Comprensión de los Fondos Mutuos
Los fondos de inversión son un elemento básico de la industria financiera. La mayoría de las personas han oído hablar de un fondo de inversión, pero algunas todavía no entienden lo que son, cómo funcionan y por qué alguien los querría o no en su cartera.
¿Qué es un fondo de inversión?
Un fondo de inversión es un vehículo de inversión en el que los inversores pueden unir su dinero para poseer acciones en un grupo de empresas. Los fondos mutuos son administrados profesionalmente, dando a los inversionistas la oportunidad de diversificar su inversión sin utilizar su propio tiempo para administrarla activamente. Esta gestión profesional tiene un costo en el que los honorarios se tomarán de la inversión a lo largo del tiempo.
La mayoría de los fondos de inversión se dirigen hacia el logro de un objetivo de inversión específico. Algunas de esas categorías de inversión incluyen el crecimiento agresivo, el crecimiento, el valor, el equilibrio y la preservación de activos. Se pueden desglosar aún más entre los diferentes tipos de inversiones que se mantienen en el fondo.
Tipos de Fondos Mutuos
Los fondos no caen en pequeños paquetes limpios. Diferentes fondos buscan lograr diferentes resultados de diferentes maneras. En general, podemos separar los fondos en unas pocas categorías.
Fondos del Mercado Monetario
Estos fondos están principalmente interesados en mantener sus activos. Invierten en instrumentos financieros seguros como certificados de depósito, papel comercial y bonos del Tesoro de los Estados Unidos. Los fondos crean retornos que están sólo ligeramente por encima de la tasa de inflación y por lo tanto no son un vehículo que deba ser considerado para los ahorros de jubilación. Los fondos del mercado monetario sólo deben ser utilizados como un lugar para estacionar el dinero por un período de tiempo. Son más seguros y más líquidos que otros fondos.
Fondos de Bonos
Aunque existen muchos tipos diferentes de fondos de bonos, todos ellos operan con el objetivo de mantener algún tipo de ingreso fijo. Lo hacen invirtiendo en deudas como obligaciones, hipotecas y letras del tesoro. Dependiendo de los tipos de deudas en las que el fondo está invirtiendo, podrían estar proporcionando ingresos imponibles o no imponibles. Una vez que un bono llega a su vencimiento, esa deuda se paga y ya no se reciben intereses de ese bono.
Fondos de capital
Si usted es dueño de un fondo de capital, su inversión es dueña de una porción de las compañías que se mantienen dentro del fondo. Los fondos de capital tienen un objetivo de crecimiento, pero la forma en que cada fondo se propone lograr ese crecimiento podría ser dramáticamente diferente. Los fondos invertirán en una mezcla de acciones de pequeña, mediana y gran capitalización como consideren oportuno para alcanzar sus propios objetivos declarados.
Fondos equilibrados
Los fondos equilibrados utilizan una mezcla de acciones y bonos. Utilizan los títulos de deuda más conservadores para compensar parte del riesgo que conlleva la posesión de acciones de mayor rendimiento. Estos fondos se presentan en muchas variedades ya que cada uno busca crecer más agresiva o conservadoramente.
Fondos de Especialidad
Al igual que muchos otros fondos, los fondos especializados vienen en muchas formas. Normalmente se centran principalmente en involucrarse en un tipo de inversión particular como la tecnología, la venta al por menor, los bienes inmuebles o las divisas. Aquí es también donde se encuentran las inversiones con conciencia social. En general, los fondos especializados son para la gente más interesada en dónde está trabajando su dinero.
Comparando los honorarios y tomando una decisión
Si bien las devoluciones son importantes, no siempre pueden garantizarse. No tenemos control sobre lo que pasa en el mercado. Podemos controlar la cantidad de investigación que hacemos para encontrar los honorarios asociados a cada fondo.
Por lo general, la diferencia entre las comisiones de un fondo de inversión será inferior al uno por ciento, pero esto puede suponer una diferencia dramática y dolorosa en el valor final de su cuenta. No se debe ignorar ninguna cantidad de honorarios.
Sus objetivos principales al seleccionar un fondo deben ser los siguientes. Primero, encontrar fondos que se ajusten a sus necesidades. Si eres más joven y tienes mucho tiempo para invertir, puedes asumir más riesgo y volatilidad, pero no debes tomar eso como una razón para volcar todo tu dinero en un fondo agresivo. Invierte en el nivel en el que te sientas cómodo. Si eso es más conservador, sea más conservador.
A continuación, compara los fondos que coinciden con la estrategia de inversión que estás buscando. Compare los activos que tienen los fondos y su historial de rendimientos. Por encima de todo, compare sus comisiones para ver cuál es la más baja. El fondo con las comisiones más bajas puede no ser el mejor para usted, pero es ciertamente una ventaja a considerar.
En general, comprender lo que proporcionan los fondos de inversión. Son una forma efectiva de diversificar su inversión en una cuenta que no necesita administrar activamente. Si no quiere involucrarse en las minucias de la inversión, los fondos mutuos son una buena manera de poner su dinero en los lugares correctos. Dicho esto, incluso como inversor pasivo, deberías saber qué pasa con su dinero.