Lo bueno y lo malo al cambiar su plan 401k
Si bien hay una serie de cosas que debe considerar y pensar cada vez que cambie de trabajo, es importante no descuidar su plan de jubilación. Seguro que necesita limpiar su escritorio, encontrar una nueva cobertura médica y buscar un nuevo empleo o establecerse en su nuevo trabajo, pero su jubilación debe permanecer en el primer plano de su mente.
Aquí hay una lista de decisiones que puede tomar e ideas que puede usar cuando trate de averiguar qué hacer y cómo tratar el plan de jubilación que construyó con su antigua empresa.
Deje el dinero atrás
Muchos planes 401k permiten a la gente dejar su dinero invertido, pero aunque es la opción más fácil, no es la mejor. Usted consigue esencialmente mantener el dinero, pero aún así perderá todos sus beneficios anteriores. Esta elección sólo tiene sentido si estás emocionado con las elecciones de inversión que hiciste y te estás beneficiando de honorarios muy bajos. En la mayoría de los casos, esta es una de las peores decisiones que puedes tomar.
Aléjate de todo esto
Puede que necesites unas vacaciones entre un cambio de trabajo y otro, y podrías pedir un cheque directo y huir de todo esto con tu plan de jubilación. Sin embargo, esta no es una decisión muy bien pensada ya que el dinero que retira será gravado como un ingreso normal y vendrá con una penalización del 10% si es menor de 59 años y medio. Por lo tanto, si tiene 10.000 dólares acumulados en su plan de jubilación, podría perder cerca de 4.000 dólares en honorarios y quedarse sin ahorros para la jubilación.
Sorprendentemente, cerca de la mitad de las personas que cambian de trabajo terminan cobrando su plan de jubilación. Es mucho mejor que no te conviertas en una de esas estadísticas.
Transferencia a un IRA
Esta decisión suele considerarse la mejor que pueden tomar los expertos financieros. El movimiento ofrece una flexibilidad extra para usted y le permite invertir en una gran cantidad de acciones, fondos y planes. Le permite tomar decisiones inteligentes y beneficiarse realmente del crecimiento de su plan de jubilación cuando lo invierte adecuadamente. No siempre es tan seguro como dejar su dinero en sus inversiones actuales, pero puede ayudar mucho a mejorar su jubilación cuando se hace correctamente.
Transferirse a un nuevo plan con su nuevo empleador
Transferir su plan 401k a su nuevo empleador es una de las opciones más simples que tiene. Le da la oportunidad de concentrarse en otros asuntos a mano, pero la facilidad no vale la pena si el plan de su nuevo empleador no tiene sentido. Haga su tarea y asegúrese de que los honorarios no sean excesivos y que el nuevo plan utilice inversiones inteligentes antes de tomar una decisión final basada en la simplicidad. Las decisiones de inversión simples rara vez llevan a la jubilación relajada y simple con la que ha estado soñando.
Al final, si elige una de las opciones de transferencia del 401k, siempre debe considerar ponerse en contacto con un experto en IRA o con el administrador del plan de su nuevo empleador. Ellos le darán información sobre cómo sacar su dinero del plan antiguo y cómo transferirlo sin que se le envíe el dinero directamente a usted. Si se le envía un cheque directamente, deberá esperar al menos dos meses para abrir una nueva cuenta, y el 20% del dinero deberá ser retenido por su antiguo empleador.
Eso significa que tendrás que conseguir ese 20% por tu cuenta y no lo recibirás de vuelta hasta que hagas una reclamación de impuestos a finales de año.
Un mañana mejor no siempre será fácil, pero el trabajo que le dediques valdrá la pena cuando empiecen a llegar las recompensas.