¿Los préstamos estudiantiles crean crédito?
Puedes ser aprobado para un préstamo estudiantil mucho más fácil que cualquier otro tipo de adelanto o línea de crédito. Además, tus ingresos y tu puntaje crediticio no afectan tu capacidad de ser aprobado para recibir fondos federales. Pero, ¿cómo afectan los préstamos estudiantiles a los puntos de puntaje crediticio? Además, ¿los préstamos estudiantiles crean crédito cuando haces los pagos a tiempo?
Si se hace de la manera correcta, los prestatarios pueden aumentar su puntuación FICO. Sin embargo, sin una estrategia cuidadosamente planeada, las consecuencias son perjudiciales. Debido a que la mayoría de los estudiantes sólo pagan sus préstamos después de la graduación; muchos de ellos retrasan sus planes y preparativos. Como resultado, si sus ingresos dificultan los pagos, podrían quedar atascados con la acumulación de intereses y, lo que es más importante, con una puntuación crediticia en declive. En resumen, esto haría que la vida después de la universidad fuera desordenada y gravosa desde el punto de vista financiero.
Sin embargo, un plan eficaz tiene el efecto contrario. No sólo le permite construir crédito; sino que los prestamistas de matrícula son mucho más indulgentes que las instituciones financieras tradicionales. Por encima de todo, los préstamos estudiantiles pueden incluso ayudarte a calificar para otras líneas de crédito.
Impactos directos e indirectos: ¿Cómo afectan los préstamos estudiantiles a los resultados de la puntuación crediticia?
¿Los préstamos estudiantiles crean crédito?
En primer lugar, como con cualquier otro tipo de préstamo, hacer los pagos a tiempo ciertamente aumenta su crédito. Alrededor del 35% de su puntuación FICO se basa en su historial de pagos, para empezar.
Para aclarar, el FICO es uno de los principales modelos utilizados para calcular los puntajes crediticios de los consumidores.
De hecho, un préstamo estudiantil puede incluso darte una ventaja. La mayoría de las veces, es difícil que te aprueben una hipoteca, una cuota de coche o una línea de crédito, especialmente cuando eres un joven recién graduado de la universidad.
Como su alquiler y sus facturas no cuentan para su crédito, un préstamo estudiantil es una manera fácil de probar su capacidad de pagar a los prestamistas. De lo contrario, puede que tengas que esperar hasta que califiques para una hipoteca o un préstamo de coche para demostrarlo. El proceso llevaría años.
Crédito indirecto
El grado o nivel de educación de una persona no es parte de su puntuación FICO. Sin embargo, le ayuda a calificar para préstamos de manera indirecta.
Cuando un prestamista considera un potencial prestatario, mira sus ingresos y su historial de trabajo, junto con la puntuación de crédito. Un recién graduado universitario probablemente tendrá poca o ninguna experiencia profesional.
Sin embargo, su grado compensa eso, particularmente cuando está relacionado con su línea de trabajo.
Si un estudiante obtiene una licenciatura en finanzas; por ejemplo, y, después de eso, encuentra un empleo en un banco, un prestamista lo ve con buenos ojos.
Esto demuestra consistencia y muestra que el prestatario puede mantener su línea de trabajo o profesión. En otras palabras, cuando tiene un título, indica que es más probable que cumpla con los pagos del préstamo.
¿Cómo afectan los préstamos estudiantiles a los cálculos de la puntuación de crédito?
Preguntas difíciles
Cuando solicitas un préstamo o una tarjeta de crédito y el prestamista hace una verificación de tus antecedentes, esto aparece en tu puntaje. Más específicamente, cada investigación dura se reduce a unos pocos puntos.
Los préstamos estudiantiles, mientras tanto, son diferentes. Si todavía estás en la escuela secundaria y planeas comenzar tu viaje a la universidad el próximo año; puedes comparar lo que los diferentes prestamistas tienen para ofrecer sin preocuparte por el impacto negativo de las investigaciones.
