Pasos fáciles para reequilibrar su cartera
Si has hecho clic en este artículo, probablemente te preguntes si ahora es el momento adecuado para reequilibrar tu cartera. Sin embargo, antes de empezar a hacer cambios al por mayor, considere cuáles son sus objetivos de inversión y cuánto tiempo está dispuesto a esperar antes de aprovechar sus ahorros. Una cartera perfectamente equilibrada para usted puede parecer muy diferente a una cartera equilibrada para alguien con objetivos diferentes.
¿Qué es una cartera equilibrada?
Una cartera de inversiones equilibrada se diversifica en una variedad de clases de activos. Algunos de ellos incluyen acciones, bonos, fondos mutuos, bienes raíces y activos extranjeros. Cada una de estas clases de activos tiene un nivel de riesgo diferente y deben ser equilibrados de acuerdo a su edad y tolerancia al riesgo.
¿Por qué debería reequilibrar mi cartera?
Si tienes todas tus inversiones en acciones y el mercado se desploma, entonces la totalidad de tus ahorros caen con él. Con un portafolio balanceado, todavía lo sentirá cuando el mercado caiga, pero tendrá una variedad de otras inversiones para amortiguar el golpe. En sus años de juventud, puede permitirse seguir las subidas y bajadas del mercado porque es probable que no planee utilizar esas inversiones para obtener ingresos hasta la jubilación. En este caso, es posible que desee una proporción mucho mayor de acciones que de bonos, que son de menor riesgo pero proporcionan un menor rendimiento de su inversión.
Paso uno: Decida su asignación ideal de activos
La decisión sobre la asignación ideal de los activos dependerá enteramente de usted. Cada uno tiene un nivel diferente de aversión al riesgo, y todos tenemos diferentes ideas de cuándo y cómo será nuestra jubilación.
Piense en lo que hizo con sus inversiones la última vez que el mercado de valores cayó. ¿Vendió algunas acciones que había planeado mantener a largo plazo? Si es así, tal vez quiera elegir una mezcla más conservadora de activos, como un 50 por ciento de acciones y un 50 por ciento de bonos. Pero si en cambio decidió duplicar sus inversiones cuando el mercado de valores cayó, puede que le convenga una mezcla de 80 por ciento de acciones y 20 por ciento de bonos. Usted puede tomar esta útil encuesta de Vanguard para averiguar cuáles son exactamente sus preferencias.
Paso dos: Revise su cartera
Ahora que ya sabe cómo es su mezcla ideal de activos, es hora de revisar su cartera actual y ver qué necesita cambiar. Si tiene una cuenta de inversión en línea, debería tener un tablero que le muestre qué porcentaje de su dinero se invierte en cada categoría de activos. Digamos que tiene $10,000 en su cuenta de inversión y ve que el 60 por ciento está invertido en acciones mientras que el 40 por ciento restante está en bonos. Si prefieres una división 80/20 en lugar de 60/40, simplemente venderías la mitad de tus bonos y usarías las ganancias para reinvertir en acciones.
Paso tres: Reequilibrar sólo cuando sea necesario
Algunos sugieren reequilibrar su cartera una vez al año, pero incluso esa frecuencia podría ser demasiado alta, dependiendo de la edad que tenga. Si el mercado es estable, es probable que sus inversiones se mantengan alineadas por sí mismas. El momento de considerar el rebalanceo es después de un cambio significativo en el mercado. Si las acciones caen un 10 por ciento, usted querrá añadir más exposición a las acciones de su cartera para compensarlo.
El mejor momento para comprar en el mercado de valores es cuando cae. Comprar barato y vender caro es el consejo de inversión más antiguo del libro y por una buena razón. Cuando los inversores reacios al riesgo venden acciones para recuperar la liquidez, deben ver esto como una oportunidad de compra. Por ejemplo, si usted duplicó su cartera en 2008, obtuvo un rendimiento excepcional de sus inversiones.
¿Y si no quiero preocuparme por el reequilibrio?
En el pasado tenías dos opciones para crear una cartera equilibrada: pagar a un asesor financiero o hacerlo tú mismo. Sin embargo, hoy en día hay «robots asesores» que equilibrarán tu cartera por ti.
Uno de ellos es Acorns, un servicio gratuito que automatiza sus ahorros para usted. La base del programa es que sus compras se redondean al dólar más cercano y luego se invierten en el mercado. Digamos que vinculas tu tarjeta de crédito y gastas 50,50 dólares en la cena. Los 0,50 dólares que sobren se añadirán a tu cuenta de Acorns. Tan pronto como llegues a 5 dólares de redondeo, el dinero se invierte según tus preferencias.
Acorns le da cinco opciones diferentes para su cartera:
- Conservador – para personas cercanas a la jubilación o con baja tolerancia al riesgo.
- Moderadamente Conservador – similar a conservador pero con más exposición.
- Moderado – una cartera equilibrada entre la renta variable y la renta fija.
- Moderadamente agresivo – para gente que quiere permanecer en el mercado a largo plazo.
- Agresivo – para aquellos con la mayor tolerancia al riesgo.
También puede ajustar su cartera en cualquier momento. Si tienes 30 años y no te importa un poco de riesgo, puedes optar por el portafolio agresivo. Una vez que cumplas los 40 años, tal vez quieras retroceder un poco a moderado o moderadamente agresivo. Aunque esta es una ciencia inexacta, es una excelente opción para la gente que quiere no tener que intervenir en sus inversiones.
Si quiere un poco más de control sobre sus inversiones, investigue usando un servicio como el M1. El primer paso que das al abrir tu cuenta es elegir opciones de inversión para crear un pastel.
Con M1, puedes personalizar exactamente cuánta exposición quieres para los diferentes mercados. Después de hacer el test de Vanguard, mi mezcla ideal resultó ser 70 por ciento de acciones y 30 por ciento de bonos. En mi perfil de M1, elegí invertir el 30 por ciento en el mercado de bonos totales de Vanguard y dividir el 70 por ciento restante en el mercado de valores. Hay miles de acciones y ETFs entre los que puedes elegir, y también puedes decidir navegar por los pasteles de los expertos si prefieres no seleccionar uno por tu cuenta.
En resumen, para equilibrar su cartera
Una vez que has identificado lo que significa para ti una cartera equilibrada, la parte de reequilibrio se convierte en una segunda naturaleza. Cuando los mercados hacen grandes movimientos, deberías revisar tu cartera y ver qué necesita ser ajustado. Si el mercado de valores sube, es posible que usted esté más expuesto a las acciones de lo que había planeado y querrá vender algunas para reasignar fondos. Cuando el mercado baja, es el momento perfecto para que usted compre bajo mientras reequilibra sus activos. O tal vez quiera no intervenir en absoluto en sus inversiones. Si es así, hay una aplicación para eso.