¿Considerando un ARM para su nueva hipoteca?
Si usted está en el mercado de la refinanciación de hipotecas, entonces usted debe entender que nunca ha habido un mejor momento para considerar un ARM o una tasa fija a 15 años. Según Freddie Mac, la diferencia entre las tasas fijas a 15 años y las tasas a 30 años es casi tan cercana como nunca antes en la historia.
Pero aún sabiendo eso, ¿cómo comparas las tasas de hipotecas y decides qué término es el mejor para ti?
Según una nueva encuesta realizada por Freddie Mac, las hipotecas de tasa fija a 30 años vienen con una tasa de interés promedio de 4,97, mientras que los préstamos de tasa fija a 15 años se cobran a un promedio de 4,34. Aún más sorprendente es el hecho de que los plazos de 5 años se están negociando a un promedio de 4,19%.
Esto significa básicamente que cualquiera que quiera pedir prestado para una casa debe considerar seriamente todas sus opciones. Las tasas de un préstamo fijo a 15 años están llegando a mínimos históricos y han estado por debajo de las tasas de 30 meses en los últimos 6 meses.
La gran ventaja de un plazo de refinanciación de 15 años
Los propietarios que han estado tratando con una hipoteca de 30 años y están buscando financiación se benefician al máximo de una refinanciación a 15 años. Aunque cada situación es diferente y cada hipoteca es única, existe la posibilidad de que puedan negociar una refinanciación a 15 años que ofrezca los mismos pagos que están pagando actualmente.
Si hace 10 años pagó una hipoteca de 250.000 dólares con un interés del 7%, sus pagos mensuales habrían sido de alrededor de 1.700 dólares. Ahora, si refinanciaras y aceptaras un plazo de 15 años al 4,35%, entonces tus pagos mensuales seguirían siendo los mismos pero te permitirían pagar tus préstamos más rápido.
Por lo tanto, la principal ventaja de la refinanciación es el hecho de que usted podría estar haciendo pagos similares en comparación con lo que paga ahora, pero terminar de pagar su deuda unos años antes de lo esperado.
Incluso si usted firmó una hipoteca antes, usted todavía tiene la opción de refinanciar y pagar su préstamo mucho más rápido haciendo pagos que son sólo unos pocos cientos de dólares más por mes. Un aumento en los pagos ahora puede ahorrar miles de dólares en intereses a largo plazo.
Hipotecas de tasa ajustable para propietarios a corto plazo
Las hipotecas de tasa ajustable siempre deben ser discutidas y negociadas con mucho cuidado, pero ofrecen algunos beneficios a un número de propietarios. Un ARM le dará una tasa de interés fija para su hipoteca por un rango de tres a siete años y luego se reajustará a una nueva tasa basada en el mercado del momento. Si sólo planea estar en la casa por unos pocos años, entonces esta es una gran estrategia para usar, considerando que estará vendiendo la casa antes de que se fije una nueva tasa.
Otros prestatarios optan por un enfoque aún más sofisticado del asunto y utilizan los ARM para obtener una tasa baja, y luego simplemente refinancian cada vez que se va a fijar una nueva tasa. Los pagos de capital suelen ser más bajos que cualquier otro término, aunque en la actualidad no hay mucha diferencia en cuanto a las tasas que ofrecen los ARM y los términos de tasa fija a 15 años.
Una advertencia
Sólo aquellos que invierten en un mercado de vivienda estable deberían considerar una hipoteca de tasa ajustable, ya que eso les permite estar seguros de que tendrán al menos un poco de capital en la vivienda cuando refinancien o vendan. Si determina que una refinanciación a 15 años es una mejor opción, entonces debe asegurarse de que puede afrontar los pagos más altos en comparación con una tasa fija a 30 años.
También asegúrese de entender que va a necesitar un crédito fuerte y una alta puntuación de crédito para poder calificar para cualquiera de estas opciones de refinanciación, especialmente considerando las condiciones actuales del mercado de la vivienda. Si ha trabajado duro para hacer todos sus pagos y mantener su crédito intacto, entonces debería ser capaz de encontrar una serie de opciones de préstamo que tengan sentido y satisfagan sus necesidades de refinanciación.