¿Es el factoraje de facturas una mejor opción que un préstamo bancario convencional?
Ya sea que usted esté dirigiendo un pequeño negocio o tenga un negocio en auge, a menudo se encuentra en una situación en la que necesita obtener un préstamo comercial. Por muy necesario que sea pedir un préstamo bancario, hay ciertos problemas que se enfrentan en el camino. El factoraje de facturas es una alternativa a los préstamos bancarios convencionales que muchas empresas y negocios están buscando. Esto es lo que necesita saber sobre el factoraje versus los préstamos bancarios.
Cómo funciona el factoraje de facturas
El factoraje de facturas le ayuda a manejar sus problemas de flujo de caja cuando dirige un negocio. Este enfoque de financiación requiere que te pongas en contacto con una empresa de factoraje. En resumen, el proveedor de servicios de factoraje de facturas comprará su factura y cobrará el dinero de sus clientes, mientras administra algunas o la mayoría de sus ventas. El proceso es simple, fácil y efectivo; así es como funciona.
Cuando tenga alguna deuda con su cliente, presentará su factura a la empresa de factoraje. La empresa de factoraje hará un pago de alrededor del 75-90% del valor de la factura. La empresa de factoraje cobrará el valor de la factura de su cliente y le pagará el saldo restante. Entonces usted tendrá que pagar los honorarios, incluyendo la tasa de interés de la financiación de la factura. El costo del factoraje depende de la compañía de factoraje y de su acuerdo con ellos.
Por ejemplo, a su negocio le deben 100.000 dólares de un cliente. Usted vende la factura a una empresa de factoraje por 90.000 dólares. La empresa cobra 100.000 dólares del cliente y luego le paga los 10.000 dólares restantes. Luego usted paga los honorarios y el interés a la compañía de factoraje según el acuerdo.
¿De qué manera el factoraje de las facturas es mejor que el de los préstamos bancarios?
Cuando tomas un préstamo bancario, el capital y la tasa de interés aumentan con el tiempo, lo cual tienes que pagar. En el caso del factoraje de facturas, una vez que la empresa de factoraje le ha pagado todo el valor de la factura, usted paga las tasas y los intereses una vez, y luego es libre de pagar cualquier deuda restante.
No es ningún secreto que los bancos son estrictos con los préstamos. No sólo reducen su puntuación de crédito, sino que también tardan mucho tiempo en aprobar los préstamos. Los préstamos bancarios pueden tardar meses en aprobarse, pero con el factoraje de facturas, la aprobación es muy rápida y veloz. Las decisiones de aprobación de facturas de factoraje se pueden tomar en uno o dos días. A lo sumo, la aprobación del factoraje puede tomar de cinco a seis días, pero no más que eso.
Con el factoraje de facturas, tienes un potencial de financiación ilimitado, mientras que los bancos limitan tu potencial de financiación. El factoraje de facturas asegura que usted reciba capital de trabajo lo antes posible. Con el descuento de facturas, hay facilidad en su potencial de financiación, y la mayoría de las empresas de factoraje le adelantan hasta el 98% del importe total dentro de las 24 horas de la verificación.
El factoraje de facturas para las nuevas empresas es más fácil que tomar préstamos bancarios para un inicio. Los préstamos bancarios no proporcionan tanta flexibilidad y comodidad como el factoraje de facturas para una nueva empresa.
Para llevar
Cuando el factoraje de facturas sea más fácil, rápido y conveniente que los préstamos bancarios, asegúrese de que el tipo de préstamo de factoraje y el interés no sean demasiado altos para dejarle un margen de beneficio muy pequeño. Elija una empresa con un negocio de factoraje que se especialice en su mercado.