Cómo obtener préstamos de la SBA para mujeres
No es fácil ser empresario, pero si también eres mujer, es probable que te enfrentes a más retos para operar y ser propietario de un negocio. Hasta la aprobación de la Ley 5050 en 1988, la mayoría de los estados no permitían que las mujeres recibieran un préstamo comercial a menos que tuvieran un cosignatario masculino. Con la aprobación de esta legislación, los recursos están más fácilmente disponibles para las mujeres propietarias de empresas. Aún así, puede ser difícil conseguir préstamos para pequeñas empresas para las mujeres y la financiación adecuada.
Si quieres empezar un negocio o eres una mujer propietaria de un negocio, hay esperanza. Puedes encontrar muchos recursos disponibles, y uno de ellos es la Administración de Pequeños Negocios (SBA).
La SBA ofrece muchos recursos a las mujeres empresarias, que incluyen programas de préstamos asequibles. Es importante saber todo lo que pueda para que pueda obtener la financiación que necesita para iniciar o dirigir su negocio.
¿Qué es la Administración de Pequeñas Empresas?
En 1953, la SBA fue fundada para ofrecer asistencia a los propietarios de pequeñas empresas. Proporciona muchos recursos para ayudar a estos empresarios a tener más éxito. Los servicios pueden incluir asesoría en línea o en persona, defensa y capacitación de bajo costo. Por supuesto, uno de sus recursos más destacados son los programas de préstamos de bajo interés que están disponibles.
Muchas veces, a los propietarios de empresas les resulta difícil conseguir un préstamo convencional de una cooperativa de crédito o un banco, incluso si tienen una cuenta allí. Esas instituciones financieras suelen considerar que una pequeña empresa es un riesgo, incluso si tiene un historial probado. Dado que los prestamistas tradicionales quieren evitar los prestatarios de riesgo, puede ser más difícil para el propietario de una pequeña empresa conseguir uno.
Aunque puede considerar un prestamista alternativo con menos requisitos, términos menos favorables y tasas más altas, esta no es la mejor opción. Puede recurrir a la SBA para recibir un préstamo con términos y tasas competitivas, incluso si ya ha sido rechazado para préstamos a través de otros medios.
Cómo la SBA puede ayudar a las empresas propiedad de mujeres
A través de la SBA, existe una Oficina de Propiedad de Empresas Femeninas, que fue creada para capacitar y habilitar a las mujeres empresarias. Puede encontrar asesoramiento y capacitación disponible en muchos estados. Esta sección colabora con otras organizaciones para dar a las mujeres más recursos. Hablaremos de algunas de ellas más adelante.
Las mujeres también pueden encontrar oportunidades de contratación federal a través de la SBA y la organización de contratación federal de pequeñas empresas propiedad de mujeres. A través del programa, las empresas certificadas que son propiedad de mujeres pueden competir por contratos federales.
La SBA no discrimina, así que las empresas propiedad de mujeres pueden aprovechar lo que ofrece. Por lo tanto, los préstamos para pequeñas empresas para las mujeres se proporcionan, siempre y cuando la mujer cumpla todos los requisitos establecidos por la SBA. Un préstamo de este tipo puede abrir otras oportunidades de financiación para que las mujeres puedan crecer o lanzar sus empresas.
Debes saber que la SBA no es un prestamista. En cambio, la organización ha creado pautas para mantener los plazos de reembolso flexibles y las tasas de interés bajas. El dinero se presta a través de un intermediario. Este puede ser una cooperativa de crédito o un prestamista sin fines de lucro, así como otros. Estos prestamistas están más dispuestos a ayudarle ahora porque la SBA quita el riesgo. Garantiza un gran porcentaje del préstamo. Por lo tanto, los prestamistas pueden prestar a una pequeña empresa sin tanta preocupación.
Calificando para un préstamo de la SBA
Los préstamos para pequeñas empresas para mujeres pueden ser más fáciles de encontrar a través de la SBA. Si eres mujer y no calificas para un préstamo convencional, puedes utilizar los programas de la Administración de Pequeñas Empresas.
Muchas veces, se necesita mucho capital para expandir o iniciar un pequeño negocio. Se necesita comprar equipo, arrendar o comprar la propiedad comercial, y tener dinero para los gastos diarios. La mayoría de los empresarios no pueden manejar esa carga financiera por sí solos, y la SBA puede ser muy beneficiosa.
Siempre y cuando cumpla con todos los requisitos, puede solicitar cualquiera de los productos de préstamo de la SBA que se ofrecen. Por supuesto, necesitas ser considerado un pequeño negocio a través de la SBA. Limita sus ingresos anuales, el número de empleados e incluso el valor neto del negocio.
También debes tener una compañía con sede en los Estados Unidos. Muchos de los programas de préstamos están disponibles sólo para empresas con fines de lucro, pero algunas opciones están abiertas para centros de cuidado de niños sin fines de lucro. Algunas industrias no son elegibles para utilizar los préstamos de la SBA, y estas incluyen:
- Las compañías de apuestas
- Empresas de propiedad del gobierno
- Cualquier negocio/industria ilegal
- Instituciones religiosas
Tenga en cuenta que su puntuación de crédito personal va a ser un factor de aprobación cuando solicite un préstamo a través de la SBA. Aunque los requisitos de crédito pueden variar entre los prestamistas, la mayoría de los intermediarios de la SBA requieren puntajes de crédito a mediados del siglo XX. Algunos pueden querer un puntaje de 700 o más. Además, el informe de crédito no puede contener ninguno:
- Embargos fiscales
- Bancarrotas recientes
- Incumplimiento de los préstamos del gobierno
Si tiene elementos negativos en su informe, puede que tenga que explicarlos al prestamista. Dependiendo de lo negativas que sean estas cosas, podrías ser descalificado para obtener un préstamo.
