¿Cómo puedo crear un presupuesto equilibrado?
La elaboración de presupuestos es una habilidad vital para esencialmente todos los adultos. Puede ser difícil llevar un registro de sus finanzas, especialmente una vez que se hace completamente independiente. Si eres capaz de crear un presupuesto y seguirlo; esto puede hacer mucho más fácil mantener el control de tus gastos, sin importar la ocasión y la causa. Sin embargo, no todos los presupuestos se crean de la misma manera. Por lo tanto, es especialmente importante que seas capaz de crear un presupuesto razonable y bien equilibrado; para sacar el máximo provecho de la práctica. Este artículo cubre la forma en que se puede llegar a un presupuesto equilibrado; así como algunos de los usos de la presupuestación.
¿Realmente necesito un presupuesto?
Tal vez se pregunte si puede beneficiarse seriamente del presupuesto. Casi seguro que puedes. A menos que tengas ingresos ilimitados, entonces el presupuesto puede beneficiarte enormemente a ti y a tu seguridad financiera. El presupuesto le ayuda con varias de las tareas más importantes que puede hacer cuando se trata de administrar sus finanzas. Aquí están algunas de las más importantes:
- Seguimiento de los ingresos fungibles/disponibles
- Entender cuánto de sus ingresos puede ahorrar
- Planificar e invertir para su futuro
- Reservar dinero para gastos importantes
Un buen presupuesto también ayuda a estar preparado para lo inesperado. No es raro que la gente experimente dificultades o emergencias inesperadas y no tenga los fondos necesarios para hacer frente a la situación.
¿Cómo debo hacer un presupuesto?
Hay muchos métodos diferentes que puedes usar para hacer un presupuesto. Estos deberían cambiar, dependiendo de lo que funcione mejor para ti. Algo que estos métodos tienden a tener en común; es que hacen hincapié en la división de tus ingresos o activos en partes separadas; lo que te permite decidir cuánto tienes de cada tipo de activo y cómo puedes utilizarlos mejor.
Método tradicional de presupuestación
En términos muy generales, la mayoría de los tipos de presupuesto hacen que se dividan las finanzas en varias categorías separadas, que a menudo incluyen:
- Ahorros de emergencia: Se aconseja que tenga al menos 3 meses de ahorros mínimos en una cuenta que no toque bajo ninguna circunstancia; a menos que sea absolutamente necesario. La idea con esto es que usted tiene suficientes activos para mantenerse durante unos meses; en caso de que se encuentre desempleado o no pueda trabajar por un período de tiempo. El hecho de tener este dinero de emergencia apartado; significa que puedes esperar la situación o encontrar un nuevo trabajo sin quedarte en la indigencia.
- Ingresos mensuales: Es el dinero que ganas por mes después de deducir los impuestos. Si estás creando un presupuesto para el año financiero en vez de para un mes; entonces puedes simplemente multiplicar este número por 12 e incluir los impuestos que pagas por un año entero en vez de por un mes. Esta cifra debería ser la base de tu presupuesto; ya que establece la cantidad real con la que tienes que trabajar.
- Gastos mensuales: Estos gastos suelen ser más o menos los mismos de un mes a otro; variando sólo ligeramente en función de factores externos. Incluyen gastos como el alquiler, el dinero del transporte público o de la gasolina, los comestibles, el dinero que se gasta constantemente en hobbies o intereses, en comer fuera, etc. Cualquier cosa en la que se gaste una cantidad consistente de dinero de un mes a otro debe ser incluida en esta parte del presupuesto; para tener una idea más precisa de lo que se gasta y de lo que se necesita reservar por mes.
- Gastos variables: Son las cosas en las que se gasta dinero mensualmente, pero que varían considerablemente; y por lo tanto no se pueden convertir en una cifra concreta o planear de esa manera. Tales gastos incluyen comer fuera o ir al cine, por ejemplo, o regalos que se pueden comprar para ocasiones especiales, cumpleaños y similares.
- Ocasiones especiales: Esto se refiere al dinero que apartas para ocasiones o eventos fuera de lo común; como ir de vacaciones o el dinero que podrías gastar si un amigo viene a visitarte. Dependiendo de la frecuencia con que se presenten este tipo de eventos y de la cantidad de dinero que suela gastar, la cantidad que puede querer reservar puede variar; y puede que no sea del todo necesario reservar una cantidad concreta cada mes. En su lugar, puede optar por tener una cuenta de ahorros en la que reserve algo de dinero cada mes para esas ocasiones.
Algunas consideraciones sobre este método de presupuestación
Este es un buen método de presupuestación para la persona promedio que tiene una comprensión relativamente buena de sus ingresos y gastos mensuales; pero puede no ser tan adecuado para las personas cuyos ingresos varían o que no tienen una comprensión tan buena de sus gastos. Por ejemplo, una persona que trabaja en el sector de la hostelería o el entretenimiento puede tener unos ingresos que varían considerablemente de un mes a otro y es posible que tenga que depender más de sus ahorros durante los períodos de calma; que alguien que trabaja en un sector o industria en el que los ingresos son constantes. Alguien que es estudiante o está estudiando puede también experimentar tal variación en sus ingresos; y también puede beneficiarse de un estilo de presupuesto menos regimentado.
