¿Nuevo en el mundo de las inversiones? Considere esto antes de comprar acciones
Si acabas de empezar tu carrera, además de la alegría que te dan tus primeros cheques de pago, deberías pensar en multiplicar el dinero. Por supuesto, lo mismo es válido si has recibido una suma sustancial de dinero inesperadamente también. Lo ideal es que este dinero se ponga a trabajar para que crezca rápidamente y se convierta en una reserva de fondos a la que puedas recurrir en el futuro cuando tengas grandes gastos o quieras financiar tu jubilación.
En el momento en que hablas de multiplicar el dinero, son las acciones las que vienen a la mente. Hay muchas historias de éxito de gente que se hace millonaria de la noche a la mañana sólo por invertir en una acción milagrosa que se disparó hasta el cielo. También hay historias de personas que han perdido los ahorros de toda su vida con un solo paso en el mercado de valores. Mientras que ambos son posibles en este nicho, ninguno de los dos escenarios debería influir en su decisión de invertir en el mercado de valores. Si quieres incursionar en las acciones, es comprensible que no quieras cometer errores costosos. Para evitarlos, es necesario que tengas en cuenta ciertas cosas antes de hacer tu primera operación.
Obtener una comprensión completa de sus objetivos financieros
Para lograr un hito en cualquier campo, lo primero que hay que tener es una visión clara del marcador del hito. En otras palabras, debes saber lo que quieres lograr para llegar allí. No es diferente con las finanzas. El primer paso que hay que dar antes de empezar a invertir en acciones es definir lo que desea que su inversión haga por usted, su objetivo y su meta de invertir en acciones. La premisa básica es que la inversión debe permitir que tu dinero crezca, eso es un hecho. Sin embargo, usted necesita un objetivo más concreto, y esto puede variar de persona a persona de manera bastante dramática. Por ejemplo:
- Objetivo A: Quiero duplicar mi dinero en 10 años.
- Objetivo B: Quiero obtener una mejor tasa de retorno de la que estoy ganando ahora mismo.
- Objetivo C: Dependo de mis acciones para construir mi nido de jubilación.
- Objetivo D: Sólo estoy incursionando en las acciones porque el mercado está en alza en este momento.
- Objetivo E: Necesito ahorrar lo suficiente para construir mi casa en los próximos 4 años.
Su objetivo también puede ser diferente de estos. Eso no es un problema en absoluto, pero debe tener claro lo que quiere porque sólo así podrá tomar las decisiones de inversión correctas basadas en los factores adecuados. Elaborar su plan de trabajo financiero es un buen plan en este momento. Te ayudará no sólo a tener una idea clara de cuánto invertir en acciones y cómo abordar la inversión, sino que también te dirá cómo manejar tus finanzas en general.
Comprender los riesgos y evaluar su tolerancia al riesgo
Si eres Warren Buffet con un patrimonio personal neto de aproximadamente 68.000 millones de dólares (a partir de marzo de 2020, tras la gran caída de la bolsa), puedes absorber la pérdida de unos pocos miles de dólares sin sentir siquiera el pellizco. Pero tu apellido no es Buffet, y no tienes una fortuna tan grande, así que definitivamente debes pensar en qué tipo de pérdida puedes manejar. O más bien, qué tipo de pérdida pueden absorber tus ahorros. Ahí es donde entra el concepto de riesgo. La verdad es que cada acción viene con su propio riesgo. El grado de riesgo varía, pero no hay acciones de riesgo cero, incluso si estás invirtiendo en Google. Según el grado de riesgo que puedas asumir, tomas una decisión informada sobre los valores en los que puedes invertir y hasta qué punto puedes exponerte en el mercado de valores en general y en los valores individuales.
La cantidad de riesgo que usted puede tomar depende de muchos factores; de nuevo, éstos diferirán de una persona a otra, por lo que usted necesita calcular su apetito de riesgo basado en los factores únicos que le afectan. Algunas de las cosas que pueden afectar a su apetito de riesgo:
- Tu edad: Alguien cercano a la edad de jubilación no puede permitirse ningún riesgo, mientras que alguien que acaba de empezar su carrera puede asumir un riesgo significativamente mayor.
- Su riqueza total: Esto determina cuánto puedes exponerte al riesgo. (El bufete puede tomar mucho más riesgo que tú.)
- Sus gastos previstos: Estos también juegan un papel aquí. Si es probable que se enfrente a enormes gastos médicos en el futuro, mantenga su riesgo bajo.
Hay muchos otros factores que también afectan al riesgo, así que piensa bien y define cuánta exposición al riesgo puedes asumir.
¿Cuántas acciones tiene ya?
