¿Qué necesita saber sobre su 401K?
Un 401K es una gran manera de ahorrar para la jubilación. Sin embargo, es esencial que entienda los detalles de esta herramienta de inversión. Al aprender más sobre ella, puede asegurarse de que su dinero crezca al máximo. Casi el 80% de los trabajadores de EE.UU. tienen un 401K, pero cada plan es único. Aprender más sobre cómo se gestiona su plan es esencial. ¿Qué necesita saber?
¿Su empresa iguala las contribuciones?
Muchas empresas igualan un cierto porcentaje de sus contribuciones hasta una cierta cantidad. Entender los máximos es importante, ya que esta coincidencia puede ayudar a que tu 401K crezca mucho más rápido. Algunas compañías tienen un límite de contribución anual, o el plan puede limitarlo a usted. Su objetivo es contribuir hasta el máximo de la cantidad que su empresa igualará. Sin embargo, sobrepasar esa cantidad podría terminar costándole más.
¿Cuáles son las opciones de inversión?
La mayoría de los planes 401K permiten una elección de inversiones. La selección puede incluir una variedad de inversiones diferentes, incluyendo acciones, bonos, fondos mutuos y contratos de inversión garantizada (GIC). Si las opciones no le son favorables, puede transferir un porcentaje del 401K a otra cuenta de jubilación. Decida si desea invertir de manera más agresiva (más riesgo) o más conservadora (menos riesgo). Algunos planes ofrecen una opción de corretaje completa, que le permite elegir sus fondos mutuos para un máximo aumento financiero.
¿Cuánto tiempo tienes que estar en la compañía para que te den el permiso?
Mientras que el dinero que pone en el 401K es siempre suyo, los fondos de contrapartida y las ganancias de sus inversiones no lo son. Quieres saber en qué momento estás 100% comprometido. Muchas empresas han graduado la adquisición de derechos donde usted gana un porcentaje de la adquisición cada año, pero otras tienen la adquisición de derechos en el acantilado, que es donde usted no tiene derechos hasta que cumpla con el requisito de adquisición de derechos (podría ser tan sólo dos años, pero por lo general más). Pregúntele al gerente de beneficios de su empresa cuál es el que ofrece su empleador.
¿Cuándo puedo retirar el dinero?
La mayoría de los planes imponen un impuesto de penalización (así como impuestos sobre la renta) si haces un retiro antes de cumplir 59 años y medio. Algunas situaciones o condiciones permiten retiros sin penalización, pero estos variarán de un empleador a otro. Algunas de estas exenciones incluyen:
- Quedar discapacitado…
- Su muerte (distribución hecha a su beneficiario)
- Algunos gastos médicos
- La primera compra de una casa
- Gastos universitarios (para usted o cualquier miembro de su familia inmediata, incluyendo sus hijos)
- Para evitar la ejecución de la hipoteca o el desalojo
- Para pagar los gastos de funeral o entierro
- Algunas reparaciones de la casa
Si esperas a retirarte hasta que tengas más de 70 años y medio, tendrás que hacer una distribución mínima requerida de todos tus 401K. Esto significa que tienes que empezar a retirarte de tu plan antes del 1 de abril del año siguiente al que cumpliste 70 años y medio. Ellos toman tu edad, esperanza de vida y la cantidad que tienes en tu cuenta para determinar la distribución mínima requerida. Entonces comenzarás a recibir un cheque cada mes por la cantidad de distribución mínima.
Elegir un plan 401K puede parecer muy abrumador, pero es vital aprender todo lo que se pueda y empezar a participar lo antes posible. Esto permite obtener los máximos beneficios financieros cuando se jubile, para que pueda disfrutar de su jubilación como siempre lo imaginó.