Ayuda financiera: Lo bueno y lo malo
Para muchos padres y estudiantes, graduarse de la escuela secundaria es una ocasión trascendental. Pero también tiene un toque de aprensión. Mientras que los niños apenas pueden esperar para comenzar un nuevo capítulo en la vida, los padres pueden estar más preocupados por que sus preciosos hijos dejen el nido.
Y por supuesto, la temida pregunta. ¿Cómo pagarás la universidad?
La educación universitaria en los Estados Unidos no es de ninguna manera barata. Tiene una de las tasas de matrícula más altas del mundo entero. El promedio de la matrícula en una escuela pública es de unos 8.202 dólares, mientras que en una escuela privada es de aproximadamente 21.189 dólares. Los expertos creen que se espera que esta cifra aumente más de cuatro veces en la próxima década.
Así que no es sorprendente que cada vez más familias soliciten ayuda financiera para financiar la educación de sus hijos.
Según el Centro Nacional de Estadísticas de Educación, los solicitantes de ayuda financiera fueron testigos de un alto porcentaje de beneficiarios del 85% en el período académico 2016-17. Por otro lado, el porcentaje de la década de 2000 fue del 75 por ciento.
Tener acceso a un bote de dinero para la educación de tus hijos es un gran alivio. Pero, ¿todo esto es un ejemplo de ayuda financiera? Seguramente, debe haber una trampa cuando se trata de tanto dinero.
Descubrimos lo bueno y lo malo de la ayuda financiera en este post.
¿Qué es la ayuda financiera?
La ayuda financiera, o la ayuda financiera de los estudiantes, para ser precisos, es un fondo que puede ser obtenido por los estudiantes. Es exclusivamente para los estudiantes que están cursando una educación post-secundaria en los Estados Unidos.
Puede obtenerse de varias fuentes. Puede ser del gobierno federal y estatal, así como de instituciones educativas y algunas organizaciones privadas.
Las ayudas económicas para estudiantes están reservadas para los estudiantes con ciudadanía americana. Sin embargo, algunas instituciones también ofrecen ayuda financiera a los estudiantes internacionales, principalmente a los estudiantes mexicanos y canadienses.
Tipos de ayuda financiera
Hay cuatro tipos significativos de ayuda financiera para estudiantes en los Estados Unidos: subvenciones, préstamos educativos, becas y trabajo-estudio.
Subvenciones
En los Estados Unidos, las subvenciones son fondos no reembolsables. Los solicitantes suelen presentar una propuesta al posible financiador. Puede ser iniciada por el donante o por el solicitante. Este tipo de base financiera se basa en las necesidades financieras del estudiante y no en sus méritos.
Las becas para estudiantes están disponibles en varios lugares, incluyendo el gobierno, las universidades y los colegios, así como los fideicomisos, que pueden ser públicos o privados.
Algunas de las becas más populares disponibles para los estudiantes incluyen la Beca Pell y la Beca Federal Suplementaria de Oportunidades Educativas.
La buena
Lo mejor de las subvenciones es que no son reembolsables, lo que significa que son dinero gratis. Pero eso no es todo. Las becas son muy solicitadas en la comunidad estudiantil por varias razones.
Los discutimos en más detalle a continuación.
- Ofrecido por varias instituciones – Las becas educativas son proporcionadas por varios departamentos del gobierno. También están disponibles en la mayoría de las mejores universidades y colegios del país. Las becas también pueden obtenerse de fondos fiduciarios privados y públicos.
- Basado en la necesidad – Esto significa que las subvenciones se pueden utilizar para financiar investigaciones innovadoras e iniciativas de recuperación fundamentales. Para conocer la lista completa de programas que son apoyados por subvenciones, consulte el Catálogo de Asistencia Doméstica Federal (CFDA).
- Dos formas de solicitar – A diferencia de la mayoría de los tipos de ayudas financieras, hay dos formas de solicitar subvenciones, lo que las hace más flexibles.
Uno, puede solicitar las subvenciones escribiendo una propuesta por iniciativa propia. Normalmente se llama escritura de subvenciones. La obtención de la propuesta adecuada dependerá de criterios específicos, entre los que se incluyen la información creíble sobre la propuesta y el uso de un lenguaje apropiado para el público al que va dirigida, entre otros.
La segunda forma de solicitar subvenciones es respondiendo a la solicitud de propuestas del posible financiador. En esta situación, el donante solicita propuestas, normalmente al principio del año académico.
- Transferible – Si el estudiante que tiene la beca se transfiere a otra institución educativa, las becas pueden ser transferidas.
- Criterios flexibles – Para tener derecho a las subvenciones, hay una serie de reglas que se necesitan. Pero las condiciones difieren de una institución de financiación a otra. En la mayoría de los casos, los criterios del gobierno federal y estatal son diferentes de los de un empleador y de los financiadores privados. Esto le da más flexibilidad y aumenta la posibilidad de calificar para las subvenciones.
