¿Qué es la inversión y cómo funciona?
La inversión es algo que interesa a muchas personas, ya que reconocen que es una práctica que puede complementar sus ingresos y ayudarles a ser más estables e independientes desde el punto de vista financiero. Sin embargo, no es necesariamente algo que una persona pueda simplemente empezar a hacer. Requiere cierta comprensión y teoría para sacarle el máximo provecho. Usted podría preguntarse qué significa realmente invertir o cómo funciona. Este artículo explica el concepto de inversión, así como algunas de las diferentes maneras en que se puede invertir.
¿Qué es exactamente lo que se invierte?
Para entender la práctica de la inversión, también hay que entender lo que es una inversión. Una inversión es una cantidad de dinero que se pone en algo, con el fin de (teóricamente) aumentar su valor. Por lo tanto, cualquier cosa que tenga un valor que pueda aumentar puede ser una inversión desde la perspectiva del individuo. En términos aún más sencillos, si asignas algo de dinero a algo con la intención de obtener más dinero a cambio en el futuro, esto es una inversión. Hay algunas formas diferentes en las que se puede invertir, en términos generales.
Tiene sentido dividir la inversión en tres categorías principales. Estas son: préstamos, dinero en efectivo y propiedad. Esta lista profundiza un poco en lo que significan estos diferentes tipos de inversiones:
- La propiedad: Una inversión de propiedad es un tipo de inversión en la que se es dueño de algo. Esto puede ser parte de algo o algo en su totalidad. Esto es probablemente lo que la mayoría de la gente piensa cuando escuchan la palabra inversión, ya que las acciones son un tipo de inversión de propiedad.
- Préstamo: Una inversión de préstamo es un tipo de inversión en la que se presta dinero a una persona, o institución en la mayoría de los casos. Un ejemplo común de una inversión de préstamo es una cuenta de ahorros, ya que ésta acumula intereses. Esto se debe a que usted realmente presta dinero al banco a través de su cuenta de ahorros, y a cambio, su dinero acumula algún interés con el tiempo, volviéndose más valioso cuanto más tiempo lo deje.
- Efectivo: Este tipo de inversiones son las que se pueden convertir fácilmente en efectivo, siendo un buen ejemplo un fondo de mercado monetario. Generalmente no son tan rentables como otras formas de inversión, con rendimientos que suelen estar entre el 1 y el 2%. Sin embargo, el riesgo suele ser muy pequeño, por lo que podrían ser una buena opción para alguien que es extremadamente reacio al riesgo y, sin embargo, quiere invertir.
También hay algunos principios de inversión que es importante conocer para sacar el máximo provecho de la práctica. Invertir es algo que es inherentemente arriesgado, por ejemplo. Siempre que pones tu dinero en algo, no hay garantía de que puedas recuperarlo. Sin embargo, el riesgo puede ser minimizado de muchas maneras diferentes. Muchas personas se refieren al principio de riesgo y recompensa en la inversión. Este principio esencialmente estipula que cuanto más alto es el riesgo asociado a una inversión particular, mayor es también el potencial de recompensa.
Los diferentes tipos de inversión
Como ya se ha mencionado, la inversión en propiedad es el tipo de inversión más común al que la mayoría de la gente se refiere cuando habla de esta práctica. Hay muchos tipos diferentes de inversión de propiedad, que varían tanto en su rentabilidad como en su riesgo. Una forma común de inversión de propiedad es, en realidad, iniciar un negocio. Cuando se inicia un negocio, se gasta dinero en montarlo y ponerlo en orden, y esta es una forma de inversión, ya que se está poniendo el dinero en el futuro éxito del negocio, en lugar de obtener algo inmediatamente a cambio. Esta no es la forma más pasiva de invertir, pero puede hacer a una persona extraordinariamente rica si tiene éxito en la empresa.
Otra forma de inversión en propiedad es simplemente comprar una acción. En términos muy simples y concretos, cuando compras una acción, has comprado alguna porción de la compañía, y la acción es la prueba de esta propiedad. Si bien es evidente que no es lo mismo que poseer algo directamente, a menudo se tiene derecho a opinar sobre la dirección y la administración de la empresa, aunque por lo general no es utilizado por la mayoría de los inversores, que están más interesados en las ganancias financieras que pueden obtener mediante la inversión. El éxito de su inversión en este ámbito depende del resto del mercado en el que se encuentra la empresa y de toda una serie de otros factores.
Un tipo de inversión de propiedad que es ligeramente controvertido pero que todavía se practica ampliamente es la compra de oro. Muchos expertos y teóricos de la inversión sugieren que entre el 3 y el 15% de su cartera debería estar compuesta por oro, ya sea en cantidades físicas o inversiones en el mercado. Esto se debe a que el oro ha mantenido su valor inherente durante un período de tiempo considerable, y universalmente todavía se considera de gran valor hoy en día. Sin embargo, otros argumentan que, a medida que nos volvemos más y más dependientes de las tecnologías y del mundo digital como especie, el oro va a perder su valor. Sin embargo, esto no ha ocurrido todavía, y por lo tanto vale la pena considerar el oro como un tipo de inversión de seguro en caso de que otras partes de su cartera caigan.
