¿Cómo debo planificar la jubilación?
Nunca es demasiado tarde para empezar a planificar la jubilación; sin embargo, cuanto antes empiece, más ahorrará y estará mejor después de jubilarse.
¿Cuándo debo empezar?
Deberías empezar a ahorrar tu dinero tan pronto como puedas. El mejor momento para empezar a ahorrar es justo después de que te hayas graduado de la escuela secundaria en la adolescencia y a principios de los veinte años. Empieza a ahorrar tanto dinero como puedas. Una de las primeras cosas que puedes hacer es simplemente abrir una cuenta de ahorros y añadir tanto de cada cheque que ganes. Con el tiempo, tu cuenta comenzará a acumular intereses. Cuanto más tiempo ahorres y lo dejes crecer, más crecerá tu interés. Lentamente construye tus ahorros año tras año, y tendrás un comienzo para un cómodo nido de ahorros.
Establecer metas realistas
Una cosa en la que debes pensar cuando se trata de la jubilación es en fijarte metas realistas cuando llegue el momento de retirarte. Deberías sentarte y pensar en cómo quieres vivir tu vida cuando te retires. Trate de ser lo más realista posible. No se exceda en los gastos y otras cosas innecesarias de placer. No quiere vivir una vida aburrida de jubilación, pero tampoco quiere gastar demasiado viviendo en el regazo del lujo, vaciando sus ahorros antes de lo necesario. Cuando tenga en cuenta lo que obtendrá cada mes de su seguridad social y otros beneficios de jubilación, trate de calcular cuánto más necesitará no sólo para sobrevivir, sino para vivir según sus expectativas para el mes. Cuando hayas hecho todo eso sabrás aproximadamente cuánto necesitarás cada año, y podrás planear en consecuencia.
Inversiones
Hay muchos tipos de inversiones que se pueden hacer para ayudar a financiar su jubilación, y debe asegurarse de investigar cada opción y tomar lo que pueda cuando pueda. Una de estas inversiones es un 401k; este es un plan en el que puedes invertir una gran parte de tu sueldo cada semana. Si tienes la suerte de tener un empleador adecuado, por lo general, ellos se encargarán de pagar tu contribución, y al hacerlo, duplicarás el dinero puesto en tu cuenta de 401k cada semana.
Sin embargo, debes tener cuidado cuando cambias de trabajo. Tendrás que pensar en lo que harás con tu 401k – puedes dejarlo donde está si tu antiguo empleador lo permite. También puede retirarlo, pero habrá penalizaciones por hacerlo si es menor de 55 años y medio. Incluso puede transferirlo a su nuevo empleador si éste lo permite.
Las cuentas IRA son otra forma de inversión que puedes hacer para prepararte para tu jubilación. Hay dos tipos de IRA que puedes usar. La primera es una IRA tradicional, que tiene un crecimiento con impuestos diferidos. Esto significa que tu dinero crece, y que sólo pagarás impuestos sobre él cuando lo retires. Una IRA Roth no ofrece una contribución deducible; sin embargo, ofrece un crecimiento libre de impuestos, permitiéndole retirarse de ella sin la penalización de los impuestos.
Al planificar su jubilación, la recolección de acciones es otra buena inversión. Éstas tienen un alto rendimiento de su inversión durante un cierto tiempo. Cuanto más tengas y más tiempo las tengas, las posibilidades de un alto rendimiento son mayores. Sin embargo, usted quiere mantenerse alejado de los bonos, ya que la inflación deteriorará en gran medida el poder adquisitivo en 10 a 15 años. El mejor momento para obtener bonos, si es una opción que desea, es más cerca de su fecha de jubilación para que la inflación no tenga la oportunidad de deteriorarlos. Debería ver a un asesor financiero para conocer todas sus opciones de ahorro y jubilación. Le dirán que invierta mucho en acciones y que se aleje de los bonos, al menos hasta que se acerque a la edad de jubilación.
El seguro de vida es una buena inversión para hacer también. Hay muchas pólizas de seguro de vida entera que le permitirán, con el tiempo, pedir un préstamo contra el monto de la póliza misma. Esto es algo bueno para tener y usar si no le quedan otras opciones; sin embargo, debe usar todas las demás opciones disponibles antes de hacerlo, ya que se deducirá de la cantidad real de dinero que sus seres queridos recibirán a su muerte.
Hacer que el dinero dure
Cuando te hayas establecido y retirado, también puedes tomar medidas para asegurarte de que tus ahorros duren hasta tu jubilación. Una cosa que puedes hacer cuando sacas dinero de una cuenta es asegurarte y sacar dinero de tus cuentas gravables primero, dejando que las cuentas de ventaja fiscal se sienten y recauden el mayor tiempo posible. También puedes reubicarte en un área de menor costo de vida. Múdate a un lugar que tenga menos alquiler o impuestos.
Cuando se jubile, siempre trate de no sacar más del cuatro o cinco por ciento anual del total de los ahorros que tiene acumulados. Hablar con un asesor financiero es una buena manera de ayudar; pueden asistirlo en varias cosas, desde invertir hasta presupuestar su dinero y mucho más.
Otra cosa que quizás quieras probar mientras ya estás jubilado es sacar una hipoteca inversa sobre tu casa. La forma en que esto funciona es que es un préstamo de bajo interés para personas mayores. El monto del préstamo se calcula por el porcentaje del valor de la casa, que es determinado por el propietario más joven. Este préstamo no tendrá que ser devuelto hasta que el último propietario sobreviviente haya fallecido o se haya mudado permanentemente del local. En ese momento, la finca tiene doce meses para devolver el préstamo o vender la casa para pagar los préstamos. Cualquier capital que quede después de pagar los préstamos se deja a la herencia. Los únicos requisitos para tal préstamo son tener al menos 62 años de edad, y la casa debe estar libre de cargas, o al menos tener el saldo de la hipoteca no más del 65% del valor de la casa.
Si todo lo demás falla, siempre puedes conseguir un trabajo a tiempo parcial en algún lugar. Esto le permitirá tener un ingreso extra para que pueda sacar menos de sus ahorros allí, expandiendo la vida de sus ahorros para asegurarse de que tendrá tanto como sea posible para vivir el resto de su jubilación.
Hay muchas cosas diferentes que puedes hacer para prepararte para la jubilación, desde trabajar y ahorrar, hasta 401k y IRAs, invertir en acciones, y una variedad de cosas diferentes que puedes hacer. Uno nunca puede estar seguro de cómo les deparará el futuro, y siempre debe hacer todo lo posible para asegurarse de que tendrá una larga, saludable y feliz jubilación.