Hacerlo en un corto período de tiempo, como 30 días, no quita ningún punto de su puntuación. Esto es cierto independientemente del número de prestamistas que revisen tu historial; siempre y cuando lo solicites durante un periodo de tiempo condensado.
Diversificación: ¿Los préstamos estudiantiles crean crédito cuando se combinan con otros métodos?
Los graduados universitarios y los estudiantes actuales pueden fortalecer aún más su puntaje crediticio diversificando sus préstamos. Una tarjeta de crédito, combinada con los pagos puntuales de los préstamos estudiantiles, puede ser la mejor manera de abordar esto.
No hace falta decir que el retraso en el pago de una línea de crédito puede causar mucho daño. Pero a diferencia del dinero prestado, las tarjetas de crédito van hacia su puntaje FICO basado en la frecuencia con que las usa.
Por ejemplo, un estudiante universitario obtiene una línea de crédito de 200 dólares. Si sólo usan el 30% (60 dólares) o menos, demuestra que pueden manejar responsablemente su deuda y sus finanzas. Como resultado, el puntaje FICO del estudiante subirá cuando mantenga su tasa de utilización de la tarjeta de crédito por debajo del 30%.
Cuando esto se combina con los pagos mensuales de la tarjeta y los préstamos de matrícula, su puntuación crediticia aumentará aún más.
¿Por qué los préstamos estudiantiles crean crédito cuando se usan de esta manera? Porque puedes demostrar que eres un prestatario y gastador confiable, por igual.
¿Cuándo y cómo los préstamos estudiantiles afectan negativamente a los puntos de crédito?
Relación entre la deuda y los ingresos
Junto con la puntuación FICO, el historial de pagos, el nivel de educación y la utilización de la tarjeta de crédito, los prestamistas examinan cuidadosamente la relación entre la deuda y los ingresos del solicitante.
Para ilustrarlo, supongamos que un graduado universitario debe pagar 400 dólares al mes en sus préstamos de matrícula. Además, otros 150 dólares van a su tarjeta de crédito. Además, sus ingresos por trabajo son de 2.000 dólares al mes.
En este caso, su relación deuda/ingresos es de aproximadamente uno a cuatro (550 a 2.000 dólares) o el 20%. Como este número se considera algo bajo, es más probable que un prestamista les apruebe un préstamo o una hipoteca para un coche.
Si el graduado universitario sólo gana 1.500 dólares al mes, por otro lado, su relación deuda/ingresos se convierte en mucho más del 30% (550 dólares a 1.500 dólares). Como resultado, los prestamistas considerarán que están demasiado endeudados y, por lo tanto, rechazarán su solicitud de préstamo.
Si bien es una preocupación común, es posible que los titulares de un título universitario no tengan que preocuparse por ello. En primer lugar, los graduados ganan un promedio de 50.000 dólares al año. Mientras tanto, el típico pago anual de un préstamo universitario tiende a estar justo por debajo de 3.500 dólares.
En resumen, si un graduado no tiene tarjetas de crédito u otras obligaciones de reembolso, su relación deuda/ingresos es sólo de siete por ciento. Esto hace que un título universitario y los préstamos estudiantiles valgan la pena, al menos en lo que se refiere a este aspecto.
Concluyendo con respuestas
¿Los préstamos estudiantiles crean crédito?
Ciertamente lo hacen cuando haces los pagos a tiempo. Un título universitario también aumenta tu salario, además de minimizar tu relación deuda/ingresos y aumentar tu credibilidad a los ojos de los prestamistas.
¿Cómo afectan los préstamos estudiantiles a los cálculos de la puntuación de crédito?
Su puntaje crediticio sube cuando hace los pagos a tiempo, más aún cuando los combina con una tarjeta de crédito.
Ya sea que seas un estudiante de primer año, un graduado universitario, o algo intermedio, es hora de hacer un plan. ¿Quieres comprar una casa? ¿Qué tan pronto te gustaría financiar un auto?
Si no ha definido sus objetivos futuros, tenga en cuenta que la edad adulta comenzó más o menos al mismo tiempo que su carrera universitaria, al igual que su historial de crédito y su trayectoria financiera.