50%, 30%, 20% Método de presupuestación
Otro método de presupuestación algo más sencillo es dividir los ingresos en trozos de 50%, 30% y 20%. La idea aquí es que el 50% de tus ingresos se destina a las necesidades y gastos mensuales constantes, como el alquiler, la comida, las facturas, etc. El 30% va a ocasiones especiales mes a mes, como vacaciones, comer fuera, ir al cine, y similares. Finalmente, el 20% restante va a sus ahorros, y sólo debe ser usado en emergencias o situaciones cuando sea completamente necesario.
Este método de presupuestación es quizás más flexible que el anterior; pero también requiere que la persona que hace el presupuesto esté en una posición en la que no necesite gastar más del 50% de sus ingresos en sus necesidades de mes a mes. Sin embargo, si no es así, pero aún así quiere probar este método; podría ajustar las proporciones de qué parte de sus ingresos o gastos se destinan al ahorro y qué se puede utilizar (por ejemplo, si el 60% de sus ingresos se gasta en necesidades; entonces puede delegar el 40% restante en el ahorro y los gastos varios).
¿Cómo debo aprovechar al máximo el presupuesto?
Para aprovechar al máximo un posible presupuesto, puede ser necesaria cierta preparación por su parte. No tiene mucho sentido empezar a tratar de presupuestar sus finanzas sin tener primero una buena comprensión de cuánto gana y gasta. Por lo tanto, se recomienda que primero pase al menos un mes llevando la cuenta de todas sus finanzas; y que trate de no desviarse en modo alguno de la forma en que normalmente gastaría o utilizaría su dinero durante este mes. De esta manera, debería terminar con un entendimiento completo de cómo gastaría normalmente su dinero. Puede averiguar en qué gasta el dinero, con qué frecuencia lo gasta; cuánto le queda normalmente al final del mes y si gasta algo de su dinero de forma excesiva o frívola.
A algunas personas les resulta confuso o difícil llevar un registro de los gastos y las expensas; pero hay una variedad de formas de hacerlo relativamente sencillo y sin dolor. La organización es clave si se quiere hacer esta tarea lo más simple posible. Puedes utilizar una hoja de cálculo para llevar un registro de todos tus gastos principales; y compararlos con tus ingresos mensuales, impuestos y facturas, por ejemplo. De esta manera, puedes comparar lo que ganas con lo que gastas de una manera visual y concreta.
También es una buena idea guardar los recibos para tener un recurso al que recurrir; en caso de que tus números no cuadren completamente. También hay aplicaciones que puedes usar para este tipo de tareas y algunos bancos también ofrecen servicios a través de aplicaciones u otras tecnologías; que pueden desglosar o categorizar tus gastos e ingresos de un mes a otro. Esta es una gran manera de simplificar tanto el proceso como la comprensión de tu situación financiera; lo cual es vital si quieres desarrollar un presupuesto que se adapte mejor a ti y a tus necesidades.
Una vez hecho esto, puedes empezar a experimentar con diferentes tipos de presupuesto para ver cuál funciona mejor para ti. Si no estás seguro de si un presupuesto va a funcionar o no para ti o qué es exactamente lo que debes intentar; entonces debes pensar en tus objetivos financieros y metas. No todo el mundo sabe lo que debería hacer con su dinero y cómo debería intentar ahorrar y gastarlo. Tal vez no tengas ningún objetivo específico en mente; o nunca has pensado en cómo usas tu dinero y cómo quieres que sea tu futuro financiero. Si este es el caso, pasa algún tiempo pensando en esto; y en dónde quieres estar dentro de 5, 10 y 15 años, por ejemplo. De esta manera, puedes adquirir una mejor comprensión de lo que quieres conseguir cuando piensas en tu presupuesto y en tus objetivos financieros.
¿Cómo hago el balance de mi presupuesto?
Una vez que haya desarrollado un presupuesto que crea que se adapta a su estilo de vida y a sus objetivos financieros; el siguiente paso es ponerlo en práctica y ver si puede conseguir que se equilibre al final del mes. Puede que esto no ocurra en el primer intento, pero no hay que preocuparse si se pone ligeramente en números rojos, siempre y cuando pueda identificar la razón de ello y asegurarse de que es más consciente de sus gastos el mes siguiente. Si se da cuenta de que no es capaz de equilibrar su presupuesto; entonces debe experimentar con varios métodos para llevar un registro de sus gastos con el fin de asegurarse de que no está sobrepasando su presupuesto en ningún área de su vida o en cualquier ámbito en el que pueda estar destinando sus ingresos.
Si se encuentra con que no puede equilibrar su presupuesto de forma consistente; entonces puede que tenga que reconsiderar cómo lo ha diseñado y si necesita o no ajustarlo ligeramente para que se adapte mejor a sus gastos y estilo de vida. Esto no es demasiado difícil de hacer si se asegura de que lleva un registro de sus ingresos y gastos de mes a mes para ver en qué está usando exactamente su dinero y en qué cantidades. Es relativamente común que la gente gaste más dinero en comida de lo que se imagina, por ejemplo.
Si se empieza a hacer un seguimiento exhaustivo de los gastos y se observa que es así; se puede reconsiderar si se debe ajustar o no el gasto o el presupuesto en consecuencia. Si se descubre que se está utilizando más dinero del que se había previsto en algo muy importante, entonces tal vez convenga delegar menos de los ingresos en otra parte del presupuesto a fin de disponer de más dinero para lo que es importante para usted, sin dejar de asegurar el equilibrio del presupuesto.