¿Cuál es la mejor época del año para comprar una casa?
Además de las ventajas y beneficios que conlleva, ser propietario de una vivienda es un indicador de una gestión monetaria competente. Cerrar un préstamo en la mejor época del año para comprar una casa o cuando las predicciones de las tasas de hipotecas son bajas sólo mejora las cosas. Tener los ingresos, el puntaje crediticio y el pago inicial para ello, incluso antes de obtener un pago hipotecario estimado o una oferta de un prestamista, es un logro financiero. Sin embargo, calcular mal el tiempo puede eliminar mucho de ese trabajo duro.
En primer lugar, es difícil para los aspirantes a compradores de viviendas definir un calendario específico porque el proceso puede llevar meses. Igualmente importante es que, mientras está comprando y llenando solicitudes, mantenerse al día con las tendencias del valor de la propiedad y las predicciones de las tasas de hipotecas puede pasarse por alto.
La realidad es que, por más tiempo que lleve el proceso, el pago estimado de la hipoteca por parte del prestamista está bloqueado mucho antes de que empieces a mudarte. Por encima de todo, si planeas cerrar en un futuro cercano, los meses de invierno tienen los precios de propiedad más bajos.
La mejor época del año para comprar una casa
Si cierras durante el verano, los valores de las propiedades estarán cerca de sus picos anuales. Posteriormente, los pagos mensuales de su préstamo serán relativamente altos.
De hecho, los compradores de casas pueden ahorrar miles de dólares al año si compran durante el invierno, que es la mejor época del año para comprar una casa.
Cambios estacionales y predicciones de las tasas de hipotecas
Los valores de las casas tienden a fluctuar a lo largo del año. Durante el verano, cuando la demanda está en su punto más alto, los precios de las propiedades siguen su ejemplo. El final del otoño o el principio de la primavera, mientras tanto, es la mejor época del año para comprar una casa si se buscan propiedades baratas.
Para ilustrarlo, miramos los datos de Zillow que esbozaban los valores mensuales de las casas durante los últimos cinco años. En promedio, los precios subieron un 1,53% y un 1,6% durante el cuarto y el primer trimestre de cada año, respectivamente.
A medida que las casas empiezan a ser más caras, este crecimiento se ralentiza hasta el 1,42% en mayo. Después de eso, entre julio y octubre, el valor de las propiedades sólo aumenta en un promedio de 0,84%.
En otras palabras, al comprar una casa durante el último y el primer trimestre del año, podrá fijar una tasa deseablemente baja. Si esperas hasta finales de la primavera o principios del verano, por otro lado, las casas estarán en su nivel más alto anual después de que se aprecien durante el invierno.
Por ejemplo, los consumidores que cerraron entre octubre de 2018 y marzo de 2019 compraron su nueva casa, en promedio, por poco más de 235.000 dólares. Los que esperaron hasta junio, mientras tanto, tuvieron que pagar más de 240.000 dólares.
Tendencias de la demanda y precios de los inmuebles
La mayoría de los hogares obtienen una hipoteca en el verano por varias razones. En primer lugar, es más fácil para ellos empezar a moverse cuando el clima es soleado y cálido, mucho más que cuando hace frío y nieva durante el invierno.
En segundo lugar, más gente se casa en los meses de verano por la misma razón. Esto es importante porque la mayoría de los recién casados tienden a buscar casas después de casarse.
Por ejemplo, casi el 80% de las personas se casan durante los seis meses de mayo a octubre. Como resultado, esto juega un papel clave en el aumento de la demanda de bienes raíces.
Alrededor del 68% de los estadounidenses sólo compraron una casa cuando conocieron a su actual cónyuge. Poco más de la mitad de ellos (55%) cierran la hipoteca en los cuatro años siguientes a su boda. Además, más de un tercio (35%) lo hace dentro de los dos años o, a veces, incluso antes de casarse.
En resumen, cuando la demanda de casas alcance su pico anual durante el verano, los agentes inmobiliarios y los prestamistas cobrarán un pago de hipoteca estimado y un tipo de interés más alto. Pueden hacerlo porque hay muchos compradores.