Esta podría ser una extensión del punto 2 en el sentido de que su exposición total al riesgo es lo que debe tener en cuenta. El punto clave que hay que saber aquí es que puedes estar invirtiendo en acciones sin siquiera saberlo. ¿Cómo? Si tienes un plan de ahorros con tu empleador, digamos un 401(k), ya tienes una exposición a las acciones a través de esta ruta de ahorros. Los 401(k) sí invierten en acciones seguras, así que no tiene que preocuparse tanto por el riesgo aquí, pero ayuda el averiguar cómo es la asignación de la inversión, cómo se hace, y qué porcentaje de la misma está en acciones versus qué porcentaje está en otras vías de menor riesgo.
Esto NO significa que si tienes un plan de ahorro tradicional para la jubilación como el 401(k) no deberías invertir en acciones. Las acciones siguen siendo uno de los mejores medios para multiplicar su dinero rápidamente, pero vale la pena que sea consciente del hecho de que su exposición al mercado de valores puede no estar limitada a sus inversiones directas aquí.
Plan de inversión a largo plazo
«Si no piensas en tener acciones durante diez años, ni siquiera pienses en tenerlas durante diez minutos.» Estas son las palabras del más conocido y quizás más exitoso inversor en el mercado de valores, Warren Buffett. El éxito de Buffet puede ser atribuido significativamente a su estrategia de nunca invertir a corto plazo en el mercado de valores. En sus propias palabras: «Nuestro período de tenencia favorito es para siempre». Si bien no es necesario que mantenga sus acciones para siempre, al menos, planee mantenerlas por un período de cinco años. Un período más corto y simplemente no podrás obtener el tipo de rendimiento que las acciones tienen el potencial de ofrecer.
Una de las razones más importantes por las que se recomienda un mínimo de cinco años es que ninguna caída del mercado de valores dure tanto tiempo. Nunca lo ha hecho y tampoco es probable que lo haga. Así que si, por un desafortunado giro de los acontecimientos, inviertes en acciones y el mercado se desploma, retirarse inmediatamente no va a ayudar en absoluto. Lo mejor que puedes hacer es esperar. Para cuando el período de cinco años termine, hay muchas posibilidades de que el mercado se haya recuperado, y si tienes suerte, puede haber rebotado justo donde tú también puedes estar obteniendo beneficios. La paciencia gana el juego cuando se invierte en el mercado de valores.
Aprenda sobre el promedio de costo del dólar y aplíquelo
Una estrategia de inversión muy popular, el promedio del costo del dólar asegura que no se compren acciones muy pesadas cuando se están vendiendo a un precio muy por encima de su par. Es una estrategia bastante directa y para explicarla en términos simples, lo que usted hará aquí es invertir la misma cantidad de dinero regularmente a intervalos constantes en la misma acción. Tenga en cuenta que está invirtiendo la misma cantidad de dinero, no comprando la misma cantidad de acciones. Cuando el costo es bajo, compras más acciones; cuando es alto, compras menos. Así que cuando terminas de adquirir todas las acciones que quieres, tienes menos acciones con un precio alto y más con un precio bajo. Las posibilidades de obtener un beneficio cuando vendes se incrementan de esta manera.
La mayor ventaja del promedio de costos en dólares, aparte del margen de riesgo, es que esto le ahorra la molestia de tratar de predecir cómo se moverán las acciones y reduce el riesgo de hacer predicciones inexactas a este respecto. Si el mercado se vuelve volátil, el impacto que sufre su adquisición de acciones se reduce porque usted ha extendido su compra en el tiempo y en los puntos de precio. Un 401(k) sigue esta estrategia para invertir sus fondos en una selección predeterminada de inversiones. Usted decide cuánto quiere invertir en intervalos periódicos, y la misma cantidad se utiliza, independientemente de las condiciones del mercado, para adquirir los activos. Al seguir esta misma estrategia con su propio enfoque de inversión, usted elimina el riesgo de hacer una gran inversión que es poco oportuna cuando se mira el precio de la acción que está comprando.
La diversificación es una red de seguridad que no se puede ignorar
Antes de empezar a invertir, tienes que entender que poner todos los huevos en una cesta es un movimiento muy arriesgado. Una cesta rota y todos tus huevos no valen nada en una fracción de segundo. La situación es bastante similar con las acciones. Invierte todo en una acción, no importa cuán excelente parezca ser, y estarás asumiendo un gran riesgo. Si esa acción falla, toda tu inversión se elimina sin dejar rastro. Cuando te concentras en una sola acción o en muy pocas, estás aumentando tu exposición al riesgo de forma bastante drástica. La solución a este problema es la diversificación.