La inversión en bienes raíces es una práctica bastante común, y a menudo implica la compra de una propiedad y tal vez renovarla o restaurarla de alguna manera antes de venderla, idealmente a un precio más alto del que se compró para tener algún nivel de beneficio de la empresa. Mucha gente también compra propiedades y luego las alquila, lo que también lo convierte en una forma de inversión. Esta puede ser una buena forma de inversión, ya que a menudo es independiente de los efectos del mercado de valores, pero generalmente requiere una cantidad de dinero mucho mayor en las etapas iniciales de la inversión que lo que podría requerir la simple compra de una acción.
Una forma de inversión menos común pero aún potencialmente viable es la compra de objetos de colección y artefactos. Esto es algo que requiere cierta pericia por parte del inversor o que consulte con alguien que tenga un gran conocimiento del campo al que pertenece la cosa que está comprando, ya que puede ser difícil juzgar si algo va a ser una buena inversión de otra manera. Estas inversiones pueden ser algo arriesgadas, ya que tienden a requerir mantenimiento y pueden depreciarse físicamente con el tiempo de la misma manera que una casa. Tampoco es siempre fácil predecir las tendencias en términos de lo que va a estar en demanda y en lo que la gente podría perder interés.
También puede considerar la educación como una inversión. Aunque esto es un poco poco poco convencional, gastar dinero en una educación universitaria puede ser algo que te eleva de un estrato de la sociedad a otro, abriéndote puertas vocacionales que antes no existían. Si trabajas duro durante la universidad y logras buenos resultados en un campo que está en demanda, entonces es probable que tengas muchas más oportunidades por delante después de la graduación que las que tendrías de otra manera. Dicho esto, la automatización y la digitalización del lugar de trabajo están cambiando rápidamente el valor y la naturaleza de una educación universitaria convencional, por lo que esto depende del campo, y tal vez no sea tan predecible como antes. No obstante, una educación universitaria puede considerarse ciertamente una inversión por estas razones.
¿Debería invertir?
El hecho de que usted deba o no invertir y los tipos de inversión que le convengan dependerán en cierta medida de sus objetivos financieros y de su situación actual. Sin embargo, se aconseja que todo el mundo invierta de alguna manera una vez que tenga la estabilidad financiera para empezar a utilizar parte de sus ingresos para tal fin. Por lo general, se recomienda que se ahorre un mínimo de tres meses de gastos de subsistencia antes de empezar a utilizar los ingresos para otras cosas que no sean necesidades, de modo que si no es así, se debe dar prioridad al ahorro antes de empezar a pensar en invertir.
Una vez que sus ahorros estén en orden, debe pensar en sus metas financieras. Lo más probable es que la inversión le ayude a alcanzarlas de varias maneras. Si desea tener una mayor cantidad de dinero reservada para su jubilación que la que tendría con sus ingresos, entonces puede utilizar la inversión como una forma de complementar lentamente sus ingresos con el tiempo. Si está buscando una manera de ganar cantidades sustanciales de dinero, entonces invertir también puede ayudarle a hacerlo, aunque implica mucho más riesgo para obtener tan grandes recompensas.
Para averiguar cómo puede sacar el máximo provecho de la inversión para adaptarse a sus necesidades, haga un plan de dónde quiere estar financieramente en las diferentes etapas de su vida. Entonces, puedes empezar a averiguar qué tipo de inversión se adaptará mejor a ti. Por ejemplo, si le interesa complementar sus ingresos gradualmente a lo largo del tiempo, entonces una buena idea es invertir en compañías establecidas cuyos ingresos y éxito sean estables y relativamente predecibles. De esta manera, al invertir en ellas te arriesgas menos que con una empresa nueva. Por otro lado, si quieres ganar una cantidad sustancial de dinero, entonces tal vez quieras considerar invertir en nuevas empresas o en el comercio de swing, que puede dar rápidamente rendimientos increíbles si tienes suerte y sabes qué buscar. Sin embargo, el riesgo que implican estos tipos de inversión puede ser demasiado grande para muchos.
Otra cosa que hay que tener en cuenta cuando se piensa en invertir es tener una cartera diversa. Esto suele aconsejarse como una forma de minimizar el riesgo, porque, si su cartera es diversa, significa que ha invertido en diferentes clases de activos y tal vez en diferentes tipos de inversiones en conjunto. Si lo hace, dependerá menos del éxito de una industria o sector en particular, por lo que será menos perjudicial para usted o sus finanzas si un activo en particular en el que ha invertido tiene un mal rendimiento por alguna razón. Sin embargo, es importante encontrar un equilibrio, porque una cartera excesivamente diversa puede dispersarte demasiado en términos de tiempo y recursos, y puede potencialmente minimizar tus retornos.