Consejos para comenzar una planificación financiera familiar efectiva
Cada familia necesita un plan para sus finanzas. Esto puede no ser posible sin algún tipo de planificación financiera familiar. Es posible que una familia confíe en las ideas individuales mientras maneja sus metas financieras. Sin embargo, un proceso de pensamiento unificado y la toma de decisiones colectivas son esenciales para el buen éxito como unidad. Al igual que el 75% de los estadounidenses que manejan sus propias finanzas, es posible que usted y su familia no necesiten un experto para manejar su dinero. Sin embargo, necesitarán hacerlo juntos. Los planes financieros como familia pueden ocuparse de cuestiones como el inicio de un negocio, la liquidación de deudas, el pago de las vacaciones, el cuidado de un pariente mayor o la adquisición de una casa a través de una hipoteca.
Buscar las opiniones de cada miembro de la familia es una forma más saludable de actualizar su visión fiscal conjunta. La falta de confianza y la indecisión pueden ser razones por las que algunos miembros de la familia dudan en emitir opiniones privadas. Aún así, estos contratiempos pueden ser manejados si los miembros de la familia deciden dar un paso audaz y planear juntos. Como familia, hay que ser inteligente con el dinero y conocer los pasos fundamentales para conseguir el éxito financiero.
Puede que haya un futuro financiero positivo para la familia, pero nada sucederá sin esa comunicación inicial. Ahora, para que la familia se reúna y combine ideas, uno o dos miembros de la familia tendrán que hacer el primer movimiento o movimientos. Esta persona podría ser cualquier miembro de la familia, padres, hijos u otros miembros si se trata de una familia extendida. Una vez que se haya llamado al orden a todos, se puede organizar una reunión para iniciar la planificación financiera familiar.
Lista de verificación de la planificación financiera familiar antes de la reunión
- Conozca a los miembros de la familia individualmente: Podrías contactar con los miembros de tu familia en tu lista de invitados. Discuta con ellos para determinar si la idea es bienvenida. Si tienen problemas con la hora y la fecha, entonces considere ajustar el programa de la reunión. Durante el ajuste, asegúrese de que los demás miembros acepten la fecha, hora y lugar recién fijados. Durante la sesión individual, persuádelos de que redacten sus objetivos financieros personales. Utilice como motivación una familia conocida que haya actualizado sus metas financieras. Esto animará a su propia familia a participar en la próxima conversación familiar de buena gana.
- Organizar un Comité de Planificación: Independientemente del tamaño de su familia, seleccione uno o dos miembros que constituirán el comité de planificación. Esto liberará a otros miembros de las responsabilidades de planificación del día a día como el establecimiento de una agenda o alguna investigación financiera.
- Recuerde constantemente a los miembros de la familia sobre la conversación: El comité de planificación siempre debe enviar notificaciones a los miembros invitados para recordarles la reunión. Esta notificación puede ser enviada como un mensaje, llamada telefónica, fax, o cualquier otro medio cómodo. Además, pregunte si tienen alguna opinión para incluir en el orden del día antes de la fecha oficial.
- Fija una fecha, lugar y hora para la conversación: Como organizador, es necesario decidir un lugar y una hora para la conversación que funcione para todos. Si los miembros de su familia están en lugares distantes, es clave elegir un lugar que favorezca a todos. Es aconsejable estudiar las actividades diarias de los miembros de su familia, antes de concluir en la hora y fecha exactas.
¿Busca construir un legado financiero positivo para su familia? Estos consejos le ayudarán en su próxima reunión
Una vez que comience la reunión de planificación financiera familiar, estos consejos ayudarán a formular eficazmente un plan de acción que funcione.
- Priorizar la opinión de todos: Recuerde, este es un asunto familiar. Esfuércese por escribir las opiniones de todos durante la reunión. No menosprecie ninguna idea o sugerencia hecha por cualquier miembro de la familia.
- Crear un espacio para que todos participen: Ya que todos somos únicos de diferentes maneras, nuestras visiones del mundo siguen el mismo camino. Crear una avenida que permita a todos airear sus puntos de vista. De todos ellos, los métodos e ideas vitales pueden ser seleccionados para la acción futura.
- Establezca sus metas financieras: Una vez que los miembros de la familia estén juntos para una conversación financiera, establezca metas fiscales o de dinero. Esta meta servirá como guía para tener un año financiero exitoso. Asegúrese de que todos no se fijen una meta poco realista o metas que desanimen a la familia. Asegúrense de que sus metas se puedan realizar.
- Analizar críticamente el punto de vista de todos, y luego decidir cómo implementar la idea: Después de haber reunido diferentes opiniones de cada miembro, analice las ideas. Permita que cada uno sugiera la mejor aportación factible.
- Dejemos que los miembros decidan: Como su nombre lo indica, la planificación financiera familiar involucra a todos los miembros de la familia. Permita que todos los miembros decidan conjuntamente sobre lo que creen que funcionará. Si hay dos buenas ideas, anime a los miembros a votar sobre su idea de elección. Asegúrense de que los miembros concluyan sobre esto antes de proceder.
- Concluir el trabajo sobre un presupuesto alcanzable: Después de concluir sobre una idea particular, asegúrate de que hay un plan de presupuesto sólido que ayude a llevar a cabo la idea. El presupuesto debe ser analizado críticamente antes de concluir sobre un monto específico. Puede investigar a individuos o familias que hayan logrado una hazaña similar anteriormente. Esto servirá como guía para hacer un presupuesto realista.
- Incluya planes para un fondo de emergencia: Es una excelente idea instituir un fondo de emergencia para la familia. Pueden surgir errores o una necesidad financiera no planificada. El fondo de emergencia jugará un papel vital en tal caso. Hacer planes para emergencias puede incluir decidir cuánto se debe asignar a los fondos de emergencia en primer lugar.
- Decida un plan de seguimiento viable: Un buen plan de seguimiento te guiará para lograr una buena implementación de los objetivos. Expondrá las lagunas que podrían obstaculizar su progreso financiero.
- Discuta las contribuciones individuales: La familia decidirá las contribuciones generales que se harán individualmente. Estas contribuciones contribuyen a los objetivos presupuestarios mensuales o anuales acordados. Asegúrese de tomar nota de los ingresos individuales. No hay nada malo en que los miembros de altos ingresos contribuyan más, en la medida en que todos estén de acuerdo.
- Crear un espacio para las donaciones: Algunos miembros de la familia acomodados pueden decidir hacer donaciones extras, de ahí la necesidad de una opción que lo haga posible y fácil.
- Descarta las malas ideas: No todas las ideas serán oro financiero. La planificación financiera familiar debe elegir desapasionadamente sólo los mejores enfoques. Rechazar objetivamente las ideas que puedan afectar negativamente el éxito del plan.
- Discutir la gestión financiera: Sugerir la mejor manera de gestionar el capital aportado. Además, no deje de animar a la familia a reducir sus gastos, en general e individualmente. A lo largo de la línea, la necesidad de más contribuciones puede muy bien surgir. La reducción de los gastos diarios permitirá a todos hacer contribuciones adicionales cuando sea necesario.
Hay una gran necesidad de planificación financiera familiar, sin importar el tamaño de la familia. Subir a la silla e iniciar la misma hará un futuro próspero para usted y su familia. Naturalmente, debe asegurarse de implementar el resultado de la reunión.