Los malos
¿Qué podría estar mal con las subvenciones, se podría preguntar? Es dinero prácticamente gratis que financia tu título universitario. Pero no está exento de desventajas.
- No es un proceso rápido – Si pensaras que las subvenciones estarían disponibles en una semana de la solicitud, te decepcionarías. Las subvenciones vienen con un ciclo de vida distinto, y no se desembolsa antes de que el ciclo de vida se complete.
Según Grants.gov, las subvenciones tienen un ciclo de vida que incluye la fase previa a la adjudicación, la fase de adjudicación y la fase posterior a la adjudicación. Hay un número de pasos dentro de cada fase. Así que puede llevar entre seis meses y un año para que una subvención sea liberada.
El ciclo de vida de las subvenciones también es diferente de un proyecto a otro. No es raro que algunas subvenciones se liberen después de más de un año.
- Basadas en la necesidad – El aspecto negativo de las subvenciones basadas en la necesidad es que no puedes solicitarlas a menos que tengas necesidades específicas. La necesidad es determinada por la FAFSA o Solicitud Gratuita de Ayuda Federal para Estudiantes. Esto se aplica tanto si la subvención proviene del gobierno federal o estatal o de instituciones educativas.
- Sólo para estudiantes americanos – La mayoría de las becas educativas en los Estados Unidos son exclusivamente para estudiantes que tienen la ciudadanía americana. Esto incluye la Beca Pell, el Préstamo Perkins, la Beca SEOG y el Préstamo Stafford.
Esto pone a muchos estudiantes internacionales en desventaja. Sin embargo, el caso puede ser diferente para los estudiantes internacionales que se gradúan.
- Algunas becas tienen que ser reembolsadas – No todos los tipos de becas para estudiantes son no reembolsables. Aunque suelen tener tasas de interés más bajas que otros tipos de ayuda financiera, como un préstamo estudiantil, algunas subvenciones tienen que ser reembolsadas.
Préstamos para la educación
Los préstamos educativos pueden ser obtenidos por el estudiante o los padres del estudiante para financiar la educación del niño. A diferencia de las subvenciones y becas, los préstamos educativos deben ser pagados, junto con los intereses.
Hay diferentes tipos de préstamos educativos. Lo son:
- Los préstamos estudiantiles federales
- Préstamos federales para padres
- Préstamos privados
- Préstamos de consolidación
La buena
Los préstamos educativos o estudiantiles han experimentado un aumento constante desde la última década. Es debido a su accesibilidad. Aparte de esto, hay otras ventajas en este tipo de ayuda financiera.
- Accesibilidad – Los préstamos estudiantiles están disponibles por parte del gobierno federal y las instituciones educativas, así como los prestamistas privados. Este tipo de préstamo tampoco requiere muchas condiciones, como un buen crédito y un co-firmante. Esto los hace accesibles a todos los estudiantes, independientemente de su historial financiero.
- Tasa de interés más baja – Los préstamos estudiantiles suelen tener tasas de interés más bajas. El promedio de la tasa de interés de los préstamos estudiantiles a partir de 2017 fue del 5,8%.
- Más tiempo para pagar – Los préstamos estudiantiles federales tienen un plazo de pago que puede ser de 10 a 30 años. Sin embargo, esta duración puede ser diferente si su prestamista es privado.
- Opciones – Hay diferentes opciones cuando se trata de préstamos estudiantiles. Esto incluye préstamos estudiantiles federales, préstamos subvencionados, préstamos no subvencionados, préstamos para padres, préstamos privados y préstamos de consolidación.
- Construye tu puntaje de crédito – Si aseguras los préstamos estudiantiles, es una manera fantástica de establecer un buen puntaje de crédito e historia. Los buenos puntajes crediticios son esenciales para asegurar otros tipos de préstamos, así como sus finanzas en general en el futuro.
Sin embargo, sólo funciona si haces el pago a tiempo. De lo contrario, puede afectar negativamente a su puntuación de crédito.
Los malos
La clara desventaja de los préstamos estudiantiles es que deben ser pagados con intereses. Aparte de esto, hay otros inconvenientes en este tipo de ayuda financiera.
- Período de gracia corto – Los préstamos estudiantiles tienen un período de gracia de seis meses. No es lo peor, pero no es tiempo suficiente para que los graduados consigan un trabajo estable y tengan un ingreso decente.
Ya que tienes que empezar a hacer pagos tan pronto como el periodo de gracia termine, encontrar un trabajo estable durante este periodo es primordial. De lo contrario, tendrá un efecto negativo en sus finanzas a largo plazo.
