¿Puedes conseguir un préstamo personal sin comprobar el crédito?
A las instituciones de préstamo les gusta hacer una verificación de crédito antes de permitir que los clientes accedan a sus facilidades de préstamo. Esto permite una seguridad, ya que se puede asegurar que el cliente está dispuesto y es capaz de pagar el préstamo.
Es una parte natural del proceso, y es uno de los componentes de la tasa de procesamiento que debe pagar cuando hace su solicitud. Si bien este proceso le da al prestamista la seguridad necesaria, puede ser un desvío para los prestatarios potenciales.
Verá, hay mucha gente que no tiene historial de crédito o tiene una mala puntuación de crédito. Acceder a un préstamo es una lucha para ambos grupos de personas, por lo que pueden tener miedo de solicitarlo.
Considere un estudiante que acaba de terminar un título universitario, por ejemplo. Es probable que esa persona no tenga ningún historial de crédito. Esto significa que hay una gran desventaja cuando se trata de adquirir un préstamo.
Si bien la situación del historial de crédito anterior crea un problema, puede haber esperanza todavía. ¿Y si hubiera una manera de no necesitar una verificación de crédito para los préstamos?
Hay préstamos que no requieren el cheque, y estos ofrecen soluciones para aquellos que tienen problemas para obtener los normales. Así que parece que no tendrás que renunciar todavía si tu crédito es insuficiente.
Una palabra para el sabio
Recuerde que las verificaciones de crédito se hacen para ofrecer seguridad a la institución de préstamo. Es una declaración que es una prueba de la capacidad de pago del prestatario. Si ese paso se elimina, entonces la fuente de seguridad debe ser reemplazada.
Esto se ve típicamente en los términos que se establecen para este tipo de préstamos. Mientras que el requisito de la puntuación de crédito ya no existe, hay otros términos involucrados que hacen que la experiencia sea más estricta. Un requisito común que se ajusta a este proyecto de ley es la introducción de pagos de tasas de interés más altas de lo habitual.
Es importante mencionar que también debe verificar que la institución de la que planea tomar prestado es legítima. Muchos de los supuestos negocios que ofrecen estos préstamos son simplemente estafas que esperan privarte de tu dinero duramente ganado.
Recuerde que, si bien es importante obtener su préstamo, también es igual de importante asegurarse de que está recibiendo el mejor trato posible. El pago del préstamo es uno de los tipos de deuda más caros, así que cuanto más barato sea para ti, mejor estarás a largo plazo cuando llegue el momento de empezar a hacer esos pagos.
Ejemplos de préstamos que no requieren verificación de crédito
Debe tener en cuenta que, aunque su calificación crediticia sea mala, hay algunas instituciones de crédito que están dispuestas a trabajar con usted según sea necesario para tratar de negociar las mejores condiciones. Esto se debe a que es más fácil trabajar con un horrible puntaje crediticio que con ninguno.
Las personas con mal crédito tienen una ventaja porque hay otros factores que se pueden utilizar para determinar la elegibilidad del préstamo en lugar de sólo el puntaje de crédito. Algunos de ellos son el saldo que se mantiene en una cuenta de ahorros y el historial de empleo de la persona. Sea cual sea el caso, aquí hay un par de tipos de préstamos que es más probable que obtenga sin necesidad de una verificación de crédito.
Préstamos de día de pago
Estos préstamos son exactamente como suenan. La suma que se te permite pedir prestada no es grande porque se espera que pagues estos préstamos en su totalidad al recibir tu próximo cheque de pago. Esto significa que normalmente no se te permite pedir prestado más del 30% o más de tu salario neto.
Préstamos para el título del auto
Estos préstamos requieren que usted anteponga el título de su coche como garantía. Por supuesto, esto significa que necesitas ser dueño del auto que planeas usar para este propósito. Hay algunas instituciones que están dispuestas a aceptar tu solicitud si no lo haces, pero debes saber que esto es algo poco frecuente.
Una vez que se le aprueba un préstamo de este tipo, la institución de préstamo suele tomar precauciones adicionales para que usted no incumpla con su pago. Por ejemplo, es posible que tenga que hacer una copia de sus llaves para proporcionársela al prestamista. Puede que incluso necesite tener un GPS instalado para que el vehículo pueda ser rastreado.
El dispositivo es típicamente instalado por el prestamista. Independientemente de las acciones adicionales que se le exijan, el objetivo suele ser hacer que la recuperación del vehículo sea una acción factible y fácil, en caso de que no cumpla con el pago.
Préstamos a plazos
Este es uno de los tipos más comunes de préstamos personales que puedes tener en tus manos. Puede que piense que el término no le suena familiar, pero es muy probable que haya encontrado u oído hablar de este tipo de préstamos en el pasado.
Estos préstamos le permiten cierta flexibilidad en lo que puede hacer con ellos. Una de las razones más comunes por las que la gente obtiene estos préstamos es para consolidar la deuda existente. Hay un poco más de beneficio aquí, ya que la cifra que se te permite pedir prestado tiende a ser mayor que la de otros tipos de préstamos, como los préstamos de día de pago.
Además, los plazos de reembolso que se le dan tienden a ser mucho más favorables también. Por ejemplo, usted podría tener entre uno y ocho años para pagar.
Estos préstamos suelen tener un pago fijo, lo que significa que los intereses están precalculados. Esto da una hoja de ruta, que le ayuda a presupuestar una cantidad predecible mensualmente hasta que haya liquidado el saldo total del préstamo.
No es necesario hacer verificaciones de crédito para estos préstamos, y tampoco suele haber un requisito de garantía.
Preparativos que puedes hacer
Siempre es bueno estar preparado antes de intentar solicitar cualquiera de estos préstamos, ya que técnicamente todavía se necesita probar que se es solvente, aunque se trate de un préstamo del tipo «no credit check».
La alternativa es la presencia de cierta documentación que puede utilizarse en lugar de una verificación de crédito tradicional. La idea gere es que usted está demostrando que es financieramente estable y lo suficientemente responsable para hacer un pago prescrito sobre una base mensual. Algunos ejemplos de documentación útil para este fin son:
- Los registros de su educación
- Los estados de cuenta de sus cuentas
- Cualquier documentación que pueda poseer sobre la deuda de su tarjeta de crédito
- Cualquier historial de préstamos que pueda tener
- Cualquier fuente de préstamo o crédito extendido es factible aquí, ya que el punto es mostrar que tienes un buen historial de pago. El progreso que has hecho en el pago de estos préstamos es muy importante.
- Cualquier documentación que demuestre que está empleado actualmente y que cobra los cheques de pago regulares
- Una carta de trabajo o tus últimos talones de pago suelen ser suficientes aquí.
- Cualquier documentación de declaración de impuestos de al menos los dos últimos años
Los prestamistas que no pueden exigir una verificación de crédito para los préstamos
Hay cuatro fuentes principales de las que se pueden adquirir este tipo de préstamos que no requieren que se realice ninguna verificación de crédito.
Bancos
Los bancos son los proveedores más comunes de préstamos. Sin embargo, estos préstamos no son fáciles de conseguir. Basándose en el modelo de negocio y el flujo de trabajo de un banco, éste suele optar por encontrar una situación con la mayor seguridad posible, por lo que casi siempre es probable una comprobación del crédito.
Sin embargo, hay bancos que están dispuestos a ofrecer a los clientes préstamos sin garantía que no requieren que se realice una verificación de crédito. Debe saber que los bancos son algunos de los proveedores de préstamos más caros en este sentido, por lo que puede ser una buena idea investigar algunas de sus otras opciones antes de decidirse por esta vía.
Instituciones de préstamo en línea
Los prestamistas en línea no son tan populares como algunas de las otras opciones que tienes. Esto se debe a que son uno de los nuevos tipos de proveedores de préstamos. Sea como fuere, estos prestamistas se especializan en tratar con personas que tienen una mala calificación crediticia o que no tienen historial de crédito.
Por lo tanto, suele haber múltiples opciones de préstamo que simplemente renuncian a la realización de cualquier tipo de verificación de crédito. Sin embargo, a veces necesitas al menos una cuenta en tu informe de crédito, así que ten esto en cuenta.
Sin embargo, se hace hincapié en otras facetas de su vida que demuestran que es una persona de confianza que puede devolver el préstamo. Tenga en cuenta, sin embargo, que los tipos de interés pueden ser cifras como el 35%-40% anual, por lo que las cosas pueden salir caras.
Organizaciones de préstamos de día de pago
Estas organizaciones se especializan en la concesión de pequeños préstamos a particulares. Estos préstamos pueden ser muy caros, por lo que la gente suele utilizar estas ofertas como último recurso.
Un préstamo de día de pago puede no parecerle muy caro debido al corto período de pago. Sin embargo, si tuvieras que mirar el porcentaje anual de dicho préstamo, podrías terminar con una cifra loca, como el 300% o más.
Cooperativas de crédito
Una cooperativa de crédito es siempre su mejor apuesta cuando se trata de préstamos. Es muy poco probable que no puedas encontrar ninguna alternativa con mejores opciones. Lo bueno es que estas organizaciones también están dispuestas a proporcionar préstamos a sus miembros que no requieren verificación de crédito.
Hay muchos tipos de préstamos personalizados a los que se puede acceder con condiciones más que favorables. En muchos casos, la información que se utiliza en su consideración es una alternativa a su puntuación de crédito.
Tenga en cuenta, sin embargo, que muchas ofertas de la cooperativa de crédito se basan en el tiempo que lleva siendo miembro y en la cantidad que tiene en su cuenta. Incluso si aún no está listo para un préstamo, suele ser una gran idea para poner en marcha su membresía para que pueda acceder a estas facilidades en el futuro.
Hay muchas fuentes de préstamos diferentes que no requieren verificación de crédito para los préstamos. Sea como fuere, suele haber varias condiciones e implicaciones que rodean la obtención del préstamo y que siempre hay que tener en cuenta. Sin embargo, no se quiere terminar en un ciclo de deuda interminable a causa de un préstamo que se haya contraído, por lo que siempre hay que estar preparado y hacer las preguntas necesarias antes de poner el lápiz sobre el papel.