Las Mejores estrategias para proteger sus ingresos de los impuestos
A veces no hay nada más deprimente que ver cuánto de tu sueldo se destina a impuestos cada año. Pero hay muchas maneras de mantener más de tus ingresos y reducir tu responsabilidad fiscal general. No hace falta decir que siempre debes pagar cada centavo que le debes al gobierno, pero nunca debes pagar más de lo necesario. A continuación repasaremos las siete estrategias más importantes para proteger tus ingresos de los impuestos.
1. Cuentas de jubilación
La primera estrategia que hay que poner en marcha cuando se quiere proteger el ingreso de los impuestos es crear una cuenta de jubilación con impuestos diferidos. Las más populares incluyen un 401(k), un IRA, o un Roth IRA.
En 2020, puedes contribuir con hasta 6.000 dólares a una IRA tradicional, o una Roth IRA, o 7.000 dólares si tienes al menos 50 años. En una IRA tradicional, la contribución está libre de impuestos, ya que el impuesto se difiere hasta la jubilación. Una IRA tradicional funciona más eficazmente si cree que estará en un nivel de impuestos más bajo en la jubilación. Con una IRA Roth, puede retirar su dinero libre de impuestos cuando se jubile. Una IRA Roth funciona mejor si cree que estará en un nivel de impuestos más alto durante la jubilación.
2. Abrir una cuenta de ahorros para la salud
La apertura de una HSA (Cuenta de Ahorro para la Salud) es una gran manera de reducir su responsabilidad fiscal si tiene un plan de salud de alta deducibilidad. Una HSA le permite apartar cada año el dinero que usted estima que tendrá que usar para gastos médicos. La HSA le permite entonces usar dólares no gravables para cubrir los gastos de su bolsillo durante el año.
En 2020, el límite para depositar en una cuenta de ahorros para la salud aumentó en 50 dólares. El máximo que puede aportar ahora es de 3.550 dólares para un individuo o 7.100 dólares para una familia.
Las familias también pueden recibir créditos fiscales para ayudar a pagar la universidad. El Crédito Fiscal de Oportunidad Americana sólo existe desde 2009 y proporciona a las familias que califiquen hasta $2,500 para la educación superior. Los estudiantes que califiquen pueden recibir el 100% de los primeros $2.000 que gasten en materiales para la escuela y un crédito por el 25% de los siguientes $2.000 que gasten (0,25 x $2.000 = $500).
3. Créditos de impuestos del IRS
El IRS ofrece múltiples créditos fiscales de los que puede beneficiarse. El Crédito por Ingresos de Trabajo va desde $529 como individuo hasta $6,557 para un padre de tres hijos. Algunas personas pueden creer que no califican para este crédito, pero no se aplica sólo a las familias de bajos ingresos. Muchas personas consideradas de «clase media» pueden recibir este crédito si perdieron un trabajo, sufrieron un recorte salarial o trabajaron menos horas durante el año. Hasta un 25% de las personas que calificaron para este crédito fiscal no lo reclaman.
Otra forma de ahorrar sus ingresos de impuestos es el Crédito Fiscal Infantil. Si tienes dependientes menores de 17 años, tienes derecho al Crédito Fiscal por Hijos. El crédito puede variar de un año a otro, pero en 2020, el crédito es de 2.000 dólares por niño.
La última oportunidad fiscal del IRS que puede aprovechar es el Crédito por Aportaciones de Ahorro para la Jubilación, también conocido como Crédito de Ahorro. Para ser elegible para este crédito, debe tener 18 años o más, no ser estudiante a tiempo completo y no ser reclamado como dependiente en otra declaración. El total del crédito depende de su ingreso bruto ajustado. El monto del crédito puede ser el 50%, 20% o 10% del total de las contribuciones hechas a un plan de jubilación.
4. Abrir una cuenta de ahorros para la universidad
Una cuenta de ahorros para la universidad, conocida oficialmente como plan 529, permite múltiples beneficios fiscales. Cualquier interés obtenido de esta cuenta está libre de impuestos cuando se usa para propósitos educativos, y los retiros calificados no están sujetos a impuestos federales.
Cada estado tiene diferentes reglas que rigen sus planes 529, y algunos ofrecen más deducciones fiscales. Pensilvania, por ejemplo, permite deducir hasta 30.000 dólares en contribuciones para una pareja casada, o 15.000 dólares para individuos.
5. Protección de las ganancias de capital
Cuando se invierte dinero, debe ser a largo plazo. Y si usted mantiene sus acciones y fondos mutuos, usted recibe un tratamiento ventajoso para los impuestos sobre las ganancias de capital a largo plazo. Mientras mantengas tu inversión por más de un año, la tasa de impuestos sobre tus ganancias de capital cuando vendes un activo es de 0%, 15% o 20% dependiendo de cuánto dinero ganes. Una pareja casada que gana menos de $78.750 en total debe el 0% de sus ganancias de capital.
Además, cuando se vende una casa, no se tienen que pagar ganancias de capital de hasta 250.000 dólares como individuo o hasta 500.000 dólares como pareja casada.
6. Comprar una casa
Uno de los beneficios de comprar una casa en lugar de alquilarla es que se pueden hacer varias deducciones de impuestos. Cuando usted es dueño de un inmueble, sus impuestos sobre la propiedad, las primas de seguro de la hipoteca y los intereses de la hipoteca son todos deducibles de impuestos. Además, puede deducir cualquier venta pagada en su compra si compra una casa modular o manufacturada o en materiales de construcción para nueva construcción.
La compra de una casa viene con muchos gastos adicionales que los inquilinos no tienen que pagar. Pero eventualmente, usted será dueño de su casa y tendrá un tremendo activo en sus manos, en lugar de un montón de cajas de mudanza. Y como ya hemos dicho, cuando vende su casa, no tiene que pagar ganancias de capital por la venta de hasta 250.000 dólares como individuo o hasta 500.000 dólares si está casado.
7. Bonos municipales
Los bonos municipales son atractivos para los inversores debido a los pagos de intereses diferidos libres de impuestos. Un ejemplo de compra de un bono municipal es cuando se presta dinero a un estado que pagará una cantidad fija de pagos de intereses durante un período determinado.
Los bonos municipales están exentos de impuestos federales. Revise las leyes estatales locales para ver si los bonos municipales también están exentos de impuestos locales.