¿Qué tan difícil es conseguir un préstamo para pequeñas empresas?
Si tienes un pequeño negocio o estás pensando en empezar uno, puede que tengas que buscar un préstamo. Hay algunas pequeñas empresas que se pueden iniciar sin ninguna inversión financiera, pero en la mayoría de los casos, esto simplemente no es cierto. Por eso, los empresarios entusiasmados podrían considerar la posibilidad de obtener un préstamo para pequeñas empresas. La pregunta es, sin embargo, ¿cuán difícil es obtener un préstamo para pequeñas empresas?
¿Es tan difícil?
Sería muy bueno si pudiéramos decir simplemente que conseguir un préstamo para un pequeño negocio es fácil. También sería bueno decir, «conseguir un préstamo para un pequeño negocio es realmente difícil». Al menos sabes a lo que te enfrentas, ¿verdad? Desafortunadamente, para algunas personas, será fácil, y para otras, será difícil. Lo difícil que será en realidad depende de muchos factores, incluyendo los siguientes:
- ¿Cómo va tu negocio ahora mismo?
- ¿Para qué necesita financiación?
- ¿En qué industria estás?
- ¿Cuánto está dispuesto a invertir por su cuenta?
Así que lo mejor que podemos hacer es mostrarte todos los diferentes tipos de préstamos empresariales que hay y clasificarlos por lo fácil o difícil que son de conseguir para la persona promedio. Sólo ten en cuenta que no todo el mundo va a obtener los préstamos más fáciles, y algunas personas obtendrán fácilmente los préstamos difíciles.
Tipos de préstamos para pequeñas empresas
Anticipo de efectivo del comerciante
Un adelanto de efectivo para comerciantes (MCA) es el tipo de préstamo para pequeñas empresas más fácil de calificar. Sin embargo, es importante mencionar que esto no es en realidad un préstamo.
Con un MCA, un prestamista le dará a su empresa los futuros ingresos de la tarjeta de crédito por adelantado, que luego devolverá cada día con un porcentaje de las ventas de la tarjeta de crédito que su empresa tenga. Este proceso puede ser costoso, y la cantidad de dinero que pagará por ellos es más que otros tipos de préstamos. Sin embargo, de nuevo, si estás en un apuro, es bastante fácil calificar para esto. Todo lo que necesitas es lo siguiente:
- Un puntaje de crédito personal que es por lo menos 400
- Al menos 75.000 dólares de ingresos anuales
- Al menos cinco meses en el negocio
Financiación de facturas
Otro tipo de préstamo para pequeñas empresas bastante fácil de investigar se llama financiación de facturas. Es cuando un prestamista le dará a su negocio un porcentaje del valor de una factura pendiente. Para este servicio, debes pagar al prestamista un porcentaje de interés cada semana hasta que la factura se cumpla. Para calificar para esto, usted necesita:
- Al menos 50.000 dólares de ingresos anuales
- Un negocio que tiene al menos seis meses de antigüedad
Línea de crédito comercial
También podría considerar una línea de crédito comercial. Esencialmente, esto es como una tarjeta de crédito de negocios. Puedes usar este crédito para pagar cosas, y simplemente devuelves lo que has gastado, más los intereses. Para calificar, usted necesita:
- Al menos 50.000 dólares de ingresos anuales
- Un negocio que tiene al menos seis meses de antigüedad
Préstamo comercial a corto plazo
Un préstamo a corto plazo también podría ser una opción. Si calificas, recibirás una cierta cantidad de dinero de un prestamista y luego lo pagarás con el tiempo, incluyendo los intereses. Verás que las cantidades de préstamo disponibles son más pequeñas y las APR son más altas que las de otros préstamos y, en general, tienes que devolverlas cada semana y a veces cada día. Esto es lo que necesitas para calificar:
- Al menos 50.000 dólares de ingresos anuales
- Un mínimo de 550 puntos de crédito personal
- Al menos un año en el negocio
Financiación del equipo
¿Necesita obtener un préstamo para pequeñas empresas para comprar equipo? Si este es el caso, puedes buscar financiación para el equipo. Puedes financiar el 100 por ciento del costo de tu equipo, y el equipo que estás comprando es la única garantía que necesitas. Para calificar, necesitarás lo siguiente:
- Al menos 100.000 dólares de ingresos anuales
- Uno o dos años en el negocio, dependiendo del prestamista
- Una puntuación de crédito personal de al menos 600
Préstamos a plazo
Los préstamos a plazo son más difíciles de conseguir, y son los típicos préstamos para pequeñas empresas en los que la gente piensa cuando piensa en préstamos. Recibirás una suma global y luego tendrás que pagarla, más los intereses, cada mes. Para calificar, necesitas lo siguiente:
- Al menos 90.000 dólares de ingresos anuales
- Una puntuación de crédito personal de al menos 600
- Al menos un año en el negocio
Préstamos de la SBA
Finalmente, considera los préstamos de la SBA. Estos son los mejores préstamos para pequeñas empresas, ya que están parcialmente garantizados por la Administración de Pequeñas Empresas, y son los más baratos. Sin embargo, es más difícil calificar para ellos que para otros préstamos. Esto es lo que necesita:
- Al menos 100.000 dólares de ingresos anuales
- Una puntuación de crédito personal de al menos 640
- Al menos dos años en el negocio
Su solicitud
Si calificas para estas opciones de préstamo, lo siguiente que debes hacer es preocuparte por la solicitud. Recuerde, incluso si cumple con estos requisitos, su solicitud realmente importa.
Algunas de las solicitudes de préstamos empresariales que hay por ahí están realmente involucradas, y las respuestas que des a las preguntas de la solicitud pueden hacer o deshacer la posibilidad de que obtengas un préstamo o no.
