¿Qué préstamos y becas puedo conseguir para pagar la universidad?
Los préstamos estudiantiles son más que estresantes. Es uno de los préstamos más importantes que vas a tomar, y es durante uno de los momentos más importantes y desafiantes de la vida. Si te quedas ciego y no manejas tus finanzas, vas a terminar enterrado bajo una montaña de deudas antes de que te hayas dado una oportunidad.
Ir a la universidad puede costar miles de dólares, a veces incluso decenas de miles, y a menos que hayas sido bendecido con una cantidad de dinero impía, vas a tener que encontrar una manera de financiar eso desde una fuente externa.
Hay programas de subvenciones, becas y programas ofrecidos por varias universidades para una variedad de circunstancias, pero las personas que son elegidas para estos son pocas y distantes entre sí. Lo más probable es que no tengas tanta suerte, así que tendrás que hacerlo por las malas.
Ahí es donde entran los préstamos estudiantiles. Vas a necesitar uno de estos debido a que la educación cuesta lo mismo que una casa, y como se trata de tanto dinero, será un préstamo a muy largo plazo.
Cuando hablamos de tanto tiempo y dinero, debes estar seguro de que sabes en qué te estás metiendo. Hay algunas cosas que hay que tener en cuenta, pero una de las más importantes es la diferencia entre los dos tipos de préstamos, subvencionados y no subvencionados.
La diferencia entre los préstamos estudiantiles subvencionados y no subvencionados
Un préstamo no subvencionado es un préstamo federal estándar para estudiantes que cualquiera puede obtener. Tienes que calificar para un préstamo subvencionado. Eso es porque, dado que subvencionado significa que algo se financia parcialmente, te va a costar menos en intereses a largo plazo.
Así que las grandes diferencias son, en primer lugar, con un préstamo subvencionado, tienes que ser capaz de demostrar una necesidad financiera del dinero. Necesitas demostrar al instituto que estás pidiendo prestado a partir de pruebas de ingresos, potencialmente los ingresos de tu hogar, así como otra documentación financiera relacionada con tu capacidad de financiarte a través de la universidad.
Debido al hecho de que el gobierno está esencialmente pagando una parte de su matrícula de estudiante de forma gratuita, tienes que ser capaz de mostrarles que realmente lo necesitas.
Este no es el caso de los no subvencionados, en los que no es necesario demostrar la necesidad financiera del préstamo.
La cantidad de dinero que puedes pedir prestado difiere drásticamente entre los dos también.
Una vez más, teniendo en cuenta que el gobierno está pagando un porcentaje de un préstamo subvencionado, el límite superior de éstos se va a fijar más bajo que el de un préstamo no subvencionado, que tiene un límite muy alto en cuanto a la cantidad que se puede pedir prestada. No debería ser tan bajo como para ser demasiado poco para pagar realmente la matrícula, pero si piensas solicitar un préstamo subvencionado, asegúrate de que realmente puedes pedir prestada la cantidad que necesitas.
Ahora, el gran punto de venta de los préstamos subvencionados es que el Departamento de Educación paga los intereses del préstamo mientras estás en la universidad. La tasa típica está entre el 4 y el 5%, y aunque no parece mucho, puede ahorrarte una tonelada en el curso de tu matrícula.
Esto es justo en el curso de su matrícula, sin embargo, ya que el apoyo financiero termina seis meses después de graduarse, por desgracia. Aunque, con suerte para entonces, te habrás asegurado un trabajo decente usando tu nuevo título y podrás pagarlo todo por ti mismo.
Por supuesto, con los préstamos no subvencionados, no tienes esta ayuda. Tu interés se acumula sin importar si estás o no en la universidad, y cada centavo tiene que salir de tu bolsillo.
Hay una diferencia clave más entre los dos, y es quién puede solicitar cada préstamo.
Los préstamos subvencionados están diseñados para ayudar a los nuevos estudiantes que acaban de entrar en la universidad. Eso significa que sólo los estudiantes universitarios (personas sin cualificación de nivel universitario) pueden solicitarlo.
Para los préstamos no subvencionados, los estudiantes universitarios, graduados o profesionales pueden solicitarlos sin problemas.
Cabe señalar, sin embargo, que su escuela determina cuánto puede pedir prestado con un préstamo subvencionado, y esa cantidad es proporcional a sus necesidades financieras en ese momento.
Ya sea que seas un estudiante independiente o dependiente, también hay factores que influyen en la cantidad que se te permite pedir prestada.
Por ejemplo, si eres un estudiante dependiente cuyos padres tienen derecho a un préstamo plus, tu límite de préstamo para el primer año es de 5.500 dólares, de los cuales no más de 3.500 son préstamos subvencionados. Esa cantidad se incrementa en 1.000 dólares por cada año que estés en la escuela, hasta el tercer y último año.
Si eres un estudiante independiente o dependiente cuyos padres no pueden obtener un préstamo plus, esa cantidad comienza con un límite de 9.500 dólares, con el mismo límite de 3.500 dólares en la cantidad subvencionada, que vuelve a aumentar en 1.000 dólares por cada uno de los tres años que estudias.