- Trampa de deudas – Después de que empieces a ganar, tendrás que hacer pagos cada mes. A menos que tengas un presupuesto razonable y un sólido plan financiero establecido, puedes quedar atrapado en un ciclo interminable de ganar y pagar tu deuda sin hacer ningún buen progreso.
Como resultado de esto, terminará luchando con muchos problemas, incluyendo finanzas, así como problemas de salud física y mental.
Becas
Las becas también son fondos no reembolsables. A diferencia de las subvenciones, las becas suelen basarse en el mérito, aunque también pueden basarse en la necesidad en determinadas ocasiones. Las becas también pueden basarse en la edad, el género, la raza y las habilidades.
Pueden provenir del gobierno estatal, de instituciones educativas, así como de organizaciones privadas.
La buena
Lo mejor de las becas es que también son un tipo de ayuda financiera no reembolsable. A diferencia de algunos tipos de subvenciones que deben ser reembolsadas, las becas son totalmente gratuitas.
Aparte de este factor, otros beneficios de las becas incluyen:
- Basado en el mérito – Las becas se dan por logros. Los logros pueden ser en el ámbito académico, deportivo y musical, entre otros.
Hay becas específicas que también pueden basarse en la necesidad financiera, la raza, el género y la religión también. Esto es una gran ventaja, ya que todos los estudiantes, independientemente de sus antecedentes socioeconómicos y financieros tienen una oportunidad justa de solicitar la beca.
- Elige tu colegio o universidad – Otra ventaja de ganar una beca es que puedes ser selectivo con tu colegio o universidad. Las instituciones educativas se caerán sobre sí mismas para tenerte si ganas una beca.
- Reconocimiento – Aparte del impulso financiero para tu educación, ganar una beca es un testamento a tus talentos y dones. Las instituciones educativas reconocen tus habilidades, y es definitivamente una forma de destacarte de tus compañeros.
- Añade peso a tu currículum – Cuando tienes una beca, añade mucha credibilidad a tu currículum. Esto puede ser un impulso significativo para tu carrera. Separa tu currículum del resto de los solicitantes cuando solicitas un trabajo también.
Los malos
Las becas vienen con beneficios monetarios, pero también se obtiene reconocimiento. ¿Puede haber algo malo en ello? Averigüe más abajo.
- Es difícil de asegurar. Por cada beca, hay cientos, si no miles de solicitantes. Cada solicitante es excepcionalmente dotado y talentoso. Esto hace que la competencia sea muy dura, y las posibilidades de sobresalir del resto de los solicitantes son difíciles.
Aparte de los solicitantes, los términos y condiciones para obtener las becas son muy particulares. No es raro que algunos solicitantes se pierdan sólo porque no se cumplieron los términos y condiciones.
El sistema no está completamente libre de prejuicios también. Los candidatos merecedores también pueden tener la oportunidad de perder la beca.
- No sin presión – Las instituciones educativas y otras empresas no reparten dinero gratis sin esperar nada a cambio. La presión de ofrecer un rendimiento estelar y demostrar su valor puede ser aplastante.
- Incertidumbre – Sólo porque hayas ganado una beca al mérito no significa que sea la respuesta a tu vida. No es raro que las becas sean retiradas antes de que se complete la sesión académica por falta de fondos.
Trabajo-Estudio
También se llama Programa Federal de Estudio y Trabajo (FWS). Como su nombre indica, está disponible en el gobierno federal. Los fondos se utilizan típicamente para financiar la educación post-secundaria.
Este es otro tipo de ayuda financiera que permite a los estudiantes trabajar mientras están en la escuela. Se aplica principalmente a los trabajos en el campus. Al igual que las subvenciones y becas, los fondos del programa FWS no son reembolsables.
La buena
El programa permite a los estudiantes pagar su educación y también ganar experiencia al mismo tiempo. Algunas de las ventajas del Programa FWS son:
- No reembolsable – Una gran ventaja de este programa es que el fondo no tiene que ser reembolsado. En su lugar, le permite pagar su educación sin ninguna carga financiera.
- Disponible para todos los estudiantes – A diferencia de algunos tipos de ayuda financiera, el Programa FWS puede ser obtenido por los estudiantes que tienen la ciudadanía americana, así como los estudiantes internacionales.
Los estudiantes internacionales deben pertenecer a una categoría particular, que incluya a los refugiados y las víctimas de la trata de personas, entre otros. Para conocer la lista completa de estas designaciones, visite el sitio web del Servicio de Ciudadanía e Inmigración de los Estados Unidos (USCIS).
- Ganar experiencia – Además de proporcionar ayuda financiera, el Programa FWS anima a los solicitantes a participar en trabajos de servicio comunitario. Como el curso, así como el empleo a tiempo parcial, están relacionados o en el mismo campo, te prepara para el trabajo después de la graduación.