También es importante que muestres que tienes suficientes ingresos para pagar el pago del préstamo cada mes. El prestamista va a evaluar tus deudas e ingresos actuales durante el proceso de aprobación para asegurarse de que puedes pagar este préstamo.
A veces, el prestamista va a exigir que pagues un anticipo o que pongas alguna garantía para asegurar tu préstamo. Los honorarios también pueden ser parte del trato y pueden incluir:
- Los honorarios de origen
- Costos de cierre
- Las tasas de garantía…
- Las tasas de servicio del préstamo
- Las tasas de embalaje
Es importante que hayas invertido tu propio dinero y tiempo en la compañía para calificar para los préstamos de pequeños negocios para mujeres a través de la SBA. Esto significa que primero has agotado otras opciones de financiación.
¿Qué pasa si tienes mal crédito?
Uno de los inconvenientes es que se necesita un buen puntaje crediticio para obtener un préstamo de la SBA (y casi cualquier otro tipo de préstamo). La SBA no establece los requisitos de puntuación, pero sigue siendo un factor importante para los prestamistas intermediarios.
La mayoría de los prestamistas buscan puntuaciones de por lo menos 620, pero se prefieren 700. Si cae por debajo de la marca de 620 o tiene elementos negativos en su informe (ejecuciones hipotecarias, cobros, quiebras, etc.), tiene menos posibilidades de obtener un préstamo de la SBA.
Incluso si eso ocurre, tienes algunas opciones. Lo primero que debe hacer es solicitar su informe de crédito y asegurarse de que no hay inexactitudes. Luego, deberías trabajar para pagar tus deudas y aumentar tu puntuación. Una vez que cumpla con los requisitos del préstamo de la SBA, puede volver a solicitarlo.
Aunque es un proceso largo, es importante ahora y en el futuro. Tener un excelente puntaje crediticio va a abrir otras opciones de financiación asequibles para ti, que incluyen los préstamos de la SBA. Si tiene una necesidad urgente de financiación, es posible acudir a prestatarios con mal crédito, pero debe tener cuidado. Estas opciones tienen tasas de interés más altas, términos menos favorables y son mucho más caras.
Tipos de préstamos para pequeñas empresas disponibles para las mujeres
Ahora que entiendes un poco mejor los préstamos de la SBA, es hora de averiguar cuáles funcionan mejor para los negocios propiedad de mujeres. Mientras que cualquier producto de préstamo de la SBA está disponible para una mujer empresaria, hay tres que se distinguen de la multitud. Estos incluyen: Micropréstamos, Préstamos CDC/504 y Préstamos SBA 7(a).
Préstamos SBA 7(a)
Este tipo de préstamo es uno de los más populares para los propietarios de pequeñas empresas. A través del programa, se pueden recibir hasta 5 millones de dólares, que pueden ser utilizados para casi todo lo relacionado con el negocio. Eso incluye la expansión de un negocio existente, la compra de un edificio, el pago de los costos de inicio y la refinanciación de su deuda actual.
Los plazos de pago pueden ser de hasta 10 años para el capital de trabajo y se basan en su capacidad para pagar el préstamo. También puede obtener plazos de hasta 25 años para un préstamo utilizado para comprar bienes raíces comerciales. La tasa de interés máxima para este préstamo es la tasa preferencial más un margen de ganancia de entre 2.2-4.75%.
Dependiendo de la cantidad que necesite, puede que se requiera una garantía. Por supuesto, si eres mujer y eres dueña del negocio, también podrías calificar para el préstamo Community Advantage a través de la SBA. Con él, podría obtener hasta $250,000, que pueden ser utilizados para casi cualquier cosa relacionada con el negocio. Los términos de pago son los mismos con tasas de interés preferenciales más el 6%.
Microcréditos
Si sus necesidades de capital son menores, un micropréstamo puede ser adecuado. Puede obtener hasta 50.000 dólares con este programa, aunque el promedio es de unos 13.000 dólares. Se proporcionan a través de un prestamista sin fines de lucro y pueden ser utilizados para comprar accesorios y equipos, como garantía de trabajo, o para pagar por mejoras.
Los plazos de reembolso son de seis años, con tasas de interés que varían según el costo de los fondos para el prestamista. Los prestamistas pueden sumar hasta un 8,5% al distribuir el préstamo.
Préstamos CDC/504
Si está actualizando su instalación o comprando bienes raíces comerciales, puede que quiera solicitar el préstamo CDC/504. Esta opción funciona de manera diferente a otros programas a través de la SBA porque hay dos prestamistas involucrados.
El dinero prestado puede utilizarse para comprar equipo a largo plazo, terrenos, edificios, nuevos costos de construcción, actualización de las instalaciones y refinanciación de las deudas relacionadas con la compra/actualización de las instalaciones y el equipo.
Trabajas con una compañía de desarrollo certificada (CDC) con licencia de la Administración de Pequeños Negocios, y provee el 40% de los costos del proyecto por hasta 5 millones de dólares. Luego, un prestamista privado proporciona el 50% de los costos del proyecto. Usted paga el 10% restante. Los plazos de pago de este tipo de préstamo pueden ser de 10 o 20 años. Los tipos de interés varían dependiendo del prestamista y del Tesoro de los EE.UU.
Los préstamos para pequeñas empresas para mujeres pueden ser difíciles de conseguir, pero no es imposible. Hay opciones disponibles a través de la SBA y otros medios. Puede ser una buena idea pasar por la Administración de Pequeñas Empresas para que tenga muchas opciones disponibles y pueda elegir la que mejor se adapte a sus necesidades. Hay muchos recursos si sabes a dónde ir. Aprovechando lo que está disponible para usted, es posible comenzar, crecer o construir su empresa.