¿Debería abrir otra cuenta de jubilación?
Mientras ahorras en un 401(k) patrocinado por la empresa o en una cuenta personal de jubilación (IRA), te preguntarás si es suficiente. La pregunta es si tiene sentido abrir una cuenta de jubilación adicional o simplemente seguir contribuyendo a la que ya tienes. Esta pregunta tiene algunas advertencias que vale la pena comprender antes de tomar una decisión.
401(k) contra el IRA
Si ya trabajas para una empresa que te proporciona un 401(k) y que iguala parte de tu contribución, podrías pensar que es exagerado añadir una IRA adicional a tu cartera. No estaría totalmente equivocado, ya que la contribución anual máxima a un plan 401(k) es de 19.000 dólares, mientras que la mayor contribución anual que puede hacer a una IRA es de sólo 6.000 dólares (25.000 dólares y 7.000 dólares si tiene 50 años o más). Ahorrar más estaría bien, pero ¿no tendría más sentido aportar primero la cantidad máxima?
Maximizar sus contribuciones tiene mucho sentido, especialmente si no está contribuyendo ya lo suficiente para maximizar la contribución de su empresa. Su primera prioridad debe ser aprovechar cada dólar de dinero gratis que pueda obtener de la compañía aumentando su contribución. Si ya está obteniendo todo lo que puede de la contrapartida, vale la pena considerar la apertura de una IRA adicional.
Con un 401(k) dentro de una empresa, sus opciones de inversión se limitan a lo que se ofrece en el plan de la empresa. Al abrir un IRA, sus opciones sólo están limitadas por lo que usted está dispuesto y es capaz de contribuir en el momento de la inversión. También puede implementar una mayor diversidad en la forma en que está invirtiendo. Tal vez usted ya está tomando una posición agresiva con el dinero en su 401 (k). Si desea añadir un enfoque de crecimiento más conservador a su cartera o diversificarla con más acciones internacionales, al menos valdría la pena que explorara las opciones disponibles fuera del plan de su empresa.
Roth IRA
También podría considerar la apertura de un IRA Roth para diversificar su carga fiscal. Este vehículo de inversión le daría las mismas opciones que una IRA tradicional, pero estaría gravado antes de hacer las aportaciones en vez de al retirarlas. Esto puede ser ventajoso para la persona que cree que tendrá una mayor carga impositiva cuando retire dinero de las cuentas en el futuro.
El plan para ti
Una respuesta de talla única va a ser un error para mucha gente cuando se discuta la planificación financiera. Sus necesidades y circunstancias particulares deben ser tenidas en cuenta y eso significa que las opciones óptimas para usted van a ser dramáticamente diferentes a las de la persona de la calle.
Es mejor consultar a un asesor de confianza en este caso. Lo único que podemos decir con certeza es que si no contribuye a su 401(k) lo suficiente como para maximizar la coincidencia de su empresa, se está perdiendo mucho dinero. Si un asesor no te dice lo mismo, deberías hablar con otro asesor. Maximizar la coincidencia debe ser su primera prioridad. Una vez hecho esto, puede considerar las mejores opciones posibles en relación con las contribuciones adicionales a cualquier plan de jubilación.