La diversificación consiste en invertir en una serie de acciones y diluir el riesgo general. Hay muchos factores que pueden afectar a una empresa y al valor de sus acciones: cuestiones internas, factores económicos externos, problemas relacionados con la industria, directrices gubernamentales que afectan a la fortuna de la empresa, cambios en la gestión, etc. Como puede ver, algunos factores surgen desde dentro de la empresa, otros desde fuera. Para diversificar con la mayor eficiencia, se debe tener una cesta de inversiones que pertenezca a diferentes industrias, que tengan diferentes estructuras de gestión/capital. De esta manera, si las acciones de un sector o industria están en mala situación y sus acciones pertenecientes a una empresa de aquí están bajando en espiral, otro sector puede estar floreciendo, y su inversión en acciones allí puede compensar esta pérdida. Básicamente, la diversificación le ayuda a compensar las pérdidas y a equilibrar su riesgo para que su exposición siga siendo manejable.
Manténgase al tanto de lo que está sucediendo
Esto se aplica a ti de dos maneras. La primera es para que hagas un seguimiento de tu cartera. Invertir es un ejercicio continuo. No puedes dejar caer tu dinero en acciones y luego olvidarte de ello por cinco años. Tienes que estar atento a lo que está pasando con él, cómo le va y cuáles son los altibajos. ¿Qué hay de la regla de «invertir a largo plazo»? Bueno, se sigue invirtiendo a largo plazo y no se permite la venta a golpes de rodilla, pero observar las acciones te da una rápida y muy precisa introducción a los caprichos del mercado y cómo pueden afectar a las acciones. Es una experiencia de aprendizaje. Armado con este conocimiento, estás en posición de invertir aún más inteligentemente en tus próximas acciones.
La segunda forma de llevar la cuenta es más completa: mantenerse al día con lo que ocurre en el mercado en la economía, tanto la de su país como la global. Esto te ayuda a detectar buenas oportunidades de inversión tan pronto como se abren. Es siguiendo los acontecimientos en las industrias y la economía que los inversionistas de la noche a la mañana encontraron las acciones milagrosas. Sabían cuáles tenían el potencial de crecer en grande. No es accidental; es una estrategia bastante bien planeada para saber cómo elegir las acciones adecuadas desde el principio antes de que el mercado haya reconocido su potencial y la demanda haya hecho subir los precios.
La venta de la acción no tiene por qué ser el final del juego.
Cuando empiezas a invertir, es realmente la suposición natural hacer que estás comprando acciones con la intención de vender dentro de un marco de tiempo fijo. Para la mayoría de la gente, las inversiones en el mercado de valores son una serie de compras y ventas. Sin embargo, lo interesante de saber aquí es que no es necesario tener una venta de las acciones como el final del juego en absoluto. Las acciones sólidas pueden producir un muy buen dividendo, y es por eso que, si tienes suficientes acciones en una empresa muy rentable, tus dividendos pueden ser un buen ingreso recurrente para ti.
Si está considerando la inversión en acciones como un medio para crear una fuente de ingresos estable en sus años de jubilación, podría simplemente saltarse el paso intermedio de vender las acciones y reinvertir en un instrumento de rendimiento fijo que se pagará mensual o trimestralmente. En cambio, puede simplemente confiar en el pago de los dividendos, en cuyo caso, tiene la oportunidad de obtener mejores ganancias cuando la empresa tiene un mejor desempeño, ya que los dividendos se basan en las ganancias. Hay un riesgo en esto porque cualquier compañía, no importa cuán sólida sea, está sujeta a las influencias del mercado. El punto, sin embargo, es que usted debe comenzar a invertir en acciones con una mente abierta sobre la venta de las mismas y revisar la decisión de vender cuando llegue el momento predeterminado. Factor en el potencial de dividendos antes de tomar la decisión final de venta.
No todas las agencias de corredores son iguales.
Antes de poder invertir en acciones, es necesario inscribirse en una cuenta con una agencia de corredores de bolsa. Una agencia de corredores de bolsa es una empresa que toma sus órdenes de compra o venta y las ejecuta en la bolsa de valores. Puede ir a una agencia de corredores de bolsa física y abrir su cuenta, pero mucho más fácilmente, puede hacer todo esto en línea también, junto con todas sus operaciones.
Ahora lo importante para usted es saber que no todos los corredores de bolsa son creados iguales. Encontrarán que la tarifa que cobra una es mucho más alta que la que ofrece otra. No se decida por la más barata. Puede que le den un conjunto de servicios muy diferente, un conjunto esqueleto, en comparación con la otra. Especialmente como novato en la inversión en el mercado de valores, puede que encuentres una ayuda de la agencia de corredores de bolsa (puedes aprovechar su experiencia de esta manera) bastante valiosa. Una empresa de corretaje que le ofrece un completo tutorial sobre el mercado de valores, ayuda para invertir, consejos sobre qué acciones comprar y cuándo, e información sobre las decisiones de compra/venta puede cobrarle más por los servicios que le ofrece, aparte de la simple gestión de sus operaciones. Por lo tanto, antes de inscribirse en una empresa de corretaje, averigüe qué le darán por el dinero que paga, y luego tome una decisión sobre si vale la pena o no.