Estrategia de refinanciación de la salida de dinero en efectivo
Buscar dinero extra para tomar vacaciones, invertir o hacer mejoras en la casa puede crear nervios. Estar demasiado ansioso por sacar dinero de sus activos puede ponerle en una posición vulnerable. Si es propietario de una casa y tiene algo de capital en la propiedad, existen estrategias creativas de refinanciación que podrían ser preferibles a los préstamos personales o al uso de tarjetas de crédito. En este artículo, nos ocuparemos específicamente de la refinanciación de la salida de dinero en efectivo.
Esto es similar a la refinanciación tradicional. La diferencia está en la cantidad del préstamo que vas a tomar. Financiará una cantidad mayor que la que queda en su hipoteca original. Haciendo esto, podrás tomar la diferencia en efectivo para ti.
Con 75.000 dólares para pagar su casa, podría refinanciar por 100.000 dólares y recibir 25.000 dólares en efectivo. Una refinanciación tradicional sólo cubriría el monto del préstamo original.
Limitaciones
La refinanciación de la salida de dinero en efectivo se limitará a un máximo de 80 a 90 por ciento de la cantidad de capital que tiene en la casa. Por lo tanto, con 100.000 dólares de capital en su casa y 20.000 dólares restantes para pagar la hipoteca, podría refinanciar entre 100.000 y 110.000 dólares recibiendo entre 80.000 y 90.000 dólares en efectivo.
Típicamente, no hay cargos adicionales por hacer este tipo de refinanciación, pero aún así hay una compensación. Con una refinanciación en efectivo, a menudo se verán tasas de interés más altas que con una refinanciación típica. Sopesa el costo de este interés adicional contra el efectivo que recibirás, especialmente si no podrás pagar este préstamo rápidamente.
Razones para un refinanciamiento de efectivo
Piensa en este préstamo como un préstamo personal a la tasa de tu hipoteca. Esto podría ser favorable para usted en comparación con lo que podría obtener de un préstamo personal tradicional.
La refinanciación del efectivo puede ser una estrategia inteligente para los propietarios que se preparan para vender. Si tiene la intención de poner su casa en el mercado en un futuro próximo, una refinanciación con dinero en efectivo podría financiar mejoras en la casa. Esto aumentará el valor de la propiedad y ayudará a que la casa se venda más rápido una vez que suba.
Razones para evitar un refinanciamiento de efectivo
Usar su casa como garantía automáticamente pone en riesgo la propiedad. Incluso si usted está en una posición financiera cómoda, es difícil dar cuenta de futuros acontecimientos que harían que los pagos mensuales sean difíciles de manejar. Los eventos inesperados del mercado o las emergencias familiares pueden distorsionar rápidamente su situación financiera. Es casi imposible dar cuenta de todo. Antes de hacer cualquier tipo de refinanciamiento, primero debe tener un plan de emergencia.
Este tipo de transacción vendrá con los costos de cierre para la refinanciación. También entrarán en vigor nuevos términos que podrían ser dramáticamente diferentes de su hipoteca original. Al tomar más del 80 por ciento del capital de la propiedad se recreará la necesidad de un seguro hipotecario privado. Este será el caso siempre que tenga menos del 20 por ciento de equidad en su casa para asegurar que el banco esté protegido contra la ejecución hipotecaria.
La refinanciación del efectivo se utiliza mejor como una estrategia para permitir la futura venta de su casa. Aunque puede haber otras formas creativas de implementar una refinanciación de cash out, tenga cuidado al implementar la deuda hacia compras que no le están dando un mayor rendimiento.