Cómo los préstamos estudiantiles y los seguros de vida van de la mano
¿Tienes algunos préstamos estudiantiles que estás tratando de pagar ahora mismo? Puede ser difícil devolverlos, especialmente si estás luchando por conseguir un trabajo con tu nueva educación. Aún así, la mayoría de la gente sabe cómo pagar los préstamos estudiantiles. Hacen los pagos mensuales y tratan de pagar extra, lo que va al principio.
Sin embargo, muchas otras personas se preguntan qué pasaría si la persona que obtuvo el préstamo estudiantil falleciera antes de que se pagara el préstamo. La impactante verdad es que el co-firmante o alguien más podría ser responsable de pagar el préstamo. Por lo tanto, el seguro de vida podría ser muy beneficioso para su estudiante.
Hay muchos factores a considerar aquí, y vamos a repasar cada uno de ellos para usted.
Préstamos con perdón de la muerte
Lo primero que necesitas saber es qué tipo de préstamo tienes. ¿Se te perdonará si falleces y no lo has pagado?
Para responder a esa pregunta, necesitas saber si tienes un préstamo privado o federal. Los préstamos estudiantiles federales siempre se perdonan a la muerte a través de la Descarga de Muerte e Incapacidad Total.
Esa es la buena noticia, porque mucha gente se centra en los préstamos federales para que pasen a la universidad. A menudo tienen tasas de interés más bajas y no requieren que se paguen hasta que termines la escuela.
Sin embargo, si tienes préstamos privados para estudiantes, no están cubiertos por el TDDD. Si falleces antes de que esos préstamos sean pagados, el co-firmante es responsable. A menudo, los estudiantes tienen que tener un cosignatario, como un padre, una tía o un abuelo, porque no han establecido un historial de crédito lo suficientemente bueno como para calificar por sí solos. Por lo tanto, esa persona es responsable de la deuda si usted muere.
Co-signatarios y seguro de vida
Un co-firmante es alguien que también firma el préstamo con usted, lo que significa que hay dos firmas. Ellos son legalmente responsables de la devolución del dinero si usted no cumple con sus obligaciones (incluso por muerte). A menudo, el cosignatario es alguien que tiene un ingreso estable y un buen historial de crédito.
Ahora, si tiene un co-firmante en el préstamo, puede que quiera contratar un seguro de vida para usted. ¿Cómo pagas los préstamos estudiantiles después de tu muerte? Su co-firmante es responsable. Con una póliza de seguro de vida, cubre sus deudas (incluyendo préstamos estudiantiles) si usted fallece. Aún así, es una buena idea asegurarse de que el co-firmante sea el beneficiario de su póliza. Además, no es necesario tener una extensa en su lugar. Sólo tiene que ser suficiente para cubrir su obligación de préstamo. A menudo, los jóvenes pueden encontrar opciones baratas debido a su edad y buena salud.
Si bien el cofirmante suele ser uno de los padres, podría ser el cónyuge. Usted y su cónyuge pueden optar por refinanciar un préstamo con el cónyuge como cosignatario. Es posible que por sí solo no pueda refinanciar o asumir la deuda actual, pero sí puede hacerlo con otra persona que también sea legalmente responsable.
En una situación como ésta, el cónyuge de menores ingresos debe tener una póliza de seguro de vida para proteger a la otra persona.
Propiedad de la Comunidad Estados
Los que no tienen cosignatarios no tienen que preocuparse de cómo pagar los préstamos estudiantiles después de su muerte porque la obligación no va a pasar a otra persona. Sin embargo, si usted está casado y vive en un estado de bienes gananciales, su cónyuge puede ser considerado responsable de la devolución, incluso si no fuera un co-firmante.
Nueve estados son considerados estados de propiedad comunitaria, incluyendo California, Louisiana, Arizona, Idaho, Nuevo México, Washington, Nevada, Wisconsin y Texas. Alaska también tiene una ley de propiedad comunitaria optativa, de modo que si ambas partes están de acuerdo, su propiedad se considera propiedad comunitaria.
Si vives en uno de esos estados, deberías mirar los términos de tu préstamo porque el prestamista podría ir tras tu patrimonio. Esto es muy inusual, pero aún así debes saber lo que el prestamista puede hacer legalmente.
El perdón de la muerte
Aunque suena un poco morboso, algunos prestamistas ofrecen el perdón por muerte de préstamos estudiantiles. Es una buena idea ver si eso es una opción en su préstamo. Eso significa que si vives en un estado de propiedad comunitaria o tienes un co-firmante, puede que no necesites la póliza de seguro de vida. El prestamista te perdonará la deuda si falleces, lo que significa que no se traslada a otra persona.
Sin embargo, algunos prestamistas no se han puesto al día con los tiempos. Si sus deudas no están cubiertas por el perdón de la muerte, una póliza de seguro de vida podría ser necesaria y podría ser una decisión inteligente. De lo contrario, una alternativa es refinanciar sus préstamos estudiantiles con otro prestamista que pueda ofrecer el perdón de la muerte.
