¿Le interesa la refinanciación de la casa?
Gracias a los bajos tipos de interés y a las dificultades económicas, millones de personas han aprovechado la opción de refinanciar sus hipotecas para poder salir adelante. Aunque pedir prestado puede ser una decisión inteligente si se hace por las razones correctas, hay ciertos escollos que pueden venir con tal decisión.
La refinanciación de viviendas alcanzó su marca más alta de todos los tiempos en 2003 y desde entonces ha seguido aumentando la demanda, en muchos sentidos. Si bien la refinanciación puede reducir sus costos en general, no siempre es una estrategia que funcione para todos los hogares en todas las situaciones. Por ello es necesario considerar su situación particular, sopesar los pros y los contras y tomar la decisión que le conviene.
Antes de tomar la decisión de refinanciar su casa, considere los siguientes beneficios y preocupaciones que vienen con las hipotecas refinanciadas:
Refinanciar o no refinanciar
Durante años, la idea era que la refinanciación sólo tenía sentido si se podía encontrar una manera de reducir el interés por lo menos en dos puntos porcentuales. Sin embargo, hay una nueva línea de pensamiento que puede ser mucho mejor de seguir. El concepto ahora es que es mucho más importante calcular cuántos años llevará alcanzar el punto de equilibrio y comprender cuánto tiempo se sentirá cómodo viviendo en su casa, que centrarse únicamente en los porcentajes.
Por ejemplo, tiene que considerar los ahorros que tendrá cada mes gracias a su nueva tasa de interés, pero también considerar los nuevos costos de cierre que tendrá que pagar. Si termina ahorrando 250 dólares al mes, pero sus costos de cierre son de 2.000 dólares, entonces va a tomar 8 meses para llegar a un punto de equilibrio. Si tiene la intención de vivir en su casa por más de 8 meses, entonces la refinanciación de la casa podría ser una buena idea. Si no, entonces no tiene mucho sentido hacer el esfuerzo.
Todas las hipotecas son diferentes
Aunque los tipos de interés y las tasas de interés anual son las principales cifras que la gente tiene en cuenta a la hora de refinanciar, es importante que no se tome una decisión basada sólo en esas cifras. Hay un número de otras variables que vienen con las hipotecas, incluyendo:
Términos de la hipoteca: Los términos son una variable importante para las hipotecas, ya que indica el tiempo que se tardará en pagar los intereses y el capital del préstamo. Las hipotecas a corto plazo normalmente vienen con tasas de interés más bajas, pero a menudo pueden significar pagos más altos cada mes.
Variabilidad de la tasa de interés: Al establecer su hipoteca tiene dos opciones en cuanto a las tasas de interés. Hay tasas variables, y luego hay tasas fijas. Las tasas variables tienden a venir con tasas más bajas al principio pero pueden saltar increíblemente alto en el camino. Si sus planes son permanecer en su casa por un largo período de tiempo, entonces la seguridad de una tasa fija puede ser beneficiosa. Pero si está considerando vender su casa en unos pocos años, entonces una tasa variable puede ser su mejor apuesta.
Tengan en cuenta que los tipos de interés son increíblemente bajos ahora mismo, pero pueden estar en alza en los próximos años.
Los honorarios: Hay ciertos honorarios de descuento que se pagan a un corredor de hipotecas cuando se cierra un trato en algunas hipotecas, mientras que otras hipotecas no tienen honorarios iniciales. Mientras que las hipotecas sin tasas parecen ser la mejor apuesta al principio, pueden terminar costando más dinero a largo plazo si significa que el trato viene con una tasa de interés más alta.
Aunque hay muchos prestamistas, compañías y corredores que ofrecen refinanciar su hipoteca, su prestamista actual ya tiene toda la información, lo que puede reducir mucho el trabajo. Esto puede hacer el proceso más fácil para usted, pero no debe ser su única consideración. Para asegurarse de tomar la decisión correcta, debe comparar, sopesar sus opciones y hacer tantas preguntas como sea posible.
¿Listo para refinanciar?
Si decides que estás listo para refinanciar tu casa, entonces, hay algunos pasos que siempre debes tomar.
- Asegúrate de comparar precios, toma nota de todo el proceso de costes y sopesa los beneficios a corto y largo plazo de tu elección. Los profesionales de las finanzas pueden ser de gran ayuda para asegurar que usted obtenga los mayores beneficios financieros posibles.
- Siempre lea cada detalle del contrato antes de cerrar un trato. Nunca se apresure a tomar una decisión, y si no se siente cómodo, simplemente retroceda y busque en otro lugar.
- Aprovecha los ahorros que te traerá la refinanciación de tu hipoteca. Ponga los ahorros extra en los ahorros para la jubilación o en el pago de las tarjetas de crédito para asegurar que su refinanciación sea una gran inversión a largo plazo.