esto es simplemente porque el programa está pensado como una forma de hacer que los préstamos sean pagaderos, y así hacer que los prestamistas ganen dinero, no necesariamente salvar a las personas que están en quiebra.
Factores que pueden descalificarlo de la contención
Incluso si su hipoteca es una gran parte de sus ingresos mensuales, hay una serie de factores que pueden descalificarlo del programa. Los ahorros son una razón común para el rechazo, por lo que si tiene un poco de dinero escondido en sus ahorros, puede llevar al rechazo del banco. En la otra cara de la moneda, si no tienes ningún tipo de ahorros y estás desempleado, entonces probablemente también serás rechazado. Los solicitantes deben presentar pruebas de ingresos y las prestaciones por desempleo no entran en la categoría de ingresos aceptables.
Medidas desesperadas
Aunque parece casi inaceptable decir esto, y no siempre es aconsejable, a menudo no hace daño perder uno o dos pagos de la hipoteca si se necesita la ayuda del programa. Este paso en falso te empujará a la cima de la lista y puede ayudarte a superar un número de potenciales solicitantes. Sin embargo, esto sólo debe ser considerado si usted está en extrema necesidad.
El programa Making Home Affordable es una gran ayuda para muchas personas que se están recuperando de los efectos de la economía, pero sólo hay un número limitado de personas a las que puede ayudar. La buena noticia es que hay mucha información disponible y mucha ayuda gratuita que puede aprovechar. Hagas lo que hagas, ten cuidado con las organizaciones que buscan sacar provecho de tu situación y evita las organizaciones que prometen modificar tus préstamos siempre y cuando hagas un gran pago por adelantado.