¿Qué es un seguro de vida?
El seguro de vida es una suma de dinero que se paga al morir a un beneficiario de su elección. Para obtener el seguro de vida, tienes que pagar una prima, normalmente mensual, a la compañía. Es un contrato entre usted y la compañía y le proporciona los términos del acuerdo. Debes saber la cantidad global que va a recibir el beneficiario, tus primas mensuales y quiénes son tus beneficiarios.
Puedes encontrar pólizas de seguro de vida que están principalmente para el perdón de préstamos estudiantiles en caso de muerte. A menudo son más baratas que las pólizas tradicionales, y puedes cancelarlas una vez que tus préstamos estén pagados.
Cómo elegir un seguro de vida para préstamos estudiantiles
Probablemente te has preguntado cómo pagar tú mismo los préstamos estudiantiles. En este caso, el seguro de vida no te va a ayudar y es otra factura que debes pagar cada mes. Puedes consolidar tus préstamos a través de la refinanciación y otros medios.
Si te preocupa que puedas morir en un extraño accidente y dejar que tu co-firmante pague el resto del préstamo, es una buena idea contratar un seguro de vida. Aún así, hay una gran variedad de compañías, así como pólizas. ¿Cómo sabes cuál es la mejor?
El primer paso es averiguar dónde comprar un seguro de vida. A menudo puedes hacer esto desde tu banco o cooperativa de crédito. También hay muchas compañías de seguros privadas. Por supuesto, tendrás que investigar tus opciones a fondo para asegurarte de que eliges la compañía correcta con las mejores ofertas y la cobertura adecuada.
Necesitas saber tus necesidades de cobertura y cuánto dinero vas a necesitar para cubrir ese préstamo. A menudo, los estudiantes prefieren ir un poco más allá de la cantidad del préstamo. De esa manera, la póliza puede cubrir los gastos del funeral e incluso puede dar a sus padres un poco más para ayudarles a salir adelante.
Asegúrate de conocer el saldo del préstamo, así como los intereses que se van a acumular. También debes saber cuánto tiempo podría tomar para pagar el préstamo por completo.
Generalmente, los préstamos privados tienen un tipo de interés variable, por lo que debes tenerlo en cuenta en la ecuación. Por ejemplo, la tasa de interés general para un préstamo estudiantil privado es de alrededor del 7,99%. Con un préstamo de 13.600 dólares y un plazo de diez años, vas a pagar casi 19.800 dólares con intereses.
La póliza debe cubrir el total de su préstamo más el monto de los intereses. Asegúrate de que dure todo el tiempo que vayas a tener el préstamo.
Opciones disponibles
Puedes encontrar dos tipos de seguro de vida, incluyendo el de vida a término y el de vida entera. El seguro de vida entera es permanente con un valor en efectivo que no expira. Sin embargo, cuesta hasta diez veces más que un seguro de vida a término.
A menudo, los estudiantes necesitan un seguro de vida a término. Compras una póliza para un plazo específico. Si usted muere durante ese plazo, su beneficiario recibe su beneficio por fallecimiento. Pueden usar el dinero para lo que quieran, pero el objetivo final aquí es pagar su préstamo estudiantil y posiblemente sus gastos funerarios.
La vida a término es a menudo la opción correcta para muchas personas, y es lo que quieres para cubrir las deudas de los préstamos estudiantiles.
Hay otras cosas a considerar aquí, también.
- ¿La compañía de seguros de vida es compatible con su salud? Las compañías podrían ofrecer mejores tarifas para las personas con pocos o ningún problema de salud. Aún así, algunas compañías se centrarán más en condiciones particulares. Por ejemplo, una compañía podría ser más favorable si tienes un historial de diabetes o depresión.
- ¿Qué políticas se ofrecen? Usted sabe que necesita un seguro de vida a término, pero la mayoría de las pólizas tienen otras características que puede considerar. Estas pueden incluir la devolución de la prima o un beneficio por muerte acelerada.
- ¿Está disponible en línea? Sorprendentemente, muchas compañías de seguros todavía hacen todo por fax y correo postal. Si haces la mayoría de tus operaciones bancarias y pagos en línea, es bueno tener una compañía de seguros que esté a la altura de los tiempos.
- ¿Tiene una alta calificación? Debe saber que las compañías de seguros de vida están clasificadas y reguladas. Asegúrate de que la tuya es financieramente estable y ha sido calificada como alta por las agencias de protección al consumidor y financieras.
Mucha gente se pregunta cómo pagar los préstamos estudiantiles. Sin embargo, se centran en los pagos mensuales y rara vez piensan en la muerte. Por supuesto, son jóvenes, así que no les preocupan los ataques cardíacos, las complicaciones diabéticas y otras cosas que suelen suceder a los adultos mayores. Aún así, los accidentes ocurren y pueden surgir problemas. Por lo tanto, el seguro de vida a término puede ser su mejor opción, ya que puede absolver a su ser querido de tener que pagar el préstamo.