En general, algunos tipos de solicitudes de préstamos comerciales son más complicados que otros, simplemente porque el prestamista requiere más información. Todas ellas llevarán tiempo, y todas ellas deben ser bien pensadas antes de presentarlas.
Financiación de facturas
En general, la solicitud de financiación de facturas es bastante fácil y directa. Todo lo que realmente necesitas es el valor de tu factura y llenar la solicitud. Ahora, normalmente hay algunas cosas que el prestamista necesita antes de aprobarla, así que trata de tener disponible lo siguiente. Si lo haces, podrías conseguir esto en tan sólo un día:
- La factura que quieres financiar
- Un cheque de negocios anulado
- Los estados de cuenta de la compañía
- Licencia de conducir
- Puntuación de crédito
Préstamos a corto plazo
La solicitud de un préstamo comercial a corto plazo también es bastante rápida y fácil de rellenar, y de nuevo, puedes conseguir financiación para esto en aproximadamente un día, siempre y cuando tengas todo listo. Típicamente, los prestamistas piden lo siguiente:
- Declaraciones de impuestos personales
- Puntaje crediticio personal
- Licencia de conducir
- Prueba de propiedad de la empresa
- Los estados de cuenta bancarios
- Cheque de negocios anulado
Línea de crédito comercial
Una línea de crédito comercial también puede ser aprobada bastante rápido, a veces en un día. Sin embargo, hay más papeleo involucrado, lo que podría retrasar un poco las cosas. Aquí está, en general, lo que necesitas:
- Declaraciones de impuestos personales
- Impuesto de negocios devuelto
- Puntuación de crédito
- Licencia de conducir
- Los estados de cuenta bancarios
- Estados de ganancias y pérdidas
- Balance
- Cheque de negocios anulado
Financiación del equipo
El tiempo necesario para la aprobación de la solicitud de financiación de equipo es un poco más largo. Normalmente hay que esperar unos días para la aprobación, pero en algunas situaciones, se puede obtener este tipo de financiación en un par de días. Lo bueno de este tipo de financiación es que normalmente no tienes que rellenar muchos papeles y no tienes que presentar mucha documentación. Por lo general, necesitarás lo siguiente:
- Cheque de negocios anulado
- Puntuación de crédito
- Las declaraciones de impuestos de los negocios
- Los estados de cuenta bancarios
- Licencia de conducir
- Cotiza el equipo que quieres financiar
Préstamos a plazo
La solicitud de un préstamo a plazo también puede ser aprobada en cuestión de un par de días. Una vez más, depende de la rapidez con que se pueda reunir la documentación, y en el caso de estos préstamos, requieren mucho papeleo. Esto incluye lo siguiente:
- Cheque de negocios anulado
- Puntuación de crédito
- Licencia de conducir
- El balance de la empresa
- Los estados de cuenta bancarios
- Declaraciones de impuestos personales
- Las declaraciones de impuestos de los negocios
- Estados de ganancias y pérdidas
Anticipo de efectivo del comerciante
Recuerde, un adelanto en efectivo para comerciantes es típicamente el tipo de préstamo para pequeñas empresas más fácil de obtener, pero definitivamente no son los más rápidos. Por lo general, un adelanto de dinero para comerciantes toma alrededor de una semana para obtener fondos porque el prestamista generalmente tiene que establecer servicios comerciales, o al menos verificarlo. Esto, por supuesto, ralentiza el proceso. En general, tendrá que proporcionar lo siguiente con su solicitud:
- Puntuación de crédito
- Cheque de negocios anulado
- Estados de cuenta de procesamiento de tarjetas de crédito
- Las declaraciones de impuestos de los negocios
- Los estados de cuenta bancarios
- Licencia de conducir
Préstamos de la SBA
Finalmente, tenemos los préstamos de la SBA. Recuerden, estos préstamos están parcialmente garantizados por la Administración de Pequeños Negocios. Como están garantizados, son los más difíciles de conseguir. Además, como estas solicitudes tienen que pasar por el gobierno, se tarda mucho más tiempo en obtener la aprobación o no. Normalmente, puede esperar tres semanas o más para que se procese la solicitud y le llegue el financiamiento. Por supuesto, también tienes que asegurarte de que reúnes todo el papeleo necesario. Esto incluye lo siguiente:
- Los estados de cuenta bancarios
- Licencia de conducir
- Balance
- Cheque de negocios anulado
- Plan de negocios
- Las declaraciones de impuestos de los negocios
- Declaraciones de impuestos personales
- Estados de ganancias y pérdidas
- Por lo menos tres semanas de un programa de deudas de negocios
¿Qué sigue?
Así que ahora sabes, o al menos tienes una idea, de lo difícil que puede ser conseguir un préstamo para un pequeño negocio. Sabes que hay muchas opciones, pero dependiendo de tu situación personal, podría ser difícil o fácil conseguir una de ellas. Lo que tienes que hacer a continuación es determinar cuál de estos tipos de préstamo podría ser el adecuado para ti.
Recuerde, los préstamos para pequeñas empresas que son más fáciles de conseguir son generalmente los más caros. Esto significa que tienes que invertir más en conseguir el préstamo, y con el tiempo, te costará más. Sin embargo, los préstamos más baratos son los más difíciles de conseguir, y no todo el mundo va a calificar para ellos.
Afortunadamente, hay muchos recursos en los que puede confiar para que este proceso sea más fluido, e incluso leyendo esta guía, está dando el primer paso para asegurar la financiación de su pequeña empresa.
Por último, queremos decir que, aunque se requiera un mayor esfuerzo, vale la pena solicitar los préstamos SBA y a plazo, ya que no se gastará tanto para obtener el préstamo. También puede utilizar una serie de recursos en línea para obtener más consejos y sugerencias para facilitar el proceso.