Después de eso, cuando la demanda baja a medida que el clima se enfría, los vendedores se desesperan y, por lo tanto, bajan sus precios. La mayoría de las predicciones de los futuros tipos de hipotecas confirman aún más esta tendencia.
Impuestos sobre la propiedad: Revisión de su estimación de pago de hipoteca
Sólo en 2018, los gobiernos estatales y locales recaudaron un cuatro por ciento más en impuestos sobre la propiedad debido al aumento de los valores.
Para aclarar, si compra una casa por 200.000 dólares (como ejemplo) y la tasa de impuestos del condado o municipal es del uno por ciento, deberá 2.000 dólares por ese año, lo que equivale a casi 170 dólares al mes.
Esa cantidad debería requerir que usted revise cualquier cálculo de pago de hipoteca estimado, ya sea de un prestamista o de una expectativa personal.
El cierre durante enero o febrero le da mucho tiempo para hacer esos cambios, revisar las predicciones de las tasas de hipotecas y, quizás más importante aún, comenzar a ahorrar.
Después de todo, el pago de los impuestos no se haría hasta abril del año siguiente.
En otras palabras, si compras una casa en los primeros tres meses de 2020, tendrás hasta abril de 2021 antes de pagar los impuestos de la propiedad.
Tipos de interés y normas de préstamo
El actual mercado inmobiliario es muy ventajoso por dos razones principales. En primer lugar, durante 2019, la Reserva Federal redujo las tasas de interés, en todos los tipos de préstamos, a su nivel más bajo desde principios de 2018.
En segundo lugar, los recientes cambios en la reglamentación bancaria dieron a los prestamistas más flexibilidad y facilitaron la aprobación de las solicitudes.
Cuando esos dos factores se combinan con los valores de las propiedades en sus niveles bajos anuales, los ahorros que obtendrá de una tasa más baja y el pago estimado de la hipoteca pueden tener el mismo valor que los puntos de puntuación de crédito que tardan años en acumularse.
Las desventajas
Los críticos de la compra de casas en invierno señalarán que, debido a la menor demanda, los compradores no tienen muchas opciones. Por lo tanto, pueden tener que conformarse con una casa menos ideal.
Sin embargo, los ahorros pueden valer la pena. En primer lugar, es poco probable que encuentre una casa mucho más bonita o más grande en verano, excepto cuando cambie el precio.
Para aclarar, si quisiera comprar una casa por 235.000 dólares a finales de 2018 o principios de 2019, la misma casa costaría 240.000 dólares o más para junio. Aunque pueda encontrar más opciones para entonces, el dormitorio extra o un suelo más bonito no valdría los 5.000 dólares adicionales.
A menos que estés dispuesto a aumentar tu presupuesto a 300.000 dólares o más, las opciones adicionales para el verano no serán muy diferentes de las casas que veas en el invierno.
Comprar barato
El invierno es la mejor época del año para comprar una casa porque nadie más lo hace. Debido a la baja demanda, los compradores pueden negociar una estimación de pago de hipoteca mucho más baja entre octubre y marzo.
Además, debido a los recortes en los tipos de interés y a los cambios en la normativa, el mercado inmobiliario es aún más accesible, especialmente durante el invierno.
Por encima de todo, cuando compras una propiedad en marzo o antes, tendrás mucho tiempo para empezar a ahorrar en los impuestos de la propiedad. También puedes revisar las predicciones de la tasa de la hipoteca y el monto del pago.
¿Qué tan cerca estás de calificar para una hipoteca? Si estás más o menos ahí, unos pocos pasos extra pueden ahorrarte miles de dólares. Del mismo modo, si estás esperando el momento adecuado para comprar, el futuro inmediato es la mejor época del año para comprar una casa.
Comprar casas y fijar un precio debería ser pan comido. Después de todo, llegar al punto en el que tienes el puntaje de crédito y las finanzas para conseguir una hipoteca, en sí mismo, es bastante difícil.