- La aplicación no es complicada – Los estudiantes que deseen aplicar para el Programa FWS pueden hacerlo en su propia escuela. La expresión de interés al solicitar la FAFSA es una forma de ser elegible para el programa. Pero los estudiantes que no lo hicieron pueden solicitar el programa también.
Lo único que debería preocuparte es la fecha límite. Varía de una institución a otra, así que debes estar alerta. Las solicitudes para el programa FWS se establecen normalmente en una fecha anterior a la de la FAFSA.
- Flexibilidad en el horario de trabajo – Entienda que los trabajos del Programa FWS son a tiempo parcial. Sus empleadores entenderán que usted puede comprometerse con el trabajo sólo cuando no esté asistiendo a la escuela.
Sin embargo, esto no significa que puedas aparecer cuando quieras trabajar. Tienes que ser muy inteligente en la gestión del tiempo.
Los malos
El programa FWS viene con algunos inconvenientes que incluyen:
- Salarios bajos – Los estudiantes que califican para el programa reciben el salario mínimo. Sin embargo, esto no es competitivo de ninguna manera.
Tenga en cuenta que esto es diferente de una institución a otra. Algunos trabajos definitivamente cobran más que otros, pero generalmente, los trabajos bajo este programa están por debajo de la cantidad que se paga en el mercado.
- Limitación de las horas de trabajo – Todos los trabajos del Programa FWS tienen un límite llamado Nivel de Ganancias Máximas. Este nivel es diferente para los diferentes trimestres, semestres y años. Una vez que se alcanza este nivel, no será elegible para trabajar.
En la mayoría de las universidades e instituciones educativas, el nivel máximo de ingresos es de 20 horas por semana cuando la sesión está activa. Durante el verano y las vacaciones escolares, esta duración se extiende a 40 horas por semana.
Lo que necesita saber acerca de la ayuda financiera
A simple vista, la ayuda financiera es un salvador para los estudiantes sin dinero. Pero como ya habrán podido comprobar, no todo es tan brillante.
Algunas otras áreas sobre la ayuda financiera que debe conocer incluyen:
FAFSA
Rellenar la Solicitud Gratuita de Ayuda Federal al Estudiante es un requisito obligatorio para acceder a cualquier tipo de ayuda financiera. Esta es administrada por la Ayuda Federal al Estudiante, y determinará todos los aspectos de la ayuda. Es el documento más importante que debe ser completado por el solicitante y su familia.
La mayoría de las ayudas financieras, excepto las becas, funcionan por orden de llegada. La FAFSA normalmente está disponible el 1 de enero de cada año. Así que cuanto antes llene los formularios, mejores serán sus posibilidades de calificar.
Los plazos deben cumplirse
Los financiadores y patrocinadores de la ayuda financiera trabajan estrictamente de acuerdo con los plazos. Es más estricto cuando se trata de los gobiernos federales y estatales.
Cada año, hay cientos de solicitantes de ayuda financiera. Así que vale la pena ser puntual. Cuanto antes lo solicites, más oportunidades tendrás de calificar. Los solicitantes que solicitan pronto también tienen más oportunidades de conseguir préstamos con más dinero.
Los formularios de la FAFSA para el próximo período de sesiones académico pueden aplicarse ya en octubre del año anterior. La mejor fuente de información para las fechas y los plazos es el consejero de orientación de su escuela.
Préstamos Federales vs. Préstamos Privados
Los préstamos estudiantiles federales tienen algunos beneficios únicos que no se pueden decir de los préstamos privados. Incluyen tasas de interés más bajas y fijas, una mayor duración de la devolución y la posibilidad de perdonar los préstamos.
Los préstamos privados, por otro lado, no tienen estos beneficios. Aunque están disponibles, tampoco tienen ninguno de los beneficios de los préstamos federales. Los préstamos privados pueden complementar su ayuda financiera federal en caso de que aún necesite algún tipo de ayuda.
Sin embargo, la solicitud de préstamos privados debe considerarse como un último recurso.
Puede apelar a una oferta
No es raro que los estudiantes reciban menos fondos de los que esperaban. Cuando eso ocurra, puedes explicarle tu situación a la universidad.
Si su situación es única y sus fondos no son suficientes para cubrir sus gastos, se pueden considerar ajustes. Se hará después de que su caso sea revisado caso por caso.
Puedes hacer una apelación a tu escuela directamente en tal caso.
La ayuda financiera viene con algunos inconvenientes, pero definitivamente vale la pena considerarla. Es una excelente manera de impulsar su educación y obtener el grado que desee.
Algunos tipos de ayuda financiera tienen más ventajas que otros. Pero lo esencial es considerar su salud financiera, así como sus capacidades, antes de solicitar ayuda financiera.