Para los graduados y profesionales, esta cantidad es mucho más alta: 20.500 dólares en fondos no subvencionados solamente. En este momento, se le considera un estudiante independiente, independientemente de las circunstancias.
Hay una excepción a estos límites, y es si eres estudiante de medicina. En ese caso, eres elegible para límites más altos en tus préstamos, debido a que la educación cuesta más. Así que si lo eres, entonces habla con la oficina de ayuda financiera de tu escuela sobre los límites a los que eres elegible.
¿Hay otras opciones?
Subvenciones
Es posible que no quiera asumir tantas deudas tan pronto en su vida profesional, y es comprensible. En ese caso, hay algunas subvenciones únicas de las que puede beneficiarse dependiendo de las circunstancias. Ten en cuenta que no tienes que devolverlas, así que si eres elegible para una, entonces hazlo.
El primero es el Pell Grant. Es una beca para estudiantes universitarios con necesidad económica o para un estudiante que estudie un certificado de profesor de postgrado y es de hasta 5.920 dólares.
Los padres de los alumnos que murieron en acción en Afganistán o Irak después del 11 de septiembre también pueden optar a esta subvención.
La Subvención para el Servicio en el Iraq y el Afganistán es para quienes no pueden optar a la Subvención Pell, cuyos padres murieron mientras cumplían el servicio militar en los países mencionados después de los atentados terroristas del 11 de septiembre.
También existe la Beca Federal Suplementaria de Oportunidades Educativas. Esta es una subvención de hasta 4.000 dólares, dependiendo de la disponibilidad de la misma en cualquier escuela en particular. El único prerrequisito para esta beca es que seas un estudiante con una necesidad financiera excepcional.
La Beca de Asistencia para la Formación de Profesores para la Universidad y la Educación Superior, o TEACH, es una beca suplementaria con un límite de 4.000 dólares. Sin embargo, para cualquier subvención que se desembolse después de octubre de 2019 y antes de octubre de 2020, esa cantidad se reduce en un 6% hasta 3.764 dólares.
La cantidad máxima otorgada por la subvención es de 6.195 dólares, pero al igual que la subvención TEACH, esa cantidad se reduce en un seis por ciento entre los octubre hasta 5.830 dólares.
Además de las dos circunstancias mencionadas anteriormente, existen requisitos adicionales para tener derecho a esta subvención. Primero, no puede recibir la beca por más de 12 semestres. En segundo lugar, debe ser menor de 24 años o estar matriculado a tiempo parcial en la universidad cuando un padre o tutor falleció en servicio.
Préstamo Directo Plus
La última opción financiera disponible para ti viene en forma de préstamo, no de subvención, disponible para tus padres.
El Préstamo Directo Plus es una opción de financiación que los padres pueden tomar para compensar la diferencia entre el costo de la educación de su hijo y la cantidad que su hijo podría pedir prestada.
El límite es el costo de la asistencia a la universidad menos cualquier suplemento financiero adicional que el estudiante haya recibido.
Aparte de estar en la universidad, el único requisito para este préstamo es no tener un historial de crédito adverso.
Préstamo privado para estudiantes
En el tema de los préstamos federales frente a los privados, es mejor ir con los federales primero casi todo el tiempo.
Los préstamos privados tienen la reputación de ser brutales e implacables, y ese estigma está bien ganado.
Los préstamos privados para estudiantes tienen tasas de interés mucho más altas que los federales, y si el estudiante no tiene historial de crédito, lo que es probable que no lo tenga, entonces también requiere un cosignatario. Los préstamos federales son mucho más indulgentes y ofrecen muchos planes de pago al prestatario para ayudarle a salir adelante de la mejor manera posible financieramente.
La única vez que deberías considerar un préstamo privado es cuando necesitas compensar la diferencia en términos de tu límite de préstamo estudiantil y el costo de la admisión a la universidad. Aún así, deberías intentar conseguir un préstamo directo más.
Si no puedes, y tienes que ir en privado, asegúrate de comparar todos los institutos que encuentres. Comprueba lo que la gente dice de ellos, y no te olvides de comprobar los tipos de interés. Además de eso, necesitas saber las opciones de reembolso y de indulgencia que cada instituto ofrece antes de pedir un préstamo también.
¿Algo más?
El panorama del mundo de la financiación de los estudiantes cambia constantemente, y las opciones disponibles dentro de dos años pueden ser drásticamente diferentes a las que tienes ahora.
Puede haber más subvenciones, límites de préstamo más altos o más bajos, diferentes planes de reembolso, etc. Así que pide consejo antes de comprometerte con nada. Habla con la oficina de ayuda financiera de tu escuela o con un consejero de orientación profesional. Ellos han pasado por todo esto, y su sabiduría y consejo pueden marcar la diferencia entre una carrera feliz y próspera y una vida